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個人理財規劃方案優秀
為了確保事情或工作有序有效開展，我們需要事先制定方案，方案是為某一行動所制定的具體行動實施辦法細則、步驟和安排等。那么制定方案需要注意哪些問題呢？以下是小編為大家收集的個人理財規劃方案優秀，供大家參考借鑒，希望可以幫助到有需要的朋友。
個人理財規劃方案優秀1
一、計劃目標
擬于xxx年下半年，在xx地區建設兩個個人理財中心的同時，根據總行的審批情況在xx中心城市行和xxx經濟發達城市行各建設一個個人理財中心，并在總行開發的個人理財業務處理系統基礎上，對現有個人銀行業務進行整合，為客戶提供綜合性個人理財服務。下一步計劃配合我分行精品網點建設的進程，逐步在符合條件的其他二級分行陸續建設個人理財中心，同時篩選轄下xx個符合條件的大型骨干網點，改造成個人理財網點，逐步推廣我分行個人理財業務。
二、進度安排
第一階段：準備階段（xx年上半年）
1、對已選定的廣州地區兩網點根據業務品種功能進行相應格局規劃設計，有關設備的選配購置。
2、對除xx地區外的上述x個二級分行現有網點進行考察篩選，各選擇一個業務品種齊全、儲源豐富、客戶流量大、地處鬧市的大型網點，按照總行要求的模式改造成個人理財中心。
3、制定個人理財業務和客戶經理管理和考核辦法，研究開發整合金融產品。
4、在網點現有客戶經理基礎上，進一步組織選拔高素質的客戶經理、組織開展培訓工作。
第二階段：投入運作階段（xx年第三季度）
1、根據總行的規劃安排及統一標準，裝修改造xx地區及其他二級分行的個人理財中心，統一品牌設計。
2、設計制作精美的貴賓卡，做好開辦前的宣傳營銷準備工作。
3、配合宣傳營銷，推出個人理財中心，開辦個人理財業務。
4、在移植總行個人理財業務系統的基礎上，開發我分行配套系統，建立網絡信息庫。
第三階段：充實完善階段（運行半年至1年）
1、對個人理財業務開展情況進行調查，及時收集客戶的建議和意見，根據市場變化，及時調整我分行個人理財業務方案，優化個人理財業務產品。
2、在積累經驗的基礎上，逐步擴大我分行個人理財業務的覆蓋面，除在有條件的中心城市行設置高檔次的個人理財中心外，同時在有條件的大、中型網點設立開放式的個人理財專柜，重點服務我分行的優質客戶。
三、軟硬件建設
1、需購置設備：辦公設備、PC機、密碼鍵盤、打印機、磁條讀寫器、點鈔機、美元驗鈔機、電話機、傳真機；利率、外匯匯率、業務宣傳顯示屏；自助交易終端；存折補登機、ATM。
2、移植總行個人理財業務處理系統，開發個人客戶經理業務處理系統等。
四、人員配備
按照總行規定的要求，對現有個人金融客戶經理進行重新篩選，根據網點規模及業務量的.大小配備相應數量的客戶經理，原則上每個理財中心應至少配備封閉式柜臺柜員x名，開放式柜臺初級客戶經理x名，大戶室高級客戶經理x名。
五、業務內容
通過個人理財中心一站式服務，為客戶提供涵蓋傳統銀行業務、個人支付結算業務、代理業務、個人貸款業務、投資理財分析及業務咨詢等全方位、多層次綜合性個人金融服務。通過對個人理財中心財力、物力、人力上的傾斜，使之成為我分行發展個人理財業務的龍頭，形成品牌效應。具體而言，個人理財中心具備以下業務功能：
（一）個人理財咨詢業務：包括回答客戶業務咨詢、為客戶提供業務操作幫助、推介新業務、提供產品組合建議、分析外匯匯率走勢、提供專項理財服務、定期組織客戶投資理財專題講座。
�。ǘ┨峁┫盗袃灮莘⻊眨喊ㄉ贽k信用卡金卡免收首年年費，享受大額消費透支；免費提供一系列個人結算服務（如免收個人支票、儲蓄卡工本費、免費辦理個人電子匯兌等，但代收費的有關手續費除外）；享受保管箱優惠服務。客戶如有需要，到我分行推薦的機構辦理房產評估、會計師、律師服務等業務，可享受折扣優惠。
�。ㄈ┓乾F金業務：客戶經理接受客戶委托，為客戶辦理如網上銀行、Call-Center、證券保證金轉賬服務、證銀聯、個人外匯買賣自助交易等各類業務的簽約，信用卡的申請、各類掛失業務，賬戶信息查詢，匯款到賬/賬戶透支提醒通知服務，代理B股股東代碼卡開戶等不涉及現金和重要單證的業務。
�。ㄋ模﹤�人貸款服務：包括各類大件商品消費性信貸，生產性抵（質）押貸款，住房按揭服務，汽車消費信貸等；根據客戶的信用度提供相應的貸款額度；優先受理客戶住房按揭、汽車按揭、個人小額抵押貸款和其它個人貸款的申請和審批。
（五）傳統銀行業務（個人負債業務）：一般的本、外幣存取款業務。
（六）個人支付結算業務：包括個人電子匯款、儲蓄卡異地交易等業務。
�。ㄆ撸﹤�人外匯業務：包括辦理外匯匯款、外幣票據托收及貼現、外幣兌換以及外匯買賣等業務。
�。ò耍┐順I務：包括證銀聯轉賬、代理保險、代理發行債券等業務。
（九）廣泛應用自助銀行、電話銀行或網上銀行等高科技金融服務手段，力求為客戶提供“隨時、隨地、隨意”的服務。
六、組織保障
業務開發階段：擬由我分行個人銀行業務部牽頭，由行長辦公室、會計結算部、銀行卡中心、信息技術部等成立個
人理財業務開發小組，保證個人理財中心的建設和業務的順利進行。
業務開展階段：在省分行個人銀行業務部設立個人理財管理小組，主要負責全分行個人理財業務管理工作，制定個人理財業務規章制度；研究開發各種個人理財業務品種和金融產品組合；搜集市場信息，組織市場調研；更新電腦信息庫資料；編寫、印制財經動態；指導管理二級分支行個人理財營銷工作；組織客戶經理的選拔、培訓；開展個人理財業務宣傳營銷。在二級分支行個人客戶部設立個人理財崗位，主要負責指導理財網點開展個人理財業務，負責轄下理財業務的管理工作。通過逐級管理，確保個人理財業務的正常開展。
個人理財規劃方案優秀2
告別中學時代，邁進大學殿堂，人生的歷程翻開了新的一頁，人生道路跨入新的階段。大學是一個轉折點，是我們在校讀書與踏入社會謀生的轉折點，在這個點我們滿懷希望和憧憬：人生理想將在這里確立，未來發展將在這里奠基。面對新的或者說突變的生活環境，我們也許會遇到不適和困惑。
眾所周知，08年發生了許多大事，其中一件與大家生活息息相關的就是金融危機。放眼大學，近幾年在校園里“經濟危機”也是非常常見的。一到學期末“經濟危機”就在校園里蔓延開來，很多同學都要靠借款度日、回家。這種情況我是親身經歷，快要放假的時候就有不少同學跟我借錢。所以“大學生理財問題”越來越被同學關注。如何杜絕上半個月“富翁”，下半個月“負翁”的局面？
其實理財對一個人的一生影響十分巨大，通過個人投資理財而腰纏萬貫的不是沒有而是很少，但是通過理財而實現財富積累、實現自身價值和投資目標還是可以普遍實現的。個人投資與理財課給我的啟迪是沒有合理、科學的理財，我們的生活將不是盡善盡美的。大學生精神財富相對富有，物質財富則相對匱乏，所以投資理財是很重要的生活技能。制定一套科學合理的個人理財方案，培養科學的消費觀與正確的理財觀念，在生活成長的同時灌輸點滴智慧精華，讓我們的生活過得更充實。
一、個人財務狀況分析
本人生活費大部分來自家庭，小部分靠自己打寒暑假工等兼職(大概3000元)。今年拿到學校二等獎學金(750元)和國家勵志獎學金(5000元)(以上獎學金還沒有下發)。每月生活費合計900元。
1.基本費用：(生活伙食費)充飯卡每月450元；(網費)30元；(宿舍水電費)50元；(手機費用)50元——合計580;
2.購買書籍零食飲料等合計50元；
3.同學應酬，娛樂活動，生活用品，畢業旅游繳費等合計250元。(大約每月還有20元以上的剩余)
二、理財目標
在保證自己有合理的生活基礎上，在個人觀念上逐漸培養自立獨立能力，養成記錄日常記賬的良好習慣，科學的消費觀，會制定出合理正確的個人理財方案，用發展的眼光看問題。
1.按照每個月最少50元盈余計算，整年存蓄600元以上，作為下一年的投資準備金；
2.每年過年時長輩給的利是錢，可以結合意愿作出合理的理財投資，給自己的人生設計多份少少的人生保障。
三、發展理財規劃與理財目標分析
不同的人、不同的家庭、不同的企業、不同的國家，投資理財的目的、目標與期望值不同。同樣的人、同樣的家庭、同樣的企業、同樣的國家，在不同的階段，投資理財的目的、目標與期望值也很有可能不同。
以下為本人對于投資理財要求與理解：
1.堅持編制個人的賬本，每天把個人的消費情況作登記，分類成多個消費項目，每月根據本月花銷情況做出分析。
2.在分析記賬的同時，一定會有平時消費不合理的情況，要加以標記，列出正確的消費理念，逐步培養科學的消費觀念。
3.利是錢、生活費盈余部分根據個人能力，選擇投資方案。
4.本方案為本人在未來五年內的投資理財方案，我會把本階段想要的愿望和目標全部羅列出來。接著就是量化這些希望和理想。
5.明確每月需存入多少錢、每年需達到多少投資收益等。設定次級目標，我們就會知道每天需努力的方向了。
6.關于要做到理智地投資，那么理財目標的設定還需與家庭的經濟狀況與風險承受能力等要素相適應，才能確保目標的可行性。理財，需要科學規劃；因人而異、因時而異，因此不能固定地去看問題，要有綜合的思想去看問題做投資。
本人生活在不是很富裕的家庭，父母都是農民，辛苦掙錢養活我們姐弟五個人并供我們上學，非常辛苦。在本人還不會掙錢的情況下，為了規避風險。本投資理財方案將會很保守！本人將會采用——國債投資和基金投資。根據我了解：目前國債市場品種眾多，廣大投資者有很多的選擇。對國債發行方式也進行了新的嘗試和改革，進一步提高了國債發行的市場化水平，以盡量減少非市場化因素的干擾。另外，國債的二級市場也將成為明年的發展重點。由此可見，國債的'這一系列創新之舉，必將為投資者們帶來更多的投資選擇和更大的獲利空間。自1997年首批封閉式基金成功發行至今，基金一直備受國內個人投資者的推崇，成為投資理財眾多看點中的重中之重。據有關資料，許多投資者們依然十分看好基金的收益穩定、風險較小等優勢和特點，希望能夠通過基金的投資以獲得理想的收益。
這兩種投資方式相對于儲蓄投資利益較高，相對于股票這個技術層面的理財方式更為保險。
四、正確的投資心態
1.理財投資要端正自己的心態。對于高收益的投資方式，自然存在著高風險，所以在選擇自己的投資理財方式的時候，一定要根據自身的條件選擇適合自己的方式。不要執著于輸贏，我們要輸得起！
2.不要輕信網絡博客、論壇上投資權證的建議。要學會并養成自己獨立思考的習慣。有些網站為了提高網站的流量，時常會在論壇做投資推介，但這些投資建議并不是獨立的市場人士的意見，同時也沒有考慮到個別投資者的個人情況。如果迷信論壇信息，當投資失利時，投資者就可能自亂陣腳，患得患失。所以投資者不應輕信非專業意見而貿然投資。
3.避免將全部資金投資于同一投資項目，這樣會導致自己承受過高的風險。事實上，投資者應根據自己的投資目標和風險承受能力，將投資于權證的資金比重限制在適當的水平，并根據市況進行調整。
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