關(guān)于理財計劃集錦9篇
時間過得真快，總在不經(jīng)意間流逝，我們又將接觸新的知識，學(xué)習(xí)新的技能，積累新的經(jīng)驗，現(xiàn)在的你想必不是在做計劃，就是在準備做計劃吧。你所接觸過的計劃都是什么樣子的呢？以下是小編為大家收集的理財計劃9篇，歡迎閱讀，希望大家能夠喜歡。
理財計劃 篇1
工作在四川省成都市的小楊老師是一家公立職業(yè)院校的中層行政管理人員，家庭基本月收入在9000元左右(包括在高校任教的妻子的月收入)。20xx年，小孩的出生給小楊的家庭財務(wù)狀況帶來了較大影響。小楊在家庭資產(chǎn)方面有銀行存款10萬元，按揭住房一套，尚需償還貸款20萬元;經(jīng)濟型汽車1輛，價值14萬元;無其他投資、保險和負債;家庭月支出在3000元左右。在理財預(yù)期方面，一是考慮投資市郊小戶型一套(總價在25萬以內(nèi))，使用公積金貸款，期望今后能夠出租償還該房月供;二是考慮投資加盟小品牌面包房，但是由于資金不足，現(xiàn)僅為不成熟想法。
為給孩子營造一個更寬裕的生活環(huán)境，對金融理財知識不太了解，且表示家庭收入在短期內(nèi)不會有大幅提高的小楊近日致電記者，希望能得到一份家庭理財?shù)慕ㄗh。
在對小楊家庭做了財務(wù)體檢后，星展銀行資深投資顧問陳立恒為小楊家庭定制了一套家庭理財方案。陳立恒認為，小楊的家庭財務(wù)情況存在風(fēng)險，也存在機遇，主要體現(xiàn)在以下三個方面：一是負債比例過高，這是小楊家庭財務(wù)面臨最大的風(fēng)險之一。在資產(chǎn)的統(tǒng)計方面，需要說明的是汽車不能產(chǎn)生任何收益，只會增加生活支出，對于普通家庭來說，汽車是不能歸到資產(chǎn)里。因此，小楊家庭的金額資產(chǎn)有10萬，負債為20萬，凈資產(chǎn)為負數(shù)，是所謂“負資產(chǎn)”。如果缺少配偶的支持，剩下另一方只能獨立承擔(dān)剩余的還貸壓力。
二是儲蓄比例很高，這是小楊家庭財務(wù)的最大優(yōu)勢。其每個月可以將收入70%變成儲蓄或者投資，遠高于普通家庭的水平。因此，這些資金無論用于投資還是未來的生活保障，都是十分有利的。
三是當(dāng)前的保障不足以覆蓋可能會面臨的風(fēng)險。雖然說兩人都是教師職業(yè)，單位提供一定的醫(yī)療保障，也僅是滿足了最基本保障水平。若以每個人承擔(dān)家庭未來5年生活支出和50%的貸款余額計算，最低的合理保額應(yīng)為28萬元(=0.3×12×5+20/2)。
隨后，陳立恒對小楊提出的理財目標(biāo)進行了分析，首先，從財務(wù)上來考慮，按當(dāng)前物價計算，小孩從出生到大學(xué)畢業(yè)最少要花費40萬元。即使按5%通脹計算，20年后接近100萬元才能滿足現(xiàn)在40萬元支出。考慮到小楊夫婦對寶寶的未來比較關(guān)心，估計支出會比平均水平高些。
其次，從投資小戶型的目標(biāo)來看，陳立恒表示，如果小楊是希望投資獲取租金的話，根據(jù)統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，目前成都小戶型的租金回報率為2%至5%，低于市場上穩(wěn)健類型理財產(chǎn)品回報;如果小楊還期待通過房價上漲帶來收益，在目前整體宏觀調(diào)控大前提下，房價一年上漲10%至20%已是難事，而達到相同預(yù)期漲幅的理財產(chǎn)品卻比比皆是。退一步來說，小楊家庭當(dāng)前的負債已經(jīng)過高，如果投資小戶型，不僅需要動用目前所有的現(xiàn)金，而且還增加了新的負債。
最后，考慮投資加盟小品牌面包房，陳立恒表示，正如小楊所說，除了資金不足以外，還要考慮是否符合自己未來的職業(yè)發(fā)展。如果是自己經(jīng)營，也就意味著夫妻至少有一方需要放棄目前穩(wěn)定的工作，進入到做生意的行列，這樣就會影響了每個月的家庭收入，有利有弊。
星展銀行資深財務(wù)規(guī)劃顧問莫若萍對于小楊家庭保障方面給出了建議:在資產(chǎn)配置上，一是小楊可以考慮用年收入10%至15%購買重大疾病保險，也就是說夫妻每個月的保費支出可以達到500元，由于在小楊家庭中夫妻同為家庭的經(jīng)濟支柱，對家庭收入的貢獻對等，從人身風(fēng)險管理的角度，保額的設(shè)置考慮到家庭未來5年的生活開支，50%的貸款余額，以及50%的教育金，加起來達到適合的人壽保障額度50萬/人，同時通過附加消費型的定期壽險和重大疾病險，夯實家庭的保障基礎(chǔ)，建議險種10萬的主險(儲蓄型)，附加40萬的定期壽險+30萬的重大疾病(消費型)。
二是可以將每個月剩余的結(jié)余收入平均分為3筆，每筆大約20xx元，第一筆可以考慮投資在一款集年金返還和靈活投資于一體的“全方位”新型保險產(chǎn)品; 50%分配在該產(chǎn)品的年金主險部分，創(chuàng)造終身的現(xiàn)金流;50%分配在后端選擇的三個投資賬戶(貨幣、債券、基金)，有效地抵御通脹。更重要的是可以根據(jù)教育所需，在幼兒園、高中、大學(xué)任何階段靈活支取。實現(xiàn)了在客戶有限的預(yù)算范圍內(nèi)，盡可能地涵蓋教育金各個階段的規(guī)劃。第二筆用于零存整取積累本金，每年有2.4萬，能用于自我增值，以謀求職業(yè)上的收入增長。第三筆可通過定期定額的方式投資偏股型基金，如果以10%的年化回報和2年左右時間計算，可以積累本金超過5萬元。
對于10萬元的存款，陳立恒建議小楊可以適當(dāng)作一點分散投資。但在投資之前，建議小楊夫婦先做一份風(fēng)險承受度的測評。如果測試結(jié)果是“穩(wěn)健型投資者”，則可以考慮如下的分配方案，即將其中2萬元投資貨幣市場基金，作為6個月的家庭儲備金(3000元×6=18000);配置3萬元在偏股型基金分享中國股票市場成長;配置2.5萬元在商品上(例如紙黃金)，2.5萬元擇機購匯，可選擇中長期升值的貨幣(如澳幣和新西蘭元)。
理財計劃 篇2
很羨慕人家美國人，退休的時候，領(lǐng)到一筆豐厚的退休金，周游世界，完成年輕時的夢想。現(xiàn)在年紀也慢慢大到要考慮養(yǎng)老的時候了，認真研究一下美國人的養(yǎng)老金制度發(fā)現(xiàn)，美國的做法是無法復(fù)制的，人家有一套完善的養(yǎng)老和稅收制度。然而，人總是要老的，老了也是要有所養(yǎng)的，或許，現(xiàn)在基金的“定期定額”計劃，可算一個替代品。
最近把在社保局的住房公積金帳戶了結(jié)了，以前單位每個月存1000塊的住房公積，收益不過是活期存款利息，幾年下來也有好幾萬，這么閑放著實在不合算。不如取出來自已做投資，收益怎么也應(yīng)該比活期利率高一點。
所謂定期定額，簡單來說，就是每個月在固定的日期，由銀行代扣固定金額，投資事先指定的基金。如果有資金需求，也可以隨時申請暫停或者贖回。算是個儲蓄與投資結(jié)合的理財方式。這種方式對俺這種性格相當(dāng)合適，對俺來說，每個月都為1000塊錢操心實在是很困難的一件事，說不定哪天就忘了。定期定額投資基金讓投資成為一個習(xí)慣，相當(dāng)于強迫投資。
在決定買基金的定期定額后，第一步就是選擇基金類型。貨幣市場基金被排除在外，這種基金基本上被視為準現(xiàn)金，不屬于投資。
對于不想發(fā)大財?shù)陌硜碚f，首先考慮的是債券基金。在考慮選擇定期定額基金的時候，我首先考慮選擇那些風(fēng)格穩(wěn)定，風(fēng)險收益相對可控的基金。目前的債券基金投資范圍游離特別大，投資可轉(zhuǎn)債的比例也很大，風(fēng)險不可控。不過，目前市場也開始有了純粹的債券基金，收益率如果可以穩(wěn)定在4%，也是相當(dāng)可觀的'。我算了一筆帳，從現(xiàn)在開始投資，每個月1000元，20年后，以4%的預(yù)期收益率計，到期的本息有近38萬。
另一個進入俺考慮范圍的是指數(shù)基金。本來想，1000塊錢一個月不是大數(shù)，也想搏一下高收益的股票基金。但說實在的，俺對現(xiàn)在的基金公司和基金經(jīng)理沒有什么信心，基金經(jīng)理三天兩頭跳槽，基金公司不是內(nèi)訌就是老總走人，總之不太有安全感。投資股票基金不如投資一個完全被動的指數(shù)基金，相信中國經(jīng)濟，就該相信中國股市。定期定額說白了就是長期投資，至少以10年計，就算股市在其間有大起大落，總體向上就行了。不過，心臟不好的受不了刺激坐不得過山車的人，還是指數(shù)基金遠點比較好。
當(dāng)確定以純債券基金和純指數(shù)基金為目標(biāo)后，第二步則是選擇基金管理人。正如前面提及的，對現(xiàn)在的基金公司，俺不太有信心，畢竟基金在中國的時候還很短，根本還談不上百年老店，誠信二字也還在建立中，此時的業(yè)內(nèi)老大，也不知能撐幾年。也正因為此，俺用精挑基金類型的方法來規(guī)避部分來自管理人的風(fēng)險。只要管理人嚴格遵守基金契約，基金公司的興衰對俺來說也就無所謂了。
理財計劃 篇3
大城市和發(fā)達地區(qū)，個人理財規(guī)劃服務(wù)中心更是如雨后春筍般進入人們的視線當(dāng)中。
作為普通的理財投資者，我們不可能像專業(yè)理財師那樣做出完美的理財規(guī)劃。但是我們只要注意一些理財?shù)幕疽睾头椒ǎ材軌蜃龀龇献约旱膶嶋H情況的規(guī)劃方案。
在資金的使用上
假定每月生活費為600元，理財專家作了一個較為合理的安排
⑴伙食費：早飯2元，中飯和晚飯各5元，女生3元左右。這樣的話每月正常伙食費在240至360元。這不包括在外用餐。為了保證自己每個月正常的伙食費，拿到生活費的后的第一件事情就是把飯卡里面的錢充足。
⑵交際費：這方面的花費應(yīng)該很少，平均每月控制在30元。
⑶交通費：按一周出去2次計算，一個月約10元。
⑷服裝費用：平均每月50元左右，男女不同，一般男生在這項的花費要少一點。真正需添置大件的一般家長由承擔(dān)。
⑸通訊費：30至50元。
⑹護理和日用品花費：50元。
如果照此安排，每月正常有50元到90元的結(jié)余，最多可結(jié)余190元。一學(xué)期5個月(實際在校時間一般只有4個半月)，可以有250至950元的結(jié)余，這部分錢就可自由支配。
一旦進入大學(xué)，鈔票揣在兜里，吃喝拉撒全得自己管，有的大學(xué)生常常未到月末，一個月的生活費就用盡了。又不好意思向家里伸手，只得向同學(xué)借錢，下月初生活費到了再還錢，然后月末再借錢。這樣經(jīng)常入不敷出的情況在大學(xué)里并不鮮見。看來，在大學(xué)里學(xué)點理財之道，管好自己兜里的錢還真是一門學(xué)問。提供攻略全集如下：
大學(xué)里有些錢是非花不可的，有些錢要算計著花的，還有些錢是根本不需要花的。一般來說，一個月300元有點緊，400元算是溫飽，如果有500-600元自由支配，基本上可以算是小康了，日子就可以過得比較滋潤。
男孩子吃是關(guān)鍵的，每個月要花250-300元左右，一般早飯2元，中飯和晚飯各4元。女生吃得相對少一點，這方面的開銷一般250元就夠了
日常的生活開支包括買牙刷、牙膏、毛巾、肥皂等生活必需品，當(dāng)然，女孩子還少不了買點零食。所謂生活必需品當(dāng)然是必買不可的了，所以，逛逛超市，買些雜七雜八的東西還是必須的，而且每次總得花上十幾元到幾十元。不過，女孩子還是可以從零食預(yù)算上進行裁減的。
手機在大學(xué)生中越來越普及了，差不多人手一機。雖然學(xué)生卡比較便宜，但還得掂量著用，要不然可是燒錢的機器。這方面的開銷每月50元左右。當(dāng)然，剛開始一兩個月，可能因為不適應(yīng)陌生環(huán)境。
還有上網(wǎng)費，如果沒電腦，千萬不要沉迷網(wǎng)絡(luò)游戲、網(wǎng)絡(luò)聊天，那可是個無底洞。
這方面的支出可大可小。同一個城市的老同學(xué)來串門，總要意思意思請頓飯吧。朋友、同學(xué)生日，少不了買點禮物。還有老鄉(xiāng)會、社團費、宿舍同學(xué)吃飯、班級同學(xué)吃飯等等。每月大約要花100元左右，女孩子比較省，也要50-70元。
剛到一個新城市，總要出門逛逛，或到其他城市找老同學(xué)，或者到城里買書，逛逛街。一般是周末出行，交通不方便的還要轉(zhuǎn)車，這方面的錢一般一個月在30-40元左右，當(dāng)然這是搭公車的費用，打的可不止了。
一般女生在服裝這方面的花費會多一點，平均每學(xué)期要花200-400元。而男生則是一次性花費比較大，如買運動鞋等，一雙名牌鞋可是要花上幾百上千元的。所以，建議買衣服最好打折時再去買，也不要過于追求名牌。有的女同學(xué)還是比較明智，喜歡到一些小店里淘金，那樣可以穿出個性，又可以省錢。
在學(xué)校里的開支不少，不過進賬的項目也是不少，當(dāng)然這些都要在不影響學(xué)習(xí)的情況下進行。只要打好算盤，兜里的錢可能還會越來越多哦。一些善于經(jīng)營的學(xué)生就利用這些，不僅解決了自己的生活費問題，還能攢點錢，有的甚至還往家里寄錢。還是請一些“高人”給你介紹幾種來錢的招數(shù)吧。
每所大學(xué)都設(shè)有不菲的獎學(xué)金，最普遍的是國家獎學(xué)金，一般分一、二、三等。金額各個學(xué)校有所不同，但獲獎比例也比較高，尤其是三等獎學(xué)金，一般優(yōu)秀一些的學(xué)生都可以爭取到。另外，還有一些公司設(shè)立的專項獎學(xué)金，是按學(xué)期頒發(fā)的。所以，努力學(xué)習(xí)，爭取獲得獎學(xué)金也是一個不錯的生財之道，畢竟，大學(xué)時代學(xué)習(xí)是最主要的。
利用業(yè)余的時間做兼職，如導(dǎo)游、促銷、導(dǎo)購、餐廳服務(wù)、市場調(diào)查、商品直銷等等，這樣的收入一般一個月能掙到100-200元左右。
閑錢的增值用途：合理存款
一種是，父母一次性給全了一學(xué)期的生活費。按我們既定標(biāo)準，一學(xué)期生活費為3000元。專家的建議是：學(xué)生拿了錢后可以這樣分配一下：存一部分定期，存一部分活期。因為目前銀行最低定期存款期限為3個月，要保證定期存款不動，就要保證期間的每月花費，即前3個月每月計劃600元得有保證，那么可以用來存3個月定期的有2個月的錢，共計1200元。前3個月的花費可以存定活兩便。然后每月如有結(jié)余可以存入賬戶。
另一種是，父母每月會按時給孩子生活費。學(xué)生可以自己在銀行開一個儲蓄賬戶，采用跟銀行約定的零存整取的方式(最少10元)，每月定期從生活費中拿出20至30元存銀行，這樣一學(xué)期下來也有100至150元的結(jié)余。而且這種零存整取的方式對學(xué)生存錢有一定約束力。
還有一種方法，就是把每個月用剩下來的錢全部存入銀行，這種以少聚多的儲蓄方式很值得學(xué)生采用。
理財計劃 篇4
1、由于營業(yè)部目前基數(shù)較小，未來一年我們擴大基數(shù)是營業(yè)部重要 目標(biāo)， 理財顧問部會發(fā)揮咨詢實力， 在下一年度要與市場部緊密配合， 做好營銷服務(wù)工作，爭取進一步擴大營業(yè)部基礎(chǔ)客戶群體，將長期固 定安排配合營銷團隊的協(xié)作講座， 堅持把營銷團隊的 “投資者交流會” 活動做好，做大，做強，讓“投資者交流會”成為我們營業(yè)部營銷團 隊的品牌推介服務(wù)之一。
2、第一季度理財顧問部將要做好金玉滿堂前期準備工作、認真學(xué)習(xí) 中臺服務(wù)系統(tǒng)的使用。根據(jù)公司推廣進度，提前做好客戶推廣準備工 作，要確實利用好中臺的服務(wù)平臺，體現(xiàn)出中臺服務(wù)的及時性，實現(xiàn) 核心客戶一對一服務(wù)，讓客戶真實感受到新服務(wù)模式帶來的便捷。
3、建立客戶多層級回訪機制，根據(jù)目前回訪情況，再結(jié)合新服務(wù)模 式逐步完善營業(yè)部的回訪機制，并將客戶回訪納入考核機制，要求營 業(yè)部每一個部門及員工都要有客戶維護意識，提升回訪質(zhì)量。
4、建立營業(yè)部詳細的客戶分級數(shù)據(jù)庫，根據(jù)客戶回訪情況，搭建營 業(yè)部客戶細分情況資料檔案。計劃年初安排客戶細分學(xué)習(xí)，盡快的讓 員工了解客戶細分工作的詳細內(nèi)容，以客戶回訪為基礎(chǔ)，做好客戶資 料收集工作。
5、建立客戶分級服務(wù)標(biāo)準，在公司客戶分級標(biāo)準的基礎(chǔ)上，再細分 客戶服務(wù)標(biāo)準分類， 根據(jù)公司咨詢服務(wù)產(chǎn)品的服務(wù)分類再結(jié)合營業(yè)部 客戶自身情況分類，針對不同客戶群體充實不同服務(wù)項目。
6、繼續(xù)加強對營業(yè)部前后臺員工咨詢能力培養(yǎng)工作，明年要根據(jù)營 業(yè)部目前情況，提升營業(yè)部每周“一周聚焦”的交流活動的質(zhì)量。
理財計劃 篇5
在爆竹聲聲中，我們迎來了嶄新的20xx年，對于剛成立不久的我們公司，這新的一年必須做好新年的每一項工作；而對于投資理財部來說，擬定一個好的工作計劃，制定一個明確的目標(biāo)，是每一個銷售人員必須認真對待的事情。對于已從事銷售工作兩年多的我，現(xiàn)在對銷售方法和技巧都已經(jīng)比較成熟，吸取不成功的教訓(xùn)，吸納成功的成果，對新的工作我也制定了20xx年的工作計劃：
一，做好公司新年的第一個項目。
在自己手上已有的客戶資源上深度挖掘，在完成公司擬定的20萬目標(biāo)的前提下，盡量大限度的超額，爭取自己能早日轉(zhuǎn)正。給公司帶來效益的同時，也給自己帶來更多的收益。同時，也不能夠?qū)﹂_發(fā)新客戶的工作有所忽視，每天的宣傳工作仍然得認真對待。
二，加強業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)。
學(xué)習(xí)是成功的第一要素，對于每個銷售人員來說，在工作中不斷學(xué)習(xí)，開拓視野，豐富知識，總結(jié)經(jīng)驗與不足，是絲毫不能懈怠個工作。只有在不斷的總結(jié)與學(xué)習(xí)過程中，才能夠使自己不斷的成長。同時，加強金融業(yè)其他行業(yè)知識的學(xué)習(xí)，包括銀行、證券、保險、基金、期貨、信托、私募等等，特別是自己證券、信托、私募等這些自己以前沒有從事和接觸過行業(yè)，加強其他行業(yè)知識及其理財產(chǎn)品的學(xué)習(xí)，深挖他們產(chǎn)品的特點，與我們產(chǎn)品進行對比，找出我們產(chǎn)品中的優(yōu)缺點，做到知己知彼、百戰(zhàn)不殆。當(dāng)然，還需加強與同事之間的交流與學(xué)習(xí)，把自己以前的工作經(jīng)驗與同事們分享，同事虛心向身邊同事請教，吸取他們的優(yōu)點，改正自身的缺點與不足，達到整個團隊的共同進步。
第三，工作目標(biāo)的擬定。
任何工作都是有目標(biāo)的，沒有的目標(biāo)的工作就沒有成功的基礎(chǔ)。一個好的工作目標(biāo)就是成功的開始，對于今年，現(xiàn)擬定工作目標(biāo)如下：
1。堅持每天出去發(fā)單，保證每天發(fā)單量達到100以上，能夠和10個以上客戶詳談，最少留下一個電話，保證大約有10萬左右的資金量。
2。每周完成10個左右的意向客戶，同時保證這10個客戶中有一、兩個客戶能投資。同時要知道其他未來投資客戶的原因，是資金最近不足，還是覺得我們公司原因，亦或家里人不同意，還有是有其他的投資渠道等等，對每一個客戶的原因都認真分析，通過不同的方式處理，有些客戶還是可以爭取過來的。
3。每月完成40個左右的意向客戶，6個客戶能夠投資，20萬的資金量。
4。每季度180個左右的意向客戶，18個客戶能夠投資，100萬的資金量。
通過以上目標(biāo)的計劃能夠每天保持進步，一步一個臺階的開展業(yè)務(wù)，每年完成80個左有的客戶，資金量能夠達到400萬左右。在其他同事的共同努力之下，在自己進步和獲得收益的同事，使公司的業(yè)務(wù)能夠蒸蒸日上
第四，值班。
把握好每一次值班機會，對每一個上門客戶做到認真對待，樹立好公司形象，從內(nèi)心了解客戶的深切需要，仔細對待客戶提出的建議和意見，客戶遇到問題，不能置之不理一定要盡全力幫助他們解決。要先做人再做生意，讓客戶相信我們的工作實力，才能更好的完成任務(wù)。當(dāng)然最重要的是爭取能夠?qū)⑸祥T客戶都轉(zhuǎn)換為有效客戶。同時，在空余時間在門口發(fā)DM單，爭取能讓過路客戶能進公司來全面了解公司及公司產(chǎn)品。
第五，客戶維護和再開發(fā)。
時刻做好老客戶的維護工作。包括日常關(guān)系維護以及節(jié)日生日祝福等，對老客戶進行再挖掘，盡最大可能加大老客戶的投資金額。用慧眼去發(fā)現(xiàn)老客戶身邊的資源，做好“一帶十，十傳百”的聯(lián)動營銷的效果，同時這也是對公司最好的宣傳方式。
第六，工作總結(jié)。
每天都要對工作有個簡單的計劃安排，不能漫無目的的工作。每天按照計劃，一步一步，踏踏實實的開展業(yè)務(wù)。同時在下班前對每天工作做個小結(jié)，思考自己工作一天來的所得所失。分析這一天的優(yōu)缺點，優(yōu)點繼續(xù)發(fā)揚，缺點盡量改正，讓第二天的工作能夠更好的開展起來。 堅持總結(jié)工作的習(xí)慣，做到每周一小結(jié)，每月一大結(jié)。看看有哪些工作上的失誤，及時改正，下次不要再犯。
我知道銷售工作一開始不好做，但是我想憑借我這么多年積累的銷售經(jīng)驗和能力，我是能夠迎來一個不錯的未來的，我相信公司的明天一定有屬于我的一片明媚天空！
投資理財部：秦天兵
20xx年2月27日
理財計劃 篇6
迎來玉兔喜悅之時，回首20xx年工總行制定的“20xx服務(wù)價值年”和“創(chuàng)建客戶最滿意銀行”工作中，本著緊緊圍繞這個主題思想去做好自己本分事情，工作重點目標(biāo)是本著網(wǎng)點中間業(yè)務(wù)收入和經(jīng)營目標(biāo)為20xx年工作風(fēng)向標(biāo)，做好銀行與客戶之間橋梁作用。不斷學(xué)習(xí)充實自己的工作能力，用專業(yè)知識贏得客戶遵從，用細致周到服務(wù)留住客戶，為網(wǎng)點整體業(yè)績提升多盡一份力量。
20xx年學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)知識方面取得的成績：在擁有保險、基金從業(yè)資格證書、總行信貸A類資格證書、總行個人客戶經(jīng)理資格證書、以及AFP資格證書，目前還執(zhí)著與CFP理財師考試中。本人繼續(xù)努力學(xué)習(xí)不斷豐富自己的專業(yè)知識，鍛煉寫理財專業(yè)文章。今年工行站原創(chuàng)舞臺有我關(guān)于理財、保險、基金、案例等十多篇專業(yè)文章，在九月現(xiàn)代商業(yè)銀行雜志中以工總行理財支持團隊身份發(fā)表保險專業(yè)文章。在金融理財師持證人期刊中也發(fā)表十余篇理財文章。每周二或四晚上利用
20xx年工作中營銷理念的改變：日常工作中不是坐等領(lǐng)導(dǎo)下達命令而是主動積極配合網(wǎng)點領(lǐng)導(dǎo)做好各項營銷工作，及時把握好上級領(lǐng)導(dǎo)下達的工作營銷方向和任務(wù)指標(biāo)。利用下班晚上和公休時間，勤于學(xué)習(xí)與工作有關(guān)的業(yè)務(wù)知識，運用到實際工作中，給網(wǎng)點領(lǐng)導(dǎo)提供好的參謀建議，與網(wǎng)點領(lǐng)導(dǎo)配合默契，按照上級風(fēng)向標(biāo)做好本網(wǎng)點營銷理財工作。
個人在營銷中的理念：我不是推銷賣給客戶銀行產(chǎn)品直銷人員;而是我?guī)椭蛻糍I好銀行理財產(chǎn)品做好后續(xù)跟蹤服務(wù)的銀行理財師。簡單說：我不是賣產(chǎn)品，而是幫助客戶買產(chǎn)品。只是這一買一賣一字之差意思就截然不同，工作心態(tài)的不同;工作效果必然不同。由被動變?yōu)橹鲃樱鲃訉ふ夷繕?biāo)客戶之后幫助客戶找到適合的理財產(chǎn)品，我的理財工作即為橋梁，讓銀行與客戶雙方皆大歡喜的工作。
20xx年做好本網(wǎng)點優(yōu)質(zhì)客戶數(shù)量的提升：在管理網(wǎng)點300名客戶中有理財金卡客戶數(shù)量并不多，就把這項工作改變，做為上任理財經(jīng)理首要解決問題。工作中通過耐心解答宣傳引導(dǎo)我行星級客戶標(biāo)準，對開欲辦理財金卡客戶，的確起到很好的吸引力作用。經(jīng)過辛勤努力20xx年網(wǎng)點開立理財金卡總數(shù)量410張，自己營銷的業(yè)績占70%以上。個人業(yè)績從接手時，全行網(wǎng)點排名由194名提升到60名以內(nèi)。三季度評為先進網(wǎng)點受到嘉獎。
20xx年工作業(yè)績匯報如下：一年中常規(guī)理財產(chǎn)品營銷金額1.1億多元、靈通快線8500多萬，工銀貨幣基金1600多萬元。今年分行指定重點營銷基金任務(wù)指標(biāo)全年完成股票型基金700多萬元。20xx年一月至十一月為網(wǎng)點贏得重點營銷積分4163.06份取得分行排名56名支行排名第一。今年支行組織陽光保險公司營銷訓(xùn)練營活動中取得排名第一成績。
通過一年努力結(jié)果，由擁有幾十戶理財金客戶，現(xiàn)在網(wǎng)點擁有理財金客戶數(shù)量達到410多戶，截止年底客戶星級達到七星貢獻有7戶，六星71戶，明年工作中爭取發(fā)展100到150位六星級以上客戶群，為網(wǎng)點綜合客戶素質(zhì)提高勤奮工作。
理財計劃 篇7
投資理財方式可以任意組合以期獲得安全可靠和豐盈收入（下面將對大學(xué)生活而和學(xué)習(xí)做重點介紹）。
1大學(xué)期（4年）年齡（20～23歲）
沒有經(jīng)濟基礎(chǔ)，應(yīng)將手中的錢好好的運用，最好不要投資，可以選擇做兼職，但最重要的是儲蓄理財知識。
①勤儉節(jié)約穩(wěn)健當(dāng)先
②關(guān)注對賬單
③慎用信用卡
④學(xué)習(xí)金融知識
⑤認識理財工具
⑥理財需要付出
一個核心思想即開源節(jié)流。
目前自己談不上財務(wù)獨立，除了父母提供和偶爾兼職也沒有其它的收入來源，主要的資金需求就是滿足自己的生活需要。從這個角度來講，我認為自己的理財原則應(yīng)為勤儉節(jié)約、穩(wěn)健理財。在支出方面要進行嚴格管理，不與人攀比，不愛慕虛榮，形成節(jié)儉的寶貴品質(zhì)，同時也能夠更有效地積累凈資產(chǎn)。在大學(xué)生投資理財方面要理性，不要盲目跟風(fēng)，有閑置資金可以適當(dāng)學(xué)習(xí)投資，但一定要注意風(fēng)險。
關(guān)注自己的對賬單，就能夠有所發(fā)現(xiàn)。對賬單應(yīng)集中管理，以便于分析，有時間的話應(yīng)動手列出匯總表格。一方面可以觀察自己的消費行為，是否合理，能否改進；另一方面可觀察是否發(fā)生利息費用，即產(chǎn)生成本，同時學(xué)習(xí)了解信用卡的計息方式，盡量避免不必要的支出。
積極學(xué)習(xí)科學(xué)合理的投資理財知識，嘗試做一些小投資，股票、債券等，培養(yǎng)良好的理財習(xí)慣理財需要付出長期的艱苦努力，需要極大的耐心和毅力。提高外語水平、增強計算機能力和取得各種有用的相關(guān)證書也是當(dāng)今社會必不可少的教育投資。完成大學(xué)學(xué)業(yè)或者獲得相應(yīng)的學(xué)歷學(xué)位，都有利于大學(xué)生在畢業(yè)后能順利找到工作。而畢業(yè)工作后的第一份薪水是每個人的第一桶金。因此順利完成學(xué)業(yè)，是保證理財資金的前提。
2、單身期：參加工作到結(jié)婚前（2～5年）年齡（23~27歲）
沒有太大的家庭負擔(dān)，精力旺盛。重點是努力尋找一份高薪的工作，打好基礎(chǔ)，在控制好消費的前提下可拿出部分儲蓄進行高風(fēng)險投資，目的是學(xué)習(xí)投資理財?shù)慕?jīng)驗。
計劃：60％投資于風(fēng)險大，長期回報高的股票，基金20％定期儲蓄，10％購買保險，10％活期儲蓄。
3家庭形成期：結(jié)婚到孩子出生前（1～3年）年齡（27～30歲）
家庭消費高峰期，為提高生活質(zhì)量，需要支付較大的家庭建設(shè)費用，如高檔生活品，每月房貸。在合理安排家庭建設(shè)的費用基礎(chǔ)上，稍有累積后，選擇一些較激進的理財工具，如偏股型基金及股票等，以期獲得高的回報。
計劃:50％作定期儲蓄，15％留作活期儲蓄，35％投資股票，債券或保險。
4家庭成長期：孩子出生到長大（12～18年）年齡（39～48歲）
最大開支是子女的教育發(fā)費用和醫(yī)療費用，可以根據(jù)經(jīng)驗在投資方面適當(dāng)創(chuàng)業(yè)，如進行風(fēng)險投資，購買保險偏重教育基金，父母自身保障。
計劃：40％作定期儲蓄，30％投資房產(chǎn)，以期獲得長期穩(wěn)定回報20%投資債券及保險，10％活期儲蓄。
5子女大學(xué)期：孩子上大學(xué)期間（4年）年齡（43～52歲）
子女的教育費用，生活費用猛增，應(yīng)把其作為理財重點，如還有剩余，可繼續(xù)發(fā)揮理財經(jīng)驗，發(fā)展投資事業(yè)。
計劃：40％作定期儲蓄，40％用于銀行存款或國債10％用于醫(yī)療，保險健康10％作為活期儲蓄。
6家庭成熟期：子女參加工作到退休（約15年）年齡（58～67歲）
由于子女獨立，自己有工作能力，工作經(jīng)驗，此時經(jīng)濟狀況已達到最佳狀態(tài)，家庭負擔(dān)減輕，因此，最合適積累財富，擴大投資，但由于已入老年，應(yīng)選擇低風(fēng)險投資方式，儲蓄一筆養(yǎng)老金，保險較穩(wěn)健，安全。雖回報低，但有利于積累養(yǎng)老金和資產(chǎn)保全。
計劃：50％股票或同類型基金40％用于定期，保險（偏重于養(yǎng)老，健康，重大疾病險）10％做為活期儲蓄。
7退休后
退休后有退休金最為經(jīng)濟來源保障，投資，花費較保守，最好不要進行新的投資，注重之前購買的養(yǎng)老保險等。
計劃：40％投資于定期或債券40％活期儲蓄20％養(yǎng)老，醫(yī)療保險，如果儲備較多可嘗試投資黃金。
理財計劃 篇8
哎！過年什么都不怕，怕的就是壓歲錢。人人都知道，孩子一拿到壓歲錢，父母就要搶著保管。但是，我們這些孩子哪愿意。所以，我特地叫來了幾個小伙伴，討論自己保管壓歲錢計劃。
還是我的話說得對，小伙伴們都不贊成家長保管壓歲錢，都說自己的錢自己管，自己理。壓歲錢是屬于我們小孩子的。再說了，小孩子也應(yīng)該有自己的一本財務(wù)賬嘛！自己用好這些錢，學(xué)會理財，這對我將來有很大的幫助。
快開學(xué)了，我們也應(yīng)該有自己的用錢計劃。
一、購買學(xué)習(xí)用品。
二、把一部份錢捐給希望工程，讓其他小朋友也能讀到書。
三、訂購報刊，增長知識。
是的，父母說得沒錯，孩子的壓歲錢是應(yīng)該歸父母所管。其實，從另外幾個方面講，家長們拿我的壓歲錢也是為了我們好。如果我能夠合理安排壓歲錢，那么父母也不用太操心了。
理財計劃 篇9
一、制定崗位職責(zé)、完善業(yè)務(wù)操作規(guī)程、加強各項制度落實工作
1、制定信用社會計、出納、儲蓄操作規(guī)程
今年，我們財務(wù)科將按照新編財務(wù)制度和信用社日常會計、出納工作實際，結(jié)合省聯(lián)社下發(fā)的各項制度文件，制定出適用于我轄的會計、出納、儲蓄日常操作流程，有關(guān)財務(wù)工作計劃書。在財務(wù)管理和支付結(jié)算上，優(yōu)化會計、出納操作的各個環(huán)節(jié)，使各項操作統(tǒng)一口徑，統(tǒng)一標(biāo)準，讓信用社會計、出納工作真正步入規(guī)范化的渠道，切實杜絕盲目操作和操作方式多樣化這一現(xiàn)況。另外，我們還著重抓一個試范點，由我們財務(wù)科牽頭，現(xiàn)場指導(dǎo)，及時解決信用社在運行過程中的實際問題，待規(guī)范化之后，再組織信用社會計、出納人員進行學(xué)習(xí)和交流，從而，徹底統(tǒng)一會計、出納操作流程，使信用社會計、出納工作逐步向高效科學(xué)的方向發(fā)展。
2、建立信用社業(yè)務(wù)操作考核辦法，完善獎罰制度
為進一步加強信用社措施落實力度，提高內(nèi)勤員工業(yè)務(wù)操作能力，切實促進員工按操作規(guī)程辦理業(yè)務(wù)，今年，我們財務(wù)科將全面建立、健全信用社業(yè)務(wù)操作考核辦法，將日常業(yè)務(wù)和微機處理充分結(jié)合，加強內(nèi)勤員工在制度落實上的考核力度，制定出詳細的獎罰辦法，以此來有效提高員工按規(guī)程進行業(yè)務(wù)操作意識，確保我轄各項業(yè)務(wù)的正常運轉(zhuǎn)和全年業(yè)務(wù)操作安全無事故，促進我縣年底各項財務(wù)管理制度的全面落實。
3、建立信用社內(nèi)勤各崗位職責(zé)
為了使信用社財務(wù)管理工作更加規(guī)范、財會人員崗位職責(zé)更加明確，今年，我們財務(wù)科將依照市辦精神，制定出《××縣農(nóng)村信用社內(nèi)勤員工崗位職責(zé)》，職責(zé)中，對會計、儲蓄、微機、出納等內(nèi)勤崗位制定出明確的權(quán)責(zé)范圍，規(guī)定出各崗位的業(yè)務(wù)范圍，同時在崗位職責(zé)中對各崗位的協(xié)同操作提出要求，以此，進一步規(guī)范了會計操作、統(tǒng)一了操作口徑;提高員工的職責(zé)意識和思想覺悟，指導(dǎo)員工按權(quán)操作、按規(guī)定辦理業(yè)務(wù)，提高了內(nèi)勤員工的自律性
二、搞好信用社費用核定，繼續(xù)做好信用社各項常規(guī)檢查
1、科學(xué)核定信用社財務(wù)費用
信用社費用指標(biāo)及各項財務(wù)經(jīng)營指標(biāo)核定是否科學(xué)、合理，直接關(guān)系到信用社全年目標(biāo)計劃的完成。今年，我們將按照上級行和聯(lián)社辦公會要求，認真測定、科學(xué)核算各項財務(wù)費用指標(biāo)。為此，我們財務(wù)科將著重從三方面入手：
(1)以年終決算報表數(shù)字為基礎(chǔ)，認真分析上年財務(wù)數(shù)據(jù)，合理核定當(dāng)年各單位費用支出。
(2)組織信用社進行一次全年經(jīng)營情況預(yù)測，并結(jié)合有關(guān)金融。
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