銀行金融消費者權益保護調研報告
《中國人民銀行金融消費者權益保護實施辦法》是為了保護金融消費者合法權益和規范金融機構提供金融產品和服務的行為，維護公平、公正的市場環境及促進金融市場健康穩定運行而制定的法規。下面給大家帶來的銀行金融消費者權益保護調研報告（精選10篇），歡迎閱讀，希望大家能夠喜歡。
銀行金融消費者權益保護調研報告1
隨著經濟飛速發展，科技水平逐漸提高，我們的支付手段從現金交易轉變為移動支付。4G網絡的普及，讓我國超7.3億城鎮人口和超6.3億農村人口享受到移動互聯網帶來的便利。
一、移動支付交易額
據數據統計，截止到2015年，中國第三方移動支付的交易規模已經達到了十萬億元。其中，支付寶的支付額度憑借多年的優勢，占支付總額51.8%；而微信支付則是用戶使用頻次最高的移動支付，用戶平均每月使用超過50次。身上不帶錢已日漸成為一種流行的生活方式。90后學生和白領是移動支付的生力軍，他們也更習慣無現金的生活方式。移動支付已經滲透至我們生活的每一天，改變著我們生活的方式。
二、移動支付優勢
1、從淘到掃
據調查顯示，消費者線上購買衣服正在從傳統的PC端購買，逐漸轉向移動設備購買，78%的人表示他們曾使用移動支付在網上購買過衣服。而在線下購買衣服的過程中，刷卡的也少了，掃碼支付的消費者在增加。40%的人表示在線下購衣時使用過移動支付。這得益于移動支付在商家中的普及度高，消費者移動支付的意愿也越來越強。商家也從這趨勢的受益。
2、支付場景增多
未來幾年，第三方支付企業均會繼續搶占線下的支付場景，無論是打車、餐飲、商超，還是醫療、交通、金融等領域，更多的實體場景將能接受手機錢包的付款方式。掃碼支付將迎來將比NFC更早在線下市場蔓延。有理由預期，不遠的未來，移動支付（支付寶、微信、網銀、paly）將逐步發展成可以替代銀行卡、現金的支付方式。
三、未來趨勢
1、用戶爆發式噴漲
2015年春節，搶紅包不僅登陸了直播7億收視率的央視春晚，還成為了春晚觀眾互動的一個重要環節。這標志著搶紅包背后的移動支付完成了量的積累，正式升級成了一個全民參與的社會現象。搶紅包讓眾多用戶初識和初試了移動支付，當部分用戶自助或在親朋的幫助下完成注冊、認證、綁卡等過程后，形成了向移動支付用戶的轉化。
2、平臺開放成趨勢
隨著行業標準逐步統一和國家政策影響，移動支付平臺的開放已成為必然的發展趨勢。移動支付產業鏈各方的角色也面臨著重新定位，通信運營商、銀行等金融機構和第三方支付企業將聯合產業鏈其他成員，共同打造并維護一個開放的支付平臺。移動支付的開放，意味著新的商業模式不斷涌現，更多的力量將會注入移動支付市場，移動支付服務提供商將會協作競爭。
3、標準統一趨勢
統一技術標準能夠為移動支付的發展奠定基礎，有利于營造合作局面，推動我國移動支付發展進程。反之，若是缺乏統一的標準，直接導致的結果就是移動支付市場比較混亂，支付的可靠性和安全性也無從保障。
移動支付將對我們的生活形成重大的影響，相信不久，移動支付將標準化、統一化、開放式。
銀行金融消費者權益保護調研報告2
當今企業正面臨前所未有的激烈競爭，市場正由賣方壟斷向買方壟斷演變，市場調查中發現消費者主導的營銷時代已經來臨。在買方市場上，消費者將面對更為紛繁復雜的商品和品牌選擇，這一變化使當代消費者與以往相比呈現出一種新的特點和趨勢。
消費者市場是指為滿足自身需要而購買的一切個人和家庭構成的市場。消費者市場是市場體系的基礎，是起決定作用的市場。
消費者調查的步驟
（一）消費者市場調查準備階段
1.確定調研的目的
2.分析情況
3.設計調查問卷、擬訂調查方案和工作計劃
4.建立調查組織，集中調查人員，組織學習或培訓
（二）消費者市場調查實施階段
1.組織調查人員。
2.確定調查單位。
（三）消費者市場調查結果分析處理階段
1.整理調查資料
2.撰寫調查報告
（四）追蹤反饋階段 影響消費者市場的因素
心理因素。消費者的動機，任何購買活動總是受著一定的動機所支配，這種來自于消費者內部的動力反應了消費者在、心理上需要。消費者的信念和態度。消費者在購買和使用商品的過程中形成了信念和態度，這些又反過來影響其未來的信念和態度購買行為，企業最好改變自己的產品以迎合消費者已有的態度，而不是去試圖改變消費者的心理。
消費者環境因素。
（1）環境因素，如文化環境、社會環境等都會影響消費者的需求；
（2）刺激因素，如商品的價格、質量、性能、款式、服務、廣告、購買方便與否等；
消費者市場的動態
由于消費者的需求復雜，供求矛盾頻繁，加之隨著國內與國外，城鄉交往、地區間往來的日益頻繁，旅游事業的發展，國際交往的增多，人口的流動性越來越大，購買力的流動性也隨之加強，因此，企業要密切注視市場動態，提供適銷對路的產品。
消費者經濟因素
一個人的經濟會嚴重影響消費的選擇，人們的經濟環境包括：可花費的收入，儲蓄和資產，債務，借款能力，儲蓄與花費的態度。只有當消費者的經濟允許的情況下，消費者才能夠更多的去消費。從社會宏觀層面看，一定時期的社會消費需求主要取決于一定時期的物價水平和人們的收入水平。因為人們的購買欲望和購買能力是受到物價水平和收入水平決定或制約的。
消費者的價值觀念
消費價值觀念是指人們在消費者中對各種事物的不同態度和看法。不同的文化背景，人們的價值觀念相差很大。市場的流行趨勢都會受到價值觀念的影響。例如在美國人比在購買車子或者房子的時候一般會向銀行貸款分期支付或者刷信用卡，邊還錢變享受生活。而中國人一般會喜歡存錢，等錢存夠了在去買自己想要的東西，有種先苦后甜的感覺。
在整個市場結構中，消費者市場占重要地位，消費者是市場的主要經濟來源。它的發展，直接或間接地影響著商品市場的發展及整個社會經濟的發展。消費者將決定著社會生產和在生產的方向和前途，消費者對社會生產經營活動創新具有推動影響的作用。給企業提供了消費者調查的平臺，提前對消費者做好調查就有利的掌握了消費者動態信息。
銀行金融消費者權益保護調研報告3
根據《xx銀保監分局關于開展20xx年度消費者權益保護工作情況自查督查的通知》要求，我行組織相關部門認真開展此次自查工作，對金融消費者權益保護工作進行了梳理，現將自查情況報告如下：
一、內控制度及工作機制建設方面
我行在各級監管機構的監管指導下加強金融消費者權益保護工作，暢通渠道，主動接受社會監督，加強內外部溝通協調，切實履行金融機構主體責任，營造消費者保護的良好氛圍。
1、制度建設
我行嚴格按照《中國人民銀行金融消費者權益保護實施辦法》，逐步建立健全金融消費者權益保護工作機制，梳理了金融消費者投訴處理工作流程，制定了《客戶投訴管理辦法》及《金融消費者權益保護辦法》。
2、機制運行
為保證我行消費投訴制度機制有效運行，我行明確了全行消費者權益保護工作牽頭部門為綜合辦公室，指定綜合辦公室成員負責具體經辦并組織實施；全行客戶投訴的指導、協調、督促等工作由辦公室負責，處理及協調好消保投訴等事宜，為全行消費投訴制度機制的有效運行提供有力保證。
3、成立消費者權益保護工作委員會
我行董事會下設金融消費者權益保護工作委員會，委員會主任xxx，成員xxx、xxx，明確了董事會承擔消費者權益保護工作的最終責任。
二、金融消費者權利保護方面
1、我行始終把消費者權益保護工作滲透到各項具體的業務中，金融消費者教育及權益保護知識教育，提升金融消費者識別、抵御金融風險能力。讓客戶明白“自享收益”的同時，要“自擔風險”。引導客戶進行風險自評，讓客戶學會根據自身的風險承受能力和相關產品的風險特征，選擇適當的金融產品，提升金融風險抵御能力；出現“風險越位”情形時，積極采取限制措施并提醒客戶，幫助客戶做出正確的金融決策。
2、我行不存在挪用侵占客戶資金的行為，不存在代客戶辦理相關業務等違規行為。在客戶接受我行金融服務或選擇金融產品時，我行會對客戶接受的金融服務、選擇的金融產品進行如實告知，讓客戶自主選擇金融服務、金融產品，不存在捆綁銷售行為。
3、我行機構設施完善，計算機網絡平臺硬件設備使用合理，軟件設置規范，設備運行狀況良好，未發生因機構設施、計算機網絡平臺等出現故障或其他風險而導致客戶財產及相關權益受到侵害的情形。
4、向金融消費者提供服務或銷售產品時，會全面、完整的提供金融產品或者服務的真實信息，對復雜產品、關鍵條款或者交易條件以通俗易懂的語言向消費者說明、進行充分的信息披露和風險提示，并按照監管要求留存相關資料。
5、在對金融產品營銷推介過程中，對產品的服務和性質、主要風險、收費標準、金融產品表現情況以及其他影響產品預期收益的重要信息等的介紹真實、全面，不誤導、夸大產品收益，或者掩蓋產品風險信息、虛假宣傳等。
6、我行在自行催收過程中未采取違反法律法規、違背社會公德、損害社會公共利益的方式向金融消費者進行催收，或者損害金融消費者或者第三人的合法權益。
7、我行建立了金融消費者個人信息保護機制，客戶在接受我行的金融服務時，我行遵循為客戶保密的原則，對網銀、征信、賬戶管理等系統進行設置訪問權限、增加身份識別功能等措施保護客戶個人金融信息，不存在泄露、非法使用或非法對外提供個人金融信息的情形；在向有權機關提供個人金融信息時，會核實相關文件，并登記查詢人員身份證件等，保護金融消費者財產不受侵害。
8、我行柜員在辦理業務時對手續費的收取均能按照上級制定的收費標準進行收費，并對收費項目及收費標準對客戶做了提示，不存在無合法依據收取費用或收取費用未提前告知的情形。
我行嚴格貫徹落實上級銀行及監管部門各項規章制度，從未發生過侵犯金融消費者合法權益的重大事件。
三、投訴處理方面
我行在營業部大廳醒目位置公示投訴電話、擺放客戶意見簿，公布張貼價目表，向客戶公示各類業務的最新收費標準，公開透明，充分保護客戶的'知情權。
我行目前還未開通官方網站，但會通過官方微信公眾號公布來電、來訪等投訴渠道方式等，并對客戶投訴的處理流程進行了明確規定，建立金融消費者投訴處理工作臺賬，時刻跟蹤處理結果并接受金融消費者的監督。同時在我行產品或服務合約中，也會提供本行投訴電話、通訊地址等信息。
我行自xx年30月20日開業運營以來，尚未發生客戶投訴事件。但我行會嚴格按照相關要求，報告本行消費投訴處理工作相關制度、消費投訴管理工作責任人名單，以及上述事項的變動情況。
四、宣傳教育方面
我行高度重視金融消費者權益保護工作借助各種業務宣傳渠道，組織開展多次關于金融消費者權益保護工作活動：
1、集中宣傳
20xx年，我行組織并開展了3.15“金融消費者權益保護日”、“金融知識送下鄉”、“防范非法集資宣傳月”、“普及金融知識萬里行”，“打擊治理電信網絡詐騙跨境賭博宣傳月”、“金融知識普及月金融知識進萬家爭做理性投資者爭做金融好網名”、“金融標準為民利企”等宣傳活動，累計活動時長約40天，共受理咨詢答疑800余人次，發放宣傳資料2000余份。重點圍繞安全用卡、客戶維權、防范金融詐騙和非法集資等金融安全知識，幫助社會民眾增強辨假防騙能力，收到良好效果。
2、線上宣傳
發揮網絡和自媒體的陣地輻射作用，充分利用線上渠道宣傳。2021年，我行利用官方微信公眾號，發布多篇關于金融消費者權益保護推文，如“金融消費者八大權益你知道幾條？”、“老年人如何防范金融詐騙?”、“提高防范意識，謹防電信詐騙！”、“看清非法集資真面目，提高警惕防入坑”、“防范電信網絡詐騙，打擊治理跨境賭博”、“反假幣宣傳，我們在行動”等，總計閱讀量為1200人次。在普及金融知識的同時，幫助金融消費者增強金融風險防范意識，進一步擴大了宣傳影響，有效提升了金融知識的普及，使廣大金融消費者能夠充分運用自身所了解的金融知識維護合法權益，營造濃厚金融消費者權益保護氛圍。
五、檢查監督和整改方面
通過本次自查，發現在消費者權益保護工作中存在一些問題。如金融消費者權益保護系統不夠完善、部分員工金融消費權益知識學習程度不夠等。由于我行目前開展的業務還比較單一，相對應的消費者權益保護系統也不夠完善，隨著以后業務的不斷擴展，金融產品及金融服務的不斷創新，也會帶來更多金融消費者權益保護方面的問題。因此在今后的工作中，我行會進一步加大金融消費者權益保護知識培訓力度，提高員工對金融消費保護工作的認識；同時加大科技投入，不斷完善消費投訴處理信息系統，以便更好的服務金融消費者，提升客戶滿意度。
銀行金融消費者權益保護調研報告4
一、工作概況
1、工作機制建設情況
接到通知后，我行立即召開相關部門會議，對金融消費者權益保護工作進行部署，成立了以分管行領導為組長，綜合部、零售事業部、會計結算部負責人為副組長，相關同志為組員的金融消費者權益保護工作小組，負責轄內營業網點的金融消費者權益保護工作的組織推動和監督檢查。建立健全本行金融消費者權益保護工作機制，重新梳理金融消費者投訴處理工作流程。明確規定我行零售事業部在職責范圍內負責全行客戶投訴處理工作的跟蹤、監督和考評，各機構負責人是客戶投訴處理工作的第一責任人，我行零售事業部服務崗和網點營業廳主任是服務投訴的管理人員，網點大堂經理為指定的投訴處理人員、負責職責范圍內的客戶投訴處理工作。對客戶投訴處理工作采取“統一管理、分級處理、專人負責、逐級上報”的管理模式。建立來電、來函、來訪等多種形式，總行、我行等多種投訴機構的投訴渠道，對客戶投訴的處理流程進行了明確規定，且應對不同渠道的投訴設定了處理實效，要求在規定時間內將客戶投訴進行化解。
2、保護范圍與保護措施
在金融消費者購買金融產品、接受金融服務時，對金融消費者的財產安全進行保護，個人隱私和消費信息充分保密，對金融消費者購買的金融產品、接受的金融服務進行如實告知，讓金融消費者自主選擇金融機構、金融產品或金融服務，進行公平交易等，具體如下：
（1）購買理財產品的金融消費者
在開展理財產品銷售活動時，遵守法律、行政法規等相關規定，不損害國家利益、社會公共利益和客戶合法權益，遵循誠實守信、勤勉盡責、如實告知原則，遵循公平、公開、公正原則，充分揭示風險，保護消費者合法權益，不對客戶進行誤導銷售。各營業網點設立專職理財經理，對有意愿購買理財產品的金融消費者，遵循風險匹配原則，不誤導客戶購買與其風險承受能力不相符合的理財產品，只向客戶銷售風險評級等于或低于其風險承受能力評級的理財產品，加強客戶風險提示和投資者教育。對于銷售文本中出現的收益率計算提供科學、合理的測算依據和測算方式，并以醒目文字提醒消費者，理財產品銷售文本載明收取銷售費、托管費、投資管理費等相關收費項目、收費條件、收費標準和收費方式，以上重點條款理財經理均會重點提示消費者。
（2）辦理信用卡的金融消費者
在為消費者辦理信用卡時，要求客戶經理必須盡量親核親訪消費者單位，并對其本人的情況進行充分調研，確保消費者資料的真實性，在源頭上杜絕用虛假身份證明騙領信用卡行為以保護消費者權益。對于信用卡辦理條款進行充分揭示并如實告知，告知消費者安全用卡注意事項。對持卡人進行必要的風險提示，告知“透支”與“惡意透支”、“取現”與“套1現”等行為的本質區別并充分說明其不良后果。此外，制作和分發卡友手冊，通過卡友手冊將信用卡產品的權益、服務、常識和收費等知識進行匯總，在日常的營銷過程和柜面服務中傳遞給客戶，使顧客有冊可查，更好地維護自身利益。
（3）購買其他金融產品的金融消費者
開展“金融知識進社區活動”，結合日常社區金融服務與營銷工作，積極在居住區、商務區等宣傳金融知識，聯合相關管理、服務機構，開展針對性的咨詢服務，特別做好中老年客戶、文化程度較低等人群的銀行服務安全與風險宣傳。
3、宣傳推動情況
在廳堂宣傳方面，我行在各營業網點醒目位置公布本行受理金融消費者投訴的專門機構、投訴方式、投訴處理流程等事項。并在分、支行建立金融消費者投訴處理工作臺帳，時刻跟蹤處理結果并接受金融消費者的監督。對于金融消費者提出的意見建議進行匯總整理，對于提出建議比較多的問題進行整改優化。
在業務宣傳方面，我行各營業網點借助各種業務宣傳渠道，包括橫幅、大屏幕、宣傳折頁手冊、報刊雜志、電視、網絡、廣播等方面，采用廣告、軟文或新聞報道等多種形式，開展金融知識的宣傳。
在金融知識推廣普及活動方面，印制《安全用卡指南》，在各營業網點張貼宣傳海報，發放宣傳折頁，提高客戶的安全用卡意識。同時，我行還結合當前社會關注的“熱點”問題，循序介紹本行的收費政策。在活動中，重點宣傳、推廣本行提供的便捷、多樣化的金融服務、創新產品，在此基礎上，對金融服務達到一定認知程度的消費群體，向其介紹收費政策（包括賬戶管理費的收取以及免收費、低收費政策），引導客戶理性選擇銀行服務，強化風險意識，規范零售業務的宣傳與銷售。
在金融消費者問卷調查活動方面，我行設計了金融消費者調查問卷，（內容涵蓋銀行產品、渠道、服務、信息等金融消費者關心的問題），結合當地實際情況，于金融消費者問卷調查周，組織開展了為期一周的金融問卷調查活動。在活動期間，安排合理，組織細致，特別是重點做好調查對象的宣傳解釋以及資料的收集、統計工作，分工協作，責任到人。
在“金融知識進社區活動月”方面，我行根據當地社會與客戶特點，通過多種形式開展有針對性的宣傳活動。如開展持卡人安全用卡的宣傳、商戶引導與收單機具的布設，無現金的結算業務的推廣，以及網上銀行、手機銀行、電話銀行的宣傳引導，改變客戶的服務需求模式，持續培養客戶選用安全、高效、便捷的金融消費習慣。
二、存在問題及相關建議
我行根據《轉發<關于印發中國人民銀行南京我行金融消費者權益保護暫行辦法的通知>的通知》，結合我行自身實際情況，制定了相關的政策，但是在具體實施中，由于一些銀行工作人員缺乏這方面的服務意識，所以與預期的效果有一定的差距。針對這個問題，我行一方面加強員工的服務意識培訓，從思想上強調維護金融消費者利益的重要性，使員工認識到這項工作的意義；另一方面，制定一定的激勵政策，鼓勵在這方面有突出貢獻的員工，也傳達了行領導對這方面工作的重視。
此外，隨著業務的不斷發展，金融產品類型的不斷增多，我行也
在積極創新經營模式。這既刺激了個人金融消費，也同時帶來了金融消費者權益保護問題的更多思考，所以我行正準備積極地拓寬金融消費者保護領域，不斷加大消費者權益保護工作力度。根據客戶購買的產品與服務，我行定期與其聯系，充分提示其產品的風險，詢問其對我行業務的滿意程度。
再者，通過市場調研，我行發現銀行在金融消費者權益保護方面的材料比較少，有些材料還比較專業和枯燥，客戶缺乏學習的興趣。所以本行根據長期以來掌握的顧客信息對顧客進行分類，然后組織我行的專業人士根據不同的顧客層次，編制內容深度不同的宣傳手冊，并配以不同的宣傳形式，可以讓客戶最大限度地學習金融消費者權益保護方面知識，了解自身可以享受到的權益。
銀行金融消費者權益保護調研報告5
根據xx銀監分局《關于開展銀行業消費者權益保護情況調研的通知》的文件精神，我行按照調查問卷內容進行了調查，現將調查情況報告如下：
一、金融消費者的界定
（一）金融消費者就是購買金融商品和接受金融服務者的統稱或泛指。小微法人、三農客戶等弱勢群體應納入保護范圍。
（二）金融消費者與普通消費者所受保護權利的異同及原因
1、金融消費者享有知悉其購買的金融產品或者接受的金融服務的真實情況的權利。金融消費者有權根據金融產品或者金融服務的不同情況，要求銀行業金融機構提供金融產品的價格標準和依據、計息罰息政策、運作方式、風險程度，或者金融服務的項目、內容、收費標準和依據等信息。金融消費者有權要求銀行業金融機構對出售金融產品或者提供金融服務的合同條款進行解釋說明。
2、金融消費者享有自主選擇銀行業金融機構、金融產品或者金融服務的權利。
3、金融消費者在購買金融產品或者接受金融服務時，有獲得機會均等、自愿交易、收費合理等公平交易的權利。
4、金融消費者享有個人隱私和消費信息受保護的權利。金融消費者在購買金融產品或者接受金融服務時，其身份信息、財產信息、賬戶信息、信用信息、金融交易信息、衍生信息等與金融消費者個人及其家庭密切相關的信息受法律保護。
5、金融消費者有權檢舉、控告銀行業金融機構損害金融消費者合法權益的行為，有權對人民銀行定襄縣支行保護金融消費者權益的工作提出批評、建議。
二、受理請抗投訴
xx銀行20xx年度受理投訴分別為32件和19件，均為電話投訴。投訴多集中在營業時間上，投訴者多為30-40歲左右的客戶，投訴處理滿意率高。
三、 機構組織情況
今年9月，市金融消費者權益保護工作領導小組正式成立，我行將按照要求，成立相應的組織機構，制定工作職責，積極開展金融消費者權益保護工作。
四、消費者權益保護情況
（一）銀行業金融機構應當增強維護消費者權益的主動性和責任感，牢固樹立公平對待金融消費者的觀念，并將其融入公司治理和企業文化建設當中，建立健全金融消費者保護機制。銀行業金融機構董事會應當將關注和維護金融消費者的合法權益作為重要職責之一，并確保高級管理層有效履行相應職責 。構筑健全的投訴處理機制、流程和崗位責任制，及時妥善解決客戶投訴事項，積極預防合規風險和聲譽風險；設立投訴處理部門，負責指導、協調、處理客戶投訴事項，相關人員充分了解法規規章和監管要求，熟悉產品、服務和流程；強化網點現場處理投訴的能力，規范營業網點現場投訴處理程序，明確投訴處理工作人員的崗位職責，嚴格執行首問負責制，有效提升現場投訴處理能力；加強投訴渠道建設，在各營業網點和官方網站的醒目位置公布電話、網絡、信函等投訴處理渠道。
（二）依法受理金融消費者的申訴；指導金融消費者依法維權；對銀行業金融機構開展金融消費者權益保護工作的情況進行評價；對損害金融消費者合法權益的行為進行披露；加強金融知識的普及宣傳。
五、投訴信息處理系統
（一）目前我行的投訴信息受理、處理、統計、分析工作由我行人事部門負責，由專門人員對投訴信息進行登記和處理，并進行定期統計分析。
（二）尚未納入分支機構、各部門及員工個人的績效考核。
六、銀監局及銀行業金融機構消費者投訴受理及處理流程
（一）客戶投訴渠道：電話投訴、意見簿（箱）投訴、網絡投訴、上門投訴、信件投訴、媒體投訴和政府部門轉來投訴等。不同渠道受理標準一致。客戶投訴按照業務類別實行“對口處理、分工負責”的管理體制，執行首問責任制、誰的客戶誰負責、公開透明、及時規范、信息保密、資料保存完整的原則。對于消費者的重復投訴，應認真分析客戶再次投訴的原因，組織有關人員對投訴情況再次核實，在處理過程中進行跟綜。客戶服務熱線和投訴電話的設置不統一。 客服熱線受理的客戶投訴，接到客戶投訴后，要認真對投訴情況進行登記，根據情況及時轉至服務監督電話。
服務監督電話受理的客戶投訴 ：
1.投訴登記。接到客戶投訴或相關部門轉接的投訴，要做好相關記錄。
2.投訴調查。根據客戶投訴的情況進行調查，酌情轉至營業網點或自行處理，重大問題報投訴管理領導小組。
3.投訴處理。根據客戶投訴調查情況，提出對相關問題的處理意見，并將調查和處理結果及時向客戶反饋，力求客戶滿意。對有效投訴的責任人提出處理意見，報投訴管理領導小組。對重大的投訴問題及時向監管機構報告。
4.投訴反饋。屬總行協調解決的客戶投訴，由人力資源部負責協調，指定主辦單位及協辦單位解決，并將處理結果回復客戶，對暫時不能解決的投訴要明確給出承諾解決時限，處理后及時回復客戶。
5.投訴總結。幫助被投訴的單位和個人認真總結，有必要全行通報、吸取教訓的要及時通報；有改進服務和管理價值的，要及時向相關業務部門反饋，進一步修訂完善我行服務和管理制度。
處理客戶投訴的時限從接到客戶投訴到回復客戶（含回復轉來部門） ：一般投訴（工作失誤、服務態度、內部管理）當日完成，復雜投訴（服務產品、服務渠道、違規操作）三個工作日內完成。被投訴單位接到《客戶投訴處理單》后，立即由相關負責人（非當事人）進行溝通處理。在規定時限內處理不完的，要向投訴受理部門報告原因同時應向客戶作出說明。
（二）客戶投訴處理程序
營業網點直接受理的客戶投訴
1.投訴登記。營業網點接到客戶的現場投訴后，要耐心聽取客戶投訴，對投訴情況進行詳細登記，積極做出正面解釋，不要與客戶爭論，避免矛盾激化產生不良影響。同時應把客戶請離業務區，盡可能減少負面影響，網點負責人要主動出面調解（網點負責人不在場的情況下，可由會計主管或大堂經理出面調解），進行個別處理；若超出處理權限，應及時轉交給總行人力資源部處理。
2.投訴調查。通過詢問當事人、查閱查看相關資料和現場錄像，了解客戶投訴的原因，并做好相關記錄。
銀行金融消費者權益保護調研報告6
我行自接到《關于開展20xx年度金融消費權益保護評估的通知》（xx辦〔20xx〕x號）后，行領導高度重視，立即召開了金融消費權益保護工作會議，對金融消費權益保護評估工作進行了部署。根據《指引》要求，認真開展了自評估，現將評估情況匯報如下：
一、自評情況
（一）本行基本情況
我行自xx年x月x日經浙江省銀監局批準開業，分行下設辦公室、計劃財務部、風險管理部、運營管理部四個管理部門，以及營業部、公司業務部、小企業部、個金業務部、國際業務部五個業務部門。先后開通了個人儲蓄業務、個人貸款業務、個人中間業務、各類企業存款業務、結算業務、貸款業務、理財業務、基金業務、電子銀行業務等普通業務，又開辦了以“年審工廠”、船舶抵押貸款、漁捷貸、無還本續貸等符合地方經濟特色的創新業務。
（二）組織機制及制度建設情況
從成立之始，我行就十分重視金融消費者權益保護工作，成立了以行長為組長，分管行長為副組長，各部門負責人為組員的金融消費者權益保護工作領導小組。建立健全了金融消費者權益保護的工作制度，梳理了金融消費者投訴處理工作流程，明確規定我行運營管理部在職責范圍內負責分行客戶投訴處理工作的跟蹤、監督和考評，協調分行其他相關部門形成金融消費者保護的聯動機制。我行在營業廳墻壁醒目位置公布了本行受理金融消費者投訴的專門機構、投訴方式、投訴處理流程等事項，并做到積極、妥善、快速處理金融消費者的投訴或者建議，及時告知金融消費者處理結果并接受金融消費者的監督。機構負責人是客戶投訴處理工作的第一責任人，我行運營管理部運營管理崗和網點營業廳主任是服務投訴的管理人員，網點會計主管為指定的投訴處理人員、負責職責范圍內的客戶投訴處理工作。對客戶投訴處理工作采取“統一管理、分級處理、專人負責、逐級上報”的管理模式，建立了以電話、網絡、意見簿（箱）、上門、信件等形式的多種投訴渠道，對客戶投訴的處理流程進行了明確規定，且應對不同渠道的投訴設定了處理實效，要求在規定時間內將客戶投訴進行化解。
（三）權益保護情況
把消費者權益保護工作前置滲透到各項具體的業務中，向金融消費者全面、完整提供有關金融產品或者服務的真實信息，制定了固定的風險提示和信息披露格式，對復雜產品、關鍵條款或者交易條件以通俗易懂的語言向消費者說明，進行充分的信息披露和必要的風險提示。對產品與服務的性質、主要風險、收費標準、金融產品表現情況以及其他影響產品預期收益的重要事實等的介紹說明負責做到全面、真實，不夸大產品收益或者掩飾產品風險的信息，不作虛假宣傳。
在客戶購買金融產品、接受金融服務時，對客戶購買的金融產品、接受的金融服務進行如實告知，讓客戶自主選擇金融產品、金融服務，努力維護金融消費者的知情權和選擇權。特別是隨著我行業務品種的逐步齊全，在基金、理財等新業務的推廣中，特別強調客戶風險提示工作，踐行保護金融消費者權益的職責。
金融消費者在接受我行的金融服務時，我行遵守為客戶保密的原則，對ATM機、網銀系統、征信系統、賬戶管理系統、客戶管理系統等系統采取了設置訪問權限、增加身份識別功能等措施保護客戶個人金融信息，辦理司法查詢時驗看協查通知書、相關司法文書、留存查詢人員身份證件等措施確保金融消費者的個人隱私及信息安全。建立了相應的內部控制制度及安全的信息系統保護金融消費者的財產不受侵害。
（四）開展宣傳培訓情況
我行積極響應監管分局、人民銀行及上級分管行的號召，面向廣大平普通消費者開展了“提升信用品質，普及金融知識萬里行”活動，“普惠公眾 誠信服務，切實保護金融消費者權益”，“弘揚楓橋經驗、金融知識進萬家”為主題的金融消費者權益保護日專題活動，“3.15消費者權益保護宣傳周”活動，“5.13紹興市金融消費者權益保護日”活動等形式各樣的專題活動。每次專題活動期間，營業網點利用網點門楣LED顯示屏滾動播放宣傳標語，營業大廳等宣傳點擺放宣傳展架，設立“金融消費者”咨詢臺，抽調業務上經驗豐富、溝通能力強的業務骨干擔任現場咨詢員，負責接待相關咨詢、投訴，充分發揮便民便利服務站的有利優勢。在活動日期間，各設咨詢臺的網點重點圍繞銀行卡用卡安全、殘損券零幣兌換辦法、假幣防偽知識、電子銀行使用技巧、銀行免費及收費項目、理財產品、個人信貸業務等與消費者息息相關的金融知識，并結合本網點自身特點，開展形式多樣的宣傳活動，向廣大消費者發放資料，宣傳介紹金融消費者權益保護常識，同時積極征求消費者對改進金融服務、提高服務質量的意見和建議，力求最大限度滿足金融消費者的合理需求。
為加強員工的培訓教育，做好保密承諾工作，年初制定培訓教育計劃。充分利用周三學習日的平臺，多次組織員工有針對性得開展了關于金融消費權益保護的培訓，根據學習內容的多樣性，采取統一集中學習和分散自學相結合的方式，培訓之余并組織交流學習心得。
二、存在問題及原因分析
根據《指引》，結合我行的自身實際情況，雖制定了相關的制度文件，但在具體的實施過程中，也存在著一定的問題。
（一）部分員工對金融消費權益保護存在認識上的不足
隨著金融經濟的不斷發展，金融消費已然成為一項重要的消費活動，然而保護消費者的措施相對薄弱，導致了部分員工缺乏這方面的意識，在對金融消費者權益保護的重要性在認識上還存在很大不足。
（二）相關制度還需進一步完善
由于我行目前開展的業務還是比較單一，相對應的系統也不夠完善。隨著日后業務的不斷開展，金融產品及金融服務的不斷創新，也會帶了更多金融消費權益保護方面的問題。這必將使我行拓寬金融消費保護領域，加大金融消費權益保護的工作重點，規范新業務的操作流程，出臺新的制度并完善原有的關于消費權益保護方面的制度。
（三）金融業信息安全宣傳不夠到位
我行雖積極做好日常的金融知識宣傳，卻忽視了金融業信息安全的宣傳。金融業信息化的快速發展，對信息技術的要求越來越高，對金融信息安全的保障難度也在不斷加大，在平時的工作中，我行對信息安全工作的指導還處于初級階段，缺乏完整的認識。
三、相關建議及下一步措施
在今后的工作中，我行將持續推進金融消費者權益保護工作，建立健全完善長效工作機制，繼續提高對自身的要求，提升全體員工的維權意識，引導客戶強化風險意識，以進一步推動消費者權益保護工作的深入開展。
（一）強化金融消費權益保護意識，提高服務水平 進一步加強員工的教育培訓，樹立維護金融消費者權益的服務意識，提高服務水平。從自身價值與履行社會責任的角度，高度認識和關注金融消費權益保護問題，讓消費者享受到優質的金融服務。
（二）進一步完善制度，切實保護金融消費者權益 把消費者權益保護工作落實到業務管理制度和業務流程中去，進一步完善各項內控制度，制定相應的考評制度，實現全員全方位的管理機制。結合各種消費者權益保護活動，認真組織各部門、各崗位、各類人員中開展個人金融信息保護專項自查。自查重點包括遵守法律、法規、規章和規范性文件的規定，依法合規收集、保存、使用和對外提供個人金融信息等方面。通過自查，使全行內部權限管理規范，責任落實明確，有效降低個人金融信息被盜的風險，確保個人金融信息不泄露、不濫用。
（三）加大宣傳力度，提高公眾維權意識。把金融消費教育貫穿于金融消費者的日常金融活動中，加大對社會公眾的金融宣傳力度，提升全體公民的整體金融水平，提高金融消費者的金融知識和風險防范意識，增強金融消費者的自我保護能力。
銀行金融消費者權益保護調研報告7
根據《興安銀監分局辦公室關于扎賚特蒙銀村鎮銀行20xx年度銀行業消費者權益保護工作考核評價情況的通報》興銀監辦發【20xx】99號的結果，對本次考核評價中發現的問題逐項進行了認真整改，整改情況如下：
一、總體情況
20xx年，我行總體上能夠有序開展消費者權益保護各項工作，能夠結合本行實際制定關于消費者權益保護的基本制度、明確各部門在消費者權益保護工作中的職責，能夠按要求做好消費者個人信息保護、金融知識宣傳、投訴接待處置等工作，但在消費者權益保護制度完備性、制度執行保障、具體工作要求落實及內部考核與管理等方面還存在一定問題。
二、整改落實情況說明
(一)消費者權益保護制度體系建設整改情況：
1、設立了消費者權益保護工作委員會，并明確規定了工作職責和議事決策規程。
2、重新修訂了《扎賚特蒙銀村鎮銀行消費者權益保護工作管理辦法》，明確規定高級管理層在消費者權益保護工作方面的工作職責及工作組織架構和部門分工。
3、制定了產品信息披露制度，建立了專門的產品信息公開查詢平臺管理制度，并明確消費者權益事項的審批與落實相關規定。
(二)消費者權益保護制度執行整改情況：
1、健全和完善消費者權益保護制度體系，將消費者權益保護納入企業文化建設和經營發展戰略中。
2、修訂消費者權益保護工作委員會制定的《20xx年度金融消費者權益保護工作計劃》。
3、消費者權益保護專職部門設立專人專崗。
(三)消費者權益保護工作開展整改情況：
1、貸款業務中存在的未做好消費者資信狀況評估的問題已整改。
2、通過神秘人暗訪、客戶滿意度調查、稽核檢查等對銷售過程、信息披露進行內部監督檢查。
3、在營業部配備少數民族語柜員，開設少數民族語窗口，并設置殘疾人無障礙通道，提高對特殊消費者群體的服務能力。
4、設立消費者權益保護工作機構，明確專職部門以及其他部門有關消費者權益保護工作的具體職責，以及明確消費者投訴處理牽頭部門。
(四)內部考核與管理整改情況：
1、制定了《扎賚特蒙銀村鎮銀行消費者權益保護工作培訓計劃》。
2、對消費者權益保護工作進行內部考評。
3、20xx年按時向監管部門提交消保工作半年及年度報告。
4、20xx年按時向監管部門報送內部考評和內審結果。
(五)重點問題發生情況：
我行自20xx年成立以來未發生重大輿論事件等問題，也未發生任何客戶投訴問題。
三、下一步工作規劃及建議
努力提升金融服務水平，履行農村金融機構服務作用，提高金融服務匹配度、附加值和客戶滿意度，提升農村金融服務的便利度和普惠金融服務水平。目前，尚未發生負面輿情或重大突發事件情況，較好的完成了銀行業金融消費者權益保護相關工作。本行會繼續積極關注來自各界發出的不同聲音，與中小企業、各行業人士建立良好的金融服務關系，加大宣傳力度，提高我行整體服務水平，創陽光綠色便捷銀行。
銀行金融消費者權益保護調研報告8
消費者權益保護部按照年初工作計劃，繼續加強消費者權益保護工作，暢通渠道，加強內外部溝通協調，營造消費者權益保護的良好氛圍，逐步建立健全消費者權益保護工作機制，加強考核激勵，強化措施落實，完善基礎服務設施和條件，著力提升從業人員的消費者權益保護意識，持續深化開展金融知識宣傳教育，實現了消費者權益保護工作有效、常態化的開展。現將20xx年消費者權益保護工作開展情況匯報如下：
一、20xx年消費者權益保護工作開展情況
(一)消費者權益保護組織管理體系建設逐步完善
為更好的推進全行消費者權益保護工作有效開展，建立健全規章制度，做到消費者權益保護工作有章可循、有制可依，在已有制度的基礎上，繼續完善規章制度。一是印發《xx銀行消費者個人金融信息保護管理辦法》，更加規范化收集、使用、保存金融消費者個人信息；二是在我行今年印發的《xx銀行20xx年度分支機構綜合考核辦法》和《xx銀行20xx年度總行部門綜合考評辦法》中，對總行部門和分支機構的綜合考核涉及消費者權益保護工作的指標進行了考核設置，制定了專門的消費者權益保護考核體系；三是我行印發的《xx銀行產品創新管理辦法(試行)》中要求消保部對客戶個人金融信息保護、客戶知情權與選擇權保護、客戶風險承受能力與產品的匹配、收費合理性等消費者權益保護監管要求進行落實，充分保護消費者合法權益；四是下發《關于建立網點員工服務錄像回放機制的通知》，通過監控回放強化員工服務意識，提高規范化服務水平；五是重新修訂《xx銀行客戶投訴管理辦法》，妥善解決客戶投訴事項，規范客戶投訴處理流程；六是重新修訂《xx銀行消費者權益保護工作管理辦法》，深入開展消費者權益保護工作，推進全行消費者權益保護工作有效開展。
(二)金融知識宣傳活動取得實效
一是在公眾宣傳教育方面，開展了多種形式的金融消費者權益保護活動，區別城鄉，針對不同客戶群體開展了有針對性的宣傳，幫助不同客戶群體系統地了解與自身利益和需求相關的消費者權益保護知識。積極參與全行業的“3.15”消費者權益保護宣傳活動、“金融知識萬里行”、“金融知識進萬家”、“金融知識普及月”、“金融知識惠萬村”、“普及金融知識，守住‘錢袋子’”等大型宣傳活動。根據活動主題，組織員工進學校、走社區、訪鄉鎮，重點宣傳了銷售專區“雙錄”、防電信網絡金融詐騙、非法集資等。通過發放我行專門印制的宣傳手冊、現場咨詢解答居民問題等方式進行宣傳，與廣大居民共同學習，相互交流。通過互動，增加了銀行與居民的熟悉度，充分發揮了銀行機構網點服務大眾與肩負社會責任的雙重效用，取得了較好效果。全年累計進社區宣傳700余次，制作展板50件，制作橫幅400余條，印制海報1000套，發放宣傳材料12萬余套，受眾人數13萬余，并被青島銀監局評為20xx年“金融知識進萬家”宣傳服務月活動先進單位。二是組織人員到青島理工大學黃島校區、青島大學、中國石油大學黃島校區、青島酒店管理學院、山東外貿職業學院等大學高校開展了以“金融知識進校園”為主題的金融知識普及宣傳活動。不但在學校內部設立宣傳點，在學校操場擺放展板，發宣傳材料，一對一講解金融知識，更深入課堂，制作ppt，對校園網貸、金融詐騙、信用卡等知識進行重點宣講，幫助學生樹立理性消費觀念、誠信金融和安全金融意識。三是充分利用網站、報刊等各種方式向社會公眾普及相關金融知識，并通過微信平臺編發有關金融消費者權利、義務、風險責任等內容的信息。四是總行消保分管領導及相關部室負責人兩次做客青島廣播電視臺“1076空中金融講堂”節目，與廣大聽眾分享了我行的發展近況，并針對非法集資的危害、如何防范網絡金融詐騙、電子銀行業務等以及聽眾關心的金融問題進行了詳細解答，受到廣大聽眾們的一致好評。
(三)全力提升員工消保意識及技能
一是召開了20xx年消費者權益保護工作會議。本次會議共設1個主會場和11個分會場，總行副行長賈承剛，相關業務部門人員，各分支機構消保分管行長、部門負責人，各二級支行及直管分理處負責人、會計主管，部分柜員共計1000余人參加了會議。會議全面解讀了20xx年及20xx年消費者投訴具體情況，傳達監管部門對消費者權益保護重點建議，明確下一階段的工作重點、目標和任務。二是特邀青島市金融消費權益保護協會副秘書長為員工進行金融消費糾紛調解培訓，了解通過調解解決投訴的優勢，保障消費者的合法權益，保護銀行機構的利益，提升消費者權益保護工作水平。三是參加人民銀行、青島市銀行業協會、青島市金融消費權益保護協會及省聯社組織的各類消保培訓，進一步提高投訴處理技巧，全面提升我行服務水平。
(四)消費者投訴大幅度下降
截止到11月底，消保部共接收處理消費者投訴188起。其中，銀監局轉辦的投訴65起；人民銀行轉辦的投訴13起；總行消保部門直接受理電話投訴110起，總投訴量比20xx年同期下降11.32%，通過青島銀監局轉辦投訴較20xx年同期下降50.76%。消保部積極協調各相關部門及管轄支行，做好客戶投訴的登記解釋、分辦、后期跟蹤、信息反饋等工作。在各部門和各分支機構的通力協作和全面配合下，能夠及時調查投訴事件的前因后果，明確權責，妥善的應對和處理，讓消費者得到滿意的答復，并在規定時間內及時反饋人民銀行及銀監局，未出現負面輿情或重大突發事件。
為有效降低投訴數量，提高服務水平，消保部針對投訴情況進行詳細分析，一是總行消保部對于消費者投訴按季度、半年度下發投訴通報，統計投訴數量、投訴業務領域，對投訴情況進行分類，并對投訴較集中的問題進行重點分析，提出整改意見；二是按月向銀監局報送投訴分析統計表，按半年度、年度將消費者投訴情況分析報告報送銀監局。
(五)青島銀行業消費者權益保護知識競賽成績斐然
為進一步提升金融從業人員消保意識和能力，傳導消保監管政策，青島銀監局于20xx年3月15日舉辦20xx年青島銀行業消費者權益保護知識競賽。競賽準備期間，消保部精心組織，周密安排，以考代訓，共組織10次理論考試和3次現場模擬測試，最終我行獲得競賽一等獎，并榮獲此次競賽的“最佳組織獎”。
(六)全行規范化服務工作持續提升
20xx年消保部持續強化規范化服務工作，通過多種渠道監督檢查，切實提高服務水平。一是通過神秘人暗訪檢查，從營業環境及設施、員工職業形象、大堂經理服務、柜員服務、客戶經理服務、保安服務等6方面進行檢查，并在全年和上半年工作會議上播放暗訪視頻錄像；二是組織人員現場檢查，每個管轄行按照一定比例進行抽查，針對發現的服務問題現場提出整改意見，現場整改，不能立即整改的限期整改；三是總行、管轄行、網點三級聯動，強化督導落實，總行每季通報，管轄行每月有檢查，網點晨夕會天天要求提醒，同時對檢查發現的問題，落實責任人、限期整改，看到實效。
二、存在的主要問題
(一)20xx年消費者投訴數量較去年有所下降，但在全轄金融機構中仍處于較高位置
20xx年消費者投訴主要集中在個人貸款業務，大部分因前期規章制度不完善、工作人員審查貸款不嚴格等部分歷史遺留問題，從而導致今年冒名貸款和冒名擔保類投訴層出不窮，貸款類投訴在我行投訴總量中占比較高。
(二)員工消費者權益保護意識有待進一步加強。
員工雖有保護消費者合法權益的相關意識，但是沒有引起高度的重視，尤其是對一些現有的規定沒有從保護消費者權益的角度進行解讀認識，執行不徹底、不到位，對嚴格執行規定既是維護消費者合法權益也是保護自己的正當權益認識不足。
三、下步工作打算
(一)加強風險排查，預判性處置各類風險
對20xx年消費者投訴進行分類，對消費者反映突出的、損害其合法權益的行為進行前瞻性、預判性集中排查，定期匯總分析，及時采取相關措施，對于出現無法實現預期收益苗頭的相關產品，及時提示客戶，并與保險公司做好溝通工作。
(二)強化“首問負責制”，推動投訴成果轉化
嚴格落實首問負責制，提高投訴處理效率，首訪首訴處理妥善、徹底，盡量避免不滿升級引發的二次投訴。在妥善處置投訴事項的基礎上，發現服務或管理中存在的問題并加以改進，提升綜合管理水平。
(三)改進投訴管理
不斷增強大局意識，以優質高效的投訴處理助力提升客戶服務體驗。把管理重心放在防范有責投訴、避免或減少二次投訴和升級投訴上。加強與業務部門的聯動配合，及時解決焦點、熱點和難點投訴問題，推動潛在風險的前端化解和源頭治理。深入查找重大、頻發、典型投訴事件體現的根源性問題，主動發現和揭示風險，推動服務的不斷優化完善。
(四)加大考核力度
繼續強化客戶投訴治理，在年度分支機構考核中增大投訴的考核占比，對反映集中、消費者多次投訴的問題加倍處罰，雙向問責等方式重拳出擊，并強化客戶投訴的問責機制、通報機制。
(五)加強培訓，提高員工維護消費者合法權益能力水平
20xx年，消保部將加強員工培訓，采取“走出去，請進來”等方式開展多次消保培訓，提高員工思想認識，切實提高本行工作人員投訴處理能力和服務水平，努力將投訴消化在基層、處置于萌芽狀態。
(六)強化服務，提升員工服務水平，提高客戶滿意度
繼續加大對營業網點的服務檢查力度，建立由總行、管轄支行、神秘人組成的三位一體的檢查體系，進一步鞏固規范化服務工作成果，提高我行服務水平，強化客戶體驗效果。
(七)進一步強化宣傳，提升消費者維護自身合法權益的意識
繼續堅持集中宣傳與日常宣傳、常規宣傳與專項宣傳相結合的方式進行。一是積極配合銀監局及監管部門開展宣傳活動。通過“金融消費者權益日”、“金融知識進萬家”、“金融知識普及月”、“金融知識萬里行”等面向廣大群眾的金融消費者宣傳教育活動，不斷加大金融知識宣傳教育的投入力度，增加金融消費者對金融知識的認知和了解，提升消費者保障自身資金財產安全的意識和能力；二是積極開展專項宣傳。重點宣傳那些對群眾危害大、容易上當受騙的金融知識，如金融詐騙常用手段及識別方法、假幣的識別技能與制假販假的犯罪性質、非法集資的陷阱誘惑及嚴重后果等方面的重要意義，切實提高居民的金融素質；三是強化日常宣傳。各營業網點借助LED顯示屏、宣傳折頁、報刊雜志、電視、網絡、廣播等各種業務宣傳渠道，采用廣告、軟文或新聞報道等多種形式，宣傳我行的產品政策、產品特色及服務流程等金融知識，同時提醒客戶注意產品風險，結合自己實際情況進行選擇。
銀行金融消費者權益保護調研報告9
根據xx銀保監分局“銀行保險機構侵害消費者權益亂象整治工作辦公室”下發的《中國銀保監會辦公廳關于開展銀行保險機構侵害消費者權益亂象整治工作的通知》（銀保監辦發〔20xx〕194號）及《xx銀保監局辦公室轉發中國銀保監會辦公廳關于開展銀行保險機構侵害消費者權益亂象整治工作的通知》（x銀保監辦發〔20xx〕119號）文件的要求，我行領導高度重視，立即召開了侵害消費者權益亂象整治工作會議，對維護金融消費者權益工作進行了部署，根據通知要求，我們對金融消費者權益方面的工作進行了自查，現將自查情況報告如下：
一、工作組織情況
從xx銀行成立之始，我行就十分重視金融消費者權益保護工作，成立了以分行行長為組長，副行長為副組長，各部門負責人為組員的金融消費者權益保護工作領導小組。建立健全了金融消費者權益保護的工作制度，梳理了金融消費者投訴處理工作流程，明確規定我行分行營業部、各支行營業部在職責范圍內負責客戶投訴處理工作的跟蹤、協調工作。我行在營業廳醒目位置公布了本行受理金融消費者投訴的投訴電話和意見簿，并做到積極、妥善、快速處理金融消費者的投訴或者建議，及時告知金融消費者處理結果并接受金融消費者的監督。
二、本次工作實施方案的具體情況說明
（一）產品銷售方面
我行把消費者權益保護工作前置，滲透到各項具體業務中，向金融消費者全面、完整提供有關金融產品或者服務的真實信息，制定了固定格式的風險提示信息和信息披露格式，對復雜產品、關鍵條款或者交易條件以通俗易懂的語言向消費者說明，進行充分的信息披露和必要的風險提示。對產品與服務的性質、主要風險、收費標準、金融產品表現情況以及其他營銷產品的預期收益的重要事實等的介紹說明負責做到全面、真實，不夸大產品收益或者掩飾產品風險的信息，不做虛假宣傳。
為了確保個人理財業務的合規銷售，分行專門設立了理財銷售專區，并配置“雙錄”設備。專職理財經理兩名，都已通過xx銀行總行的理財經理資格考試，并取得了基金從業資格、保險從業資格證書，AFP持證人。我行所有理財產品、基金、保險均由專職理財經理在“雙錄”完成銷售。
在客戶購買金融產品、接受金融服務時，對客戶購買的金融產品、接受的金融服務進行如實告知，讓客戶自主選擇金融產品、金融服務，努力維護金融消費者的知情權和選擇權。特別是隨著我行金融產品、服務的逐步完善，在基金、理財、保險、信托等業務的推廣中，特別強調客戶風險提示工作，合規銷售，踐行保護金融消費者權益的職責。
金融消費者在接受我行的金融服務時，我行遵守為客戶保密的原則，嚴禁代客操作現象的出現。對網上銀行、手機銀行、征信系統、賬戶管理系統、財富管理系統等采取了設置訪問權限、增加身份識別功能等措施保護客戶個人的金融信息。建立了相應的內部控制制度及安全信息系統保護金融消費者的財產不受侵害。
理財檔案管理方面，所有柜面銷售的理財產品、保險所需的風險揭示書、銀行卡復印件、身份證復印件、產品說明書等文件資料均保存完整，并按期裝訂成冊，入庫統一保管。
（二）產品設計方面
一是我行發行的產品都是經過銀監部門審批，不存在多層嵌套，結構復雜的產品，產品說明書等銷售材料信息披露真實、準確、完善。二是我行發行的結構性存款也是經過相關部門審批，不存在替代保本理財，或按保本產品宣傳銷售的情況。三是理財產品預期收益區間測算科學合理，不存在誘導性表述。
（三）營銷宣傳方面
一是不存在不當宣傳和誤導銷售的情況。我行在對產品和服務宣傳時引用真實、準確的數據和資料，對過往業績進行真是宣傳，不存在夸大表述；不對資產管理類產品未來效果、收益等做出保證性承諾，不存在明示或暗示保本、無風險或者保收益的情況；也不存在使用偷換概念、不當類比、隱去假設等手段，誤導消費者相信或有理由相信金融產品和服務與自身風險承受能力相符的情況。二是我行信用卡業務為線上申請，有專門的信用卡部門通過客戶提交的資料后臺系統審批，不存在有意針對低收入人群開展信用卡業務，發展高風險用戶的情況。在校大學生不能申請我行信用卡；不存在為資信狀況不佳或已有多頭授信的客戶發放高額額度信用卡的情況；未過度營銷分期業務。
（四）與第三方機構合作方面
一是不允許第三方機構業務人員在銀行機構網點內開辦業務或營銷產品。二是建立合作機構名單制管理，與合作機構明確雙方責任義務與風險管理措施，明確合規管理方式要求。三是與第三方機構通過合同約定開展各種合作，定期檢查和有效管控合作機構執行情況。合同中明確約定第三方機構不得存在誤導銷售、暴力催收、強制搭售、針對同一服務項目同時向金融機構與消費者重復收費、巧立名目多收費、濫收費、非法獲取客戶個人信息等行為。四是在信貸業務中，不存在違規與各類中介、咨詢公司等第三方“合作”，不存在小微企業、個人消費者唯有接受第三方服務并支付費用等附加條件，才能獲取正常貸款的相關手續及獲得貸款的情況。
（五）內部管理方面
一是無信用卡營銷團隊。二是不存在資管類產品受托人盡職管理不到位而侵害消費者權益的情況。按照法律法規規定或合同約定，盡到誠實、信用、謹慎、有效管理義務。
三、下一步工作
我行將認真履行監管部門的要求，不斷改進服務，履行社會責任，不斷加強內部管理，規范我行服務行為，以促進我行業務健康穩步的發展。
銀行金融消費者權益保護調研報告10
一、主要工作完成情況
（一）完善消費者權益保護工作制度體系。
一是對我行客戶投訴管理機制及處理流程進行梳理，修訂了全行《客戶投訴管理辦法》；
二是制定并下發了《消費者權益保護行為規范》，明確了全行員工所必須遵循的經營行為指引和準則，為更好的維護消費者合法權益提供了制度保障；
三是制定并下發了《消費者權益保護突發事件應急預案》，健全了我行消費者權益保護制度體系。
（二）細化消費者權益保護管理與考核工作，優化產品與服務管理及投訴處理工作機制。
一是制定下發了《關于加強消費者權益保護管理工作的通知》，明確了消保具體工作內容和要求；
二是聯合人力資源部，行文下發《關于在分行零售銀行部增設消費者權益保護工作管理崗的通知》，確定了消費者權益保護工作總、分、支三級聯動的組織的構架體系；
三是將消保工作內容納入全年分行目標責任制考核及條線考核中，制定專項考核措施，細化考核內容，按季對分行進行考核評價；
四是與下半年零售業務檢查相結合，開展消保工作檢查，并按照監管要求開展全行范圍消保工作自查，報送自查報告；
五是積極與研究發展部溝通，將消保相關內容加入產品創新管理辦法中；
六是按季對全行客戶投訴情況進行分析，并在辦公平臺上進行通報全行；
七是自主開發了“xx銀行客戶投訴管理平臺”系統，實現投訴處理的線上流轉和系統化、流程化、規范化管理，該系統目前已正式上線，投產使用，進一步提高了客戶投訴的處理效率。
（三）加強消費者權益保護宣傳教育，強化全行員工消費者權益保護意識。
一是組織開展了一系列宣傳教育活動。3月份開展了以“權利、責任、風險”為主題的“3.15金融消費者權益日”專項宣傳活動。6月至8月持續開展了分別以“貨幣金融知識宣傳月”、“個人征信知識宣傳月”、“防范電信網絡詐騙宣傳月”為月度主題的“金融知識萬里行”專項宣傳活動。9月份開展了“金融知識進萬家”宣傳服務月活動和“金融知識普及月”活動，活動期間，各分行持續以網點咨詢、社區宣傳、學校宣傳、鄉村宣傳、媒體宣傳等多種方式和渠道開展金融知識宣傳，取得了良好的效果。此外還積極開展了特色化的宣傳活動：將“金融知識進學校”落到實處，赴合肥八中進行金融知識授課；與安徽故事廣播聯合舉辦了20xx年“安徽市民公益文化節”活動，把消費者權益保護、“金融知識進萬家”活動內容融合進來，開展公益宣傳。
二是組織開展了消保相關培訓。5月份邀請專業老師對全行大堂經理與理財經理開展消費者權益保護知識培訓；12月份就新上線的“客戶投訴管理平臺系統”對全行投訴處理人員開展系統操作培訓。通過培訓，有效提升了員工的消保工作意識和業務技能水平。
二、主要工作亮點
（一）改進投訴管理，優化投訴處理機制，搭建“客戶投訴管理平臺”系統。在制度體系方面，通過制定《xx銀行客戶投訴管理辦法》，進一步明確了客戶投訴管理組織構架及其職責，優化了投訴處理流程及處理機制，重點完善了消費者投訴事項的處理及跟蹤管理工作。在系統建設方面，為進一步提高處理客戶投訴的效率，創新投訴處理方式，加強投訴的督辦和跟蹤管理，規范各環節處理投訴的標準，我行自主開發了“xx銀行客戶投訴管理平臺系統”，能實現對客戶投訴處理的系統化、流程化、規范化管理，該系統已正式投產使用。
（二）積極開展消費者權益保護宣傳教育活動，受到監管部門高度評價。
在監管部門的正確領導下，我行于20xx年9月組織開展了“金融知識進萬家”宣傳服務月活動，通過集中宣傳日宣傳、網點宣傳、社區宣傳、學校宣傳、企業宣傳、鄉村宣傳、媒體宣傳以及“公益文化節”特色宣傳等，廣泛開展公眾金融知識宣傳教育，有效提升了公眾的金融知識水平，也提升了我行的社會服務形象，踐行了我行社會責任。活動開展期間，銀監會督導組前來我行進行了現場督導，并對我行的活動開展情況給予了充分肯定。
三、20xx年主要工作安排
20xx年，我部將以獲得監管部門優良評價為目標，以監管部門的消費者權益保護工作考核評價辦法為基準，繼續做好消費者權益保護各項工作。
（一）加強產品與服務消費者權益保護工作管理。持續做好消費者權益保護工作制度體系完善工作，優化產品與服務準入管理機制，通過制度的修訂完善在產品與服務準入審批階段明確消費者權益保護內容，進一步豐富對產品與服務風險披露的內容和形式，落實產品銷售透明性和分級管理原則。
（二）強化內部考核與監督管理工作。
強化消費者權益保護內部考核管理，嚴格執行考核標準，按季度對分行實施考核管理工作，并實時進行考核結果的通報；對分行消保工作的開展實施監督促進，充分將考核評價與監督檢查相結合，推動消費者權益保護工作的有效開展。
（三）繼續做好客戶投訴處理工作。
根據投訴管理辦法的相關規定繼續抓好客戶投訴處理工作，努力提升客戶滿意度。一是重視客戶投訴：認真對待各種渠道反饋的客戶意見和投訴，特別是針對客戶投訴較為集中的問題，引起高度重視，從自身管理角度查找原因，采取有效措施進行整治，專門研究和制定相應措施，盡量減少客戶不滿和投訴。二是加強通報和考核機制：對客戶投訴情況定期通報，加強提示、預警和警示；同時將回復客戶滿意率以及處理時效等切實納入員工績效考核體系，促進服務水平的持續提升。三是抓好教育培訓：加強員工消費者權益保護意識教育，不斷提高員工對消費者權益保護工作的重視程度，提升專業素質和服務水平。
（四）宣傳教育
根據監管部門要求，持續組織開展好“金融知識進萬家”、“金融知識進鄉村、進社區、進學校”等宣傳活動；同時立足本行，以推廣公益、服務民生為重心，開展特色化的消費者權益保護宣傳教育活動。
（五）業務協同
對內加強相關業務部門的協作配合，促進產品與服務的改進；對外加強同業學習交流、監管部門溝通，取長補短，開拓創新，落實“協調處置”的工作原則。
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