銀行調研報告范文
一、銀行調研報告范文的特點
1、內容的匯報性：一切報告都是下級向上級機關或業務主管部門匯報工作，讓上級機關掌握基本情況并及時對自己的工作進行指導，所以，匯報性是“報告”的一個大特點。
2、語言的陳述性：因為報告具有匯報性，是向上級講述做了什么工作，或工作是怎樣做的，有什么情況、經驗、體會，存在什么問題，今后有什么打算，對領導有什么意見、建議，所以行文上一般都使用敘述方法，即陳述其事，而不是像請示那樣采用祈使、請求等法。
3、行文的單向性：報告是下級機關向上級機關行文，是為上級機關進行宏觀領導提供依據，一般不需要受文機關的批復，屬于單向行文。
4、成文的事后性：多數報告都是在事情做完或發生后，向上級機關作出匯報，是事后或事中行文。
5、雙向的溝通性：報告雖不需批復，卻是下級機關以此取得上級機關的支持指導的橋梁;同時上級機關也能通過報告獲得信息，了解下情，報告成為上級機關決策指導和協調工作的依據。
二、銀行調研報告范文（精選22篇）
在當下社會，報告的適用范圍越來越廣泛，報告具有成文事后性的特點。寫起報告來就毫無頭緒？以下是小編幫大家整理的銀行調研報告范文（精選22篇），希望能夠幫助到大家。
銀行調研報告范文1
為了深入了解本行團員青年思想狀況，區支行團總支組織了有針對性地召開了青年員工座談會，并走訪了有關基層單位，聽取了部份基層團支部書記和部分團員的意見，對團員青年思想狀況進行調研，現將調研情況報告如下：
一、鎮海支行團員青年基本情況
鎮海支行現設團總支一個，下轄機關、營業部、招寶山等9個團支部，每個基層單位均設立了團支部，團干部配備齊全，并能隨人員調動及時進行調整。全行共有團員59名，占到全行員工的26.2%，其中長期合同工13名，占團員總數的22%，短期合同工46名，占團員總數的78%，男性團員16名，占團員總數的27%，女性團員43名，占全行員工的73%，從團員分布情況來看，團員主要分布在基層臨柜一線，而且比重日趨上升，短期合同工比例上升，年齡日趨下降。
二、團員青年思想狀況
從調研的情況來看，團員青年思想狀況主要存在“三種希望”、“二種傾向”
希望在農行發展的同時實現自我的發展，隨著銀行業市場激烈的競爭，農行無論是體制機制、產品、員工收入等各方面都劣于同業，特別是本行收入待遇也低于系統內的其他支行，因此團員青年對農行改革和發展比較關心，期望農行通過創新機制、產品，來提升市場競爭力，加快發展，提高農行的社會地位，從而提高農行員工的社會地位、收入水平。
希望有良好的職業發展機會，隨著市場經濟的發展，團員青年的自我意識不斷強化，更加注重物質條件和個人價值發揮的環境，要求薪酬能合理分配，多勞多配，實現公平競爭，擇優上崗，相當部份的青年對未來的工作有明確的目標，不少團員青年能堅持學習，儲備知識，增強技能，適應社會的需要。
希望能有一個良好的企業文化氛圍，主要有三個方面，一是期望上級行能搭建平臺，促進員工的交流，二是期望上級行能多開展培訓，特別是針對臨柜柜員的，提升團員青年的業務素質，三是期望多搞一些文體活動，豐富團員青年的業余生活。
團員青年主流思想是積極、健康、向上的，但部分團員青年表現出來的情況不容忽視
存在著“走”的傾向。他們思想比較明確，期望與現實存在較大差距的同時，就考慮到跳槽，特別是一些新入行的短期合同工，流動就更為頻繁，來農行工作只是作為一個跳板，或者說是過渡一下，人員的高流動率嚴重影響到日常業務經營，也對團工作的開展帶來不利。
存在著“混”的傾向。個別團員青年安于現狀，不思進取，混混沌沌過日子，對團工作的認識就是搞文體活動，對服務中心、服務業務漠不關心。
三、做好團員青年工作的幾點建議
1、加強思想工作建設，徹底改變觀念束縛。
團員青年是我行的生力軍和未來，他們的好與壞，關系著農行未來命運的興衰，他們接受新事物的速度快，反應機敏。加強團青隊伍建設，首要就是要從思想建設入手，構筑青年員工健康的精神支柱，提高他們的思想素質、道德素質、政治素質，堅定他們的信念。包括理想教育、信念教育、國情和行情教育、職業道德教育。
2、搭建平臺，增進上下交流溝通。
全行工作重心是業務經營，而團工作的重心應該是搭建平臺，創建機會，讓青年團員有個展示自已的平臺。 從今年來看，區支行組織了青年員工座談會、青年創意論壇、青年風采選撥賽及各類文體活動，應該說收到了較好的效果，一些青年思想得到了交流，才能得到了展示，促進了上下交流，得到了行領導的肯定，為全行人才隊伍的培養挖掘。我認為，團工作這方面應該大有可為，搭建各類平臺，促進上下的交流溝通。
3、加強團干部隊伍建設。
團干部是青年工作的核心，是團青工作開展的有利保證。要加強團干部隊伍建設，提高團干部自身素質和管理水平，以推動青年工作的更好開展。一是不定時地開展團干部培訓，使團干部掌握更多的管理知識和團務知識。二是加大對基層團支部的考核和激勵力度，有獎有罰，促進基層團工作的開展。三是呼吁有關部門、領導對團青工作的重視程度，為團青工作的開展創造有利的先決條件。團工作自身方面由于多方面原因和考慮問題的角度不同，領導要求與青年意愿之間往往有一定差距，團干部被夾在中間，要處理好這一關系，一要善于尋找共同點，二要善于轉化分歧點，三要善于溝通不同點。
銀行調研報告范文2
超五成百姓購買互聯網金融產品
剛剛過去的XX年，隨著互聯網金融的大熱以及民營銀行的破冰，使得銀行在客戶和渠道方面的競爭更加激烈。如何加快轉型、通過提升服務水平吸引客戶以成為各家銀行的重中之重。根據最新調查數據顯示，銀行服務態度差仍是普通儲戶投訴重點，這一比例較XX年有著大幅度增加。
隨著全民理財意識的提升，用戶對銀行理財產品收益的關注度較XX年增長了一倍，超過50%以上的受訪者均購買過銀行理財產品。與此同時，銀行理財能力更是成為了用戶更換銀行的最重要的影響因素。
七成用戶不滿銀行服務態度差
日前，銀率網在“中國零售銀行業峰會”上發布了“XX年度360°銀行評測報告”。報告共采集有效問卷29622份，對國內各地的消費者進行了調研。調研內容涉及各銀行的綜合服務(atm、網點柜臺、網上銀行、電話銀行、手機銀行、直銷銀行、微信銀行)以及個人金融業務(房貸、個人貸款、銀行卡、理財產品、貴金屬等業務)。評測對象為在中國境內開展個人零售業務的有一定代表性的大型商業銀行、股份制商業銀行、城市商業銀行以及外資銀行共計41家。
報告顯示：盡管XX年銀行業獲得了快速發展，用戶對銀行的滿意度有所提升，但服務方面的問題仍然突出，銷售誤導、不合理收費、處理投訴不力等頑癥依然存在。用戶的投訴主要集中在銀行的服務態度方面，近七成用戶向銀行投訴是由于銀行服務態度差，而在XX年的調查中，這一比例為46.37%，一年之間大幅上升22.93%。
面對互聯網理財的競爭，銀行也加速互聯網布局，XX年有14家銀行上線直線銀行，但直銷銀行的普及程度并不理想，66%的受訪者不知道直銷銀行，直銷銀行的用戶占比僅11.43%。
目前信用卡業務正在被愈來愈多的百姓所接受，但用戶對于信用卡申請渠道仍然相當缺乏了解。63.34%的客戶通過銀行柜臺申請信用卡，通過電子渠道申請信用卡的客戶不足10%。盡管信用卡收費被不少持卡人詬病，但是實際上要想不繳納任何費用來用卡也并非難事，34.46%的持卡人沒有繳納過任何費用。
用戶偏愛高收益 互聯網金融產品或被認可
隨著普通百姓理財意識的增強，收益穩健且相對較高的銀行理財產品越來越受投資者青睞，成為多數投資者首選的投資品種。用戶對銀行理財產品收益的關注度較XX年增長了一倍，銀行理財能力甚至已成為用戶更換銀行的最重要的影響因素。
XX年有50.2%的受訪者今年購買過銀行理財產品，該比例是近五年來首次突破50%。同時，在互聯網金融的快速普及下，有52.8%的受訪者在XX年購買過互聯網理財產品。其中，投資金額低于五萬元的投資者占60.85%。投資互聯網理財的額度占家庭全部投資額度50%以上的家庭，在各個收入水平的家庭中占比均超過50%。
調查結果顯示，投資者首先最關注的依然是產品的收益，其次才是風險以及購買的便捷性和銀行客戶經理的服務等。而對于收益的考量，投資者最關注的是產品的收益是否足夠高、是否保本、是否保證收益，選擇這三個選項的比例高達72.16%、48.96%和40.62%。其次是考量產品風險的相關選項，如銀行的風險控制能力(24.46%)、銀行的信譽度好壞(23.17%)。
投資者在選擇產品時最關注的是產品收益，理財經理為投資者介紹理財產品時也往往是強調收益、回避風險，超五成的受訪者沒有被告知產品風險，另外有超過兩成的受訪者沒有被告知產品期限和收益類型。
微信銀行用戶激增一倍 安全性仍被顧慮
隨著移動互聯網的發展，人們的上網習慣也正在從pc端向移動端加速轉移，金融機構也順應市場發展，加快了對移動端服務的布局，越來越多的銀行推出了手機銀行app以及微信銀行。隨著移動端應用服務功能的不斷完善、用戶體驗的提升加上銀行的大力推廣，XX年手機銀行和微信銀行的用戶都出現明顯增長，尤其是微信銀行，關注用戶以及使用用戶都有了翻倍增長。
在XX年關注微信銀行的受訪者占比僅為15.16%，而這一比例在XX年已增至34.47%，增幅達127%，已超越電話銀行的26.1%。XX年，在關注了微信銀行的受訪者中，64.26%的人并未通過微信銀行辦理過任何業務，多數人持觀望態度。XX年，微信銀行的使用率大幅上升，近八成受訪者在微信銀行中綁定了銀行卡，并使用了微信銀行的業務功能。
盡管微信銀行的使用率大幅提升，在微信銀行中綁定銀行賬戶的比例也越來越高，但微信銀行的安全性依然是多數人顧慮的問題。對于購買理財、申請貸款等涉及到大額資金交易的業務，用戶依然相對保守，還是愿意選擇銀行網點或atm機。49.57%的受訪者表示購買理財產品更愿意通過網銀渠道。在涉及到大額資金交易的業務時，用戶選擇采用微信渠道辦理的比例均低于10%。
銀行調研報告范文3
隨著電子商務的發展，電子眼行的用戶數量呈逐年增長的趨勢，自興起至今的十年間，國內電子銀行業當稱碩果累累——逐漸完善的渠道、不斷豐富的產品、日趨成熟的安全體系……隨著這些硬性的不斷成熟與完善，使用網上銀行的越來越多。而在廣大的農村，雖然農村經濟的不斷發展，農村電子銀行是什么現狀呢？帶著諸多的疑問，我對我們起步鎮的100戶人家進行了實地調查。
一、調查基本情況
從我的調查中可以從一定程度上看出：這個村中有電腦的家庭已有70％；有手機的人數是89％；手機經常上網的占30％；網上支付的人有20％；經常上網的人占36％；會使用電腦的占76％；從對電子銀行的了解程度：不了解67％，了解一點24％，了解9％；而想了解的有67％；排隊等待占33%；在會上網人群中，年齡在15-25占35％、25-35占38％、35-45占20.00％、45以上占7％；
20xx年，手機銀行推廣年，用戶簽約的數量仍不斷上升，但使用功能還需要加以改進。跨行實時轉賬功能是活動用戶使用最多的手機銀行功能，其次是查詢和繳費功能。而手機銀行活動用戶對當前手機銀行不滿意地方主要是功能少、之后是操作響應慢。
農信社的另一個產品網銀，它的安全性一直是各界關注的焦點。20xx年個人網銀用戶簽約數明顯比20xx年多了一倍，且使用率也有了大幅度提高；網銀的安全性得到了廣大客戶的認可，市場對于網銀安全性的信賴也正穩步提升。個人網銀活動用戶使用USB數字證書的位列各種網銀安全認證手段的第一位，其次為手機短信認證、口令卡/刮刮卡，這表明數字證書已作為一種重要的安全手段被用戶認可。據調查，未來個人網銀新增用戶是25歲以下、月收入3000元以下的學生和公司職員為主的人群，他們將更加重視網銀本身的優勢。
企業網銀的使用已得到進一步發展。由于企業網銀的強大轉賬功能，使企業節省了柜面等待辦理業務的時間，省去了繁瑣的手續，避免大額現金領取，因而企業網銀也得到了推廣使用。
二、影響電子銀行發展的因素：
（一）電腦的普及率。根據我們的調查，在有電腦的家庭用戶中，85％開設有網上銀行的業務。所以，電腦的普及率是影響農村電子銀行發展的一個主要因素。
（二）文化水平的高低。農村電子銀行集中在35歲以下年輕人用戶占73％。一個主要原因就是他們的文化水平在農村是比較高的。他們樂于接受新的事務。
（三）農村物流的發展水平。現在農村的物流還處于空白階段，就是在離城市比較近的農村物流也是剛處于起步階段，農民在網上購物后，往往還必須親自得到城市去取，而要送貨，還必須額外支付一定得費用，這給村民帶來了極大的不便。所以，農村物流發展也成為一個阻礙電子銀行在農村發展的重要原因。
（四）網上銀行使用安全問題。在網上銀行顯示了其巨大的發展潛力和空間的同時，安全問題日益受到關注。無論對企業網銀用戶還是個人用戶（包含活動用戶和潛在用戶）而言，網銀的安全性能仍然是他們選擇網銀時最看重的因素。與此同時，網銀用戶的安全意識也在迅速提升，數字證書作為成熟、有效的安全保障手段而被更多用戶所認可。
三、電子銀行業務發展中普遍存在的問題
（一）思想認識不到位，管理工作薄弱
從經營運作層面上看，電子銀行是一項系統工程，其業務分散在多個部門之中，如科技、銀行卡、會計、個人業務、機構業務、公司業務等，由于缺乏一個專門的部門對其進行統一的規劃和指導，造成電子銀行在業務拓展和管理控制上各自為政，管理職能分散的局面，部門之間的"合力"無法形成。在立項、開發、管理和風險控制等方面缺乏一套完整、系統的制度和方法，不能適應電子銀行發展的需要。
（二）營銷機制不健全，客戶結構不理想
從客戶結構上看，高低端客戶比例明顯失衡，客戶資源不容樂觀，客戶結構有待調整。面對電子銀行低端客戶占比較大的現實，一些銀行的電子銀行市場細分不足，客戶結構調整不力，存在畏難情緒。
（三）宣傳力度不夠，市場認知度不高
一些銀行對電子銀行產品的宣傳攻勢不大，宣傳方式不夠豐富，宣傳投入乏力，立體營銷格局尚未形成，因而市場認知度較低，客戶"認購"熱情不高。事實上，經過近兩年的技術改造，各行的電子銀行建設都得到了加強，但由于缺乏深入人心的宣傳推動，有些銀行的電子銀行業務進展緩慢，未形成品牌效應。
四、加快電子銀行發展的建議
（一）創新管理模式，提升經營層次
針對電子銀行管理分散、效率不高等問題，當務之急是在經營運作層面上對現有電子銀行管理部門進行整合與再造，構建專業化經營的組織體系。同時，不斷完善管理制度、辦法及相關措施，加強部門聯動和橫向協作，通過傳統銀行產品和電子銀行產品的捆綁銷售，為客戶提供個性化、一體化的解決方案，提升整體服務品質。
（二）強化品牌意識，健全營銷機制
目前，各行電子銀行低端客戶占比較為突出，面對這樣的市場和客戶群體，要采取效益領先和差異化相結合的發展戰略，科學細分市場，鎖定目標客戶群，精心打造電子銀行精品服務和特色服務，利用產品技術優勢和優質服務，優化客戶結構，形成核心群體，以點帶面推動電子銀行全面發展。
（三）優化產品結構，整合服務功能
進一步加大電子銀行產品和功能的整合力度，將現金管理平臺、企業在線銀行等功能整合到現有電子銀行中來，構建全行統一的在線服務系統，開發和推廣網上銀行地方特色平臺，把電子銀行做大、做強。以市場需求為導向，刪繁就簡，著力打造拳頭產品，形成核心競爭力。
（四）健全服務體系，提高服務質量
以客戶分類為基礎，開展電子銀行個性化服務。做到售前有推介、售中有輔導、售后有回訪，提高客戶響應速度。
（五）強化部門職責，再造業務輝煌
在管理層面，要落實科技、銀行卡、機構業務、公司業務、個人業務、會計等部門職責，制定科學、合理的配套考核辦法。在經營層面，要建立全行營銷、全面營銷和全方位營銷模式，把電子銀行營銷落實到每個網點，并與傳統業務捆綁在一起，落實到客戶經理的營銷任務中。
（六）加大宣傳力度。銀行可充分利用內部員工使用網上銀行的體會，利用同學、親戚等多種社會關系，宣傳使用網上銀行的各種好處。如匯款方便，繳費輕松、理財實用、購物方便等多種網銀功能，拓展農村客戶。
（七）充分重視學生群體，培養其用網銀的習慣，進而帶動周圍及所在家庭使用網銀的頻次。
（八）在縣城銀行網點利用網銀體驗機等，充分發揮銀行大堂經理的作用，使人們充分體驗使用網銀的便捷，免除在銀行排隊辦理業務的不便。
電子銀行作為銀行業業務發展的新型分銷方式和渠道，已成為銀行業務經營的重要組成部分，并成為展示銀行經營形象和競爭實力的重要窗口。近年來，各行的電子銀行業務均得到加強，市場基礎和發展格局基本形成，對產品營銷的推動力和牽引力不斷增強。電子銀行在當今社會的發展趨勢已愈演愈烈，隨即將取而代之，讓我們恭候那一天。
銀行調研報告范文4
根據全省行長會議20xx年“鞏固、提升、創新”工作總要求，切實抓好“以精細化管理為抓手，推動財會基礎管理再上新臺階”工作，確保“崗位職責清晰、制度覆蓋全面、業務操作規范、工作流程優化、風險控制嚴密”，近日，我行就“柜面操作精細化”問題進行了一次調研。調研采取實地查看、召開座談會、查閱相關資料、聽取客戶意見等方式進行，現將調研情況具體報告如下：
一、柜面操作基本情況
我行柜面操作情況較好，各級領導和負責人十分重視柜面操作精細化，利用晨會、學習會、培訓會等組織員工認真學習《銀行省分行財會精細化管理實施方案》，特別是學好“柜面操作精細化”的相關工作精神，提高員工對“柜面操作精細化”重要意義的認識，把“柜面操作精細化”的工作要求落實到自己的工作崗位和實際工作中。每個員工能夠在上崗前做好“三到位”營業準備，按照憑證受理“十關鍵”要求在權限范圍內進行業務處理，在現金箱管理上做到“三嚴格”，認真細致謹慎辦理現金收付業務。同時認真做好開戶管理、存款管理、貸款管理、印鑒卡審驗與保管和授權業務等工作。通過落實“柜面操作精細化”，有力促進了我行經營業務的發展，增強了金融風險防范能力，提高了服務能力和服務水平，客戶滿意度較高。
二、柜面操作存在的問題
我行柜面操作情況雖然較好，客戶滿意度較高，沒有發生大的操作風險與責任事故，但是與不斷發展的金融形勢相比，對照“柜面操作精細化”要求，還是存在一定的問題，通過對本次調研情況的梳理歸納，存在的問題主要有以下四方面問題。
1、柜面操作精細化觀念依然淡薄
我行雖然組織員工認真學習“柜面操作精細化”要求，開展相關業務培訓，但學習不夠系統、不夠深刻，培訓計劃性、針對性不夠強，以致絕大部分員工和管理人員對“柜面操作精細化”觀念依然淡薄，認識沒有到位，沒有真正把“柜面操作精細化”落實到實際工作中，使得各項柜面工作離“柜面操作精細化”要求存在較大差距。
2、員工素質尚不適應“柜面操作精細化”要求
做到“柜面操作精細化”，需要高素質的員工，這方面，我行員工存在一定差距。一是業務素質尚不過硬。服務過程中，有的柜員對結算工具的特點和優勢掌握不充分，操作不夠熟練，辦理業務速度較慢，業務質量不夠高。二是服務意識還不夠強。部分柜員對農發行業務迅速發展的新形勢認識不到位，對客戶不斷提高的結算需要感到不適應，全心全意為客戶服務意識不濃厚，在結算工作中圖省事、怕麻煩,沒有積極向客戶推介最佳結算方案，沒有根據結算事項的具體情況和客戶的具體要求,因地制宜幫助客戶選擇合適的結算品種，積極幫助客戶排憂解難。
3、銀企對賬手段落后、時效性差
目前，我行與開戶企業對賬仍使用銀行每月月初定期向開戶企業簽發紙質對賬單進行對賬的手工方式。這種方式從銀行簽發對賬單到開戶企業完成對賬并反饋對賬信息，要經過多個環節的交接和傳遞，造成對賬周期長，對賬時效性差。部分開戶企業對賬意識不全，風險防范意識不強，認為對賬可有可無，在收到對賬單時，不認真核對，直接蓋章了事，甚至不向銀行返還對賬單，使對賬流于形式。目前開通的短信金融服務平臺系統作為定期賬務核對的補充，在一定程度上彌補了紙質對賬的不足，但仍存在不足，客戶發生每筆明細變動后，系統只提示其當前發生的明細，未能將其當前余額一并告知客戶。
4、支取資金審批環節多
信貸資金管理制度規定，每一筆信貸資金的支付要經客戶經理審查，報信貸主管和主管行長審核，客戶才能拿著支付憑證和《貸款資金支付通知單》去柜臺辦理。柜員接到支付憑證和通知單后，要先進行憑證審核、驗印和通知單的審查，100萬元以上的資金匯劃要通知資金管理員，超過500萬還要向上級行請示，通過NOTES上報臨時資金審批單，等資金管理員確定有足額的資金頭寸后，客戶的資金才能支付。由于實行多人、多崗層層審批，無疑加大了工作量，人為地降低了工作效率，一筆業務下來快則10分鐘，慢則需要1小時，客戶意見非常大，有的客戶干脆中途就放棄了。
三、解決柜面操作存在問題的幾點建議
1、轉變觀念，提高認識
人是萬物之主，做到“柜面操作精細化”，要轉變員工的觀念，要提高員工的認識。一是營造“柜面操作精細化”濃厚氛圍。要宣傳“柜面操作精細化”的重要意義，通過動員會、座談會、推介會等各種形式，把“柜面操作精細化”的理念、目標、方法、成效傳遞給每個員工，使每個員工轉變觀念，提高認識，自覺樹立精細化意識，做到柜面操作精細化。二是引導員工開展“柜面操作精細化”。通過專業授課、講座方式，利用內部簡訊、網站等宣傳陣地，循序漸進、由淺入深，把“柜面操作精細化”的核心內容及給經營管理帶來的成效講清講透，贏得員工的理解與支持，投入到“柜面操作精細化”實際工作中。三是領導要做好表率作用。各級領導要帶頭做到“柜面操作精細化”，以自己的實際行動與工作行為給員工起到示范作用，從而形成從領導到員工大家一致做到“柜面操作精細化”。四是宣樹典型、發揮榜樣作用。要宣樹“柜面操作精細化”的典型人物與典型事跡，成為員工身邊的學習榜樣，提高員工的認同感，促進“柜面操作精細化”工作深入發展。
2、加強培訓，提高素質
做到“柜面操作精細化”，關鍵在于員工素質。要切實加強培訓，制定培訓計劃，確定培訓教材，安排培訓時間，注重培訓效果，以此增強員工的綜合素質，為全面推行“柜面操作精細化”夯實人力資源基礎。通過培訓，使每個員工能夠按照《銀行省分行財會精細化管理實施方案》，做到“柜面操作精細化”。一是全面提高業務技能。良好的業務技能是做到“柜面操作精細化”的基礎，通過各類業務培訓，員工全面提高業務技能，具有良好的基本技能和扎實的基本功，既做到“柜面操作精細化”，又為客戶提供一流優質服務，贏得客戶口碑。二是落實“柜面操作精細化”。員工切實做好營業準備工作，按照憑證受理“十關鍵”要求在權限范圍內進行業務處理，加強現金箱管理，認真細致謹慎辦理現金收付業務，認真做好開戶管理、存款管理、貸款管理、印鑒卡審驗與保管和授權業務等工作，把“柜面操作精細化”落到工作實處，提高“柜面操作精細化”水平。三是全面改進服務態度。員工要以良好的服務態度贏得客戶的滿意與贊譽，樹立文明優質服務形象。要熱情主動接待客戶，做到微笑與細心聆聽，友善親切解答客戶詢問；要主動熱情了解客戶需求，合理地挖掘與分析客戶需求，根據不同客戶推薦不同的結算方式，耐心細致地為客戶解決問題；要嚴格執行“首問責任制”，積極熱情幫助客戶解決業務辦理中遇到的問題和困難，認真幫助客戶辦理完業務；要虛心接受客戶的批評意見，真心實意整改，獲得客戶的滿意。
3、整合制度，優化流程
做到“柜面操作精細化”，離不開完善的制度和流程，要按照《銀行省分行財會精細化管理實施方案》精神，對現有制度進行完善，使制度更加符合“柜面操作精細化”要求，切實做到以制度管人管事，以制度促進“柜面操作精細化”的深入發展。要優化工作流程，在不影響金融風險防范的前提下，按照“柜面操作精細化”精神，簡化工作流程，減少工作層次，提高工作效率與工作質量。特別在銀企對賬、支取資金審批等方面，要改進工作手段，減少審批環節，促進工作提速高效，提高對賬時效，減少客戶等候時間，促進經營業務發展，提高銀行經營效益，獲得客戶滿意。
銀行調研報告范文5
村鎮銀行作為新型農村金融機構，是促進農村金融市場適度競爭和新農村建設的有效手段，值得推廣和運行。但筆者近期對廣安市調查顯示，作為川東經濟欠發達地區，目前推行村鎮銀行存在一些不容忽視的困難、問題及難點，對此提出建議，以期推動村鎮銀行組建。
一、難點
（一）盈利空間小，村鎮銀行可持續發展難以為繼。經濟欠發達地區高新產業、龍頭企業較少，基本上以傳統農業為主，農業產業弱勢化導致農村地區經濟不發達，村鎮銀行無高效益項目支持，盈利空間較小，存續前景不樂觀。加之村民居住偏、散，導致業務經營成本高，影響村鎮銀行經濟效益。同時，如果村鎮銀行只設一個網點，規模極小，服務區域受限，市場占有率不高，可能弱化其盈利能力，生存和可持續發展困難。
（二）社會公信度欠缺，村鎮銀行難以被認可。一是群眾難認可村鎮銀行。長期以來，國有商業銀行和農信社加大支農力度，老百姓對他們情愫較深，信賴度和認同度較高，而村鎮銀行作為新興銀行，老百姓對此認知度不夠，擔心重蹈“農村合作基金會”覆轍，心存顧慮，難以認同，影響村鎮銀行發展。二是難得到地方政府全力協助。當前，地方經濟發展迅速，政府融資需求強烈，而村鎮銀行經營規模小，金融供給能力弱，新的供需矛盾使政府難認可村鎮銀行。以擁有1000萬元資本金的村鎮銀行為例，單筆最大授信貸款額度僅150萬元，而當地政府融資目的是解決農村基礎設施、城區工業園區建設等項目資金短缺問題，投資金額大、見效慢，村鎮銀行受自身經營實力和盈利目的限制，不能滿足政府的融資需求，最終，雙方不能建立互惠互利的伙伴關系，當地政府得不到村鎮銀行支持，不愿更多關注其經營，更不愿出臺優惠政策支持。
（三）村鎮銀行易動搖服務“三農”的辦行宗旨。如村鎮銀行單純作為自負盈虧的企業運作，投資人必然追求利潤最大化。而農業作為高風險低效益行業，受自然風險和市場風險影響巨大，影響村鎮銀行盈利能力。村鎮銀行必將以防風險和盈利為取舍，不斷擇優選擇支持對象，這樣極易動搖服務“三農”、支持新農村建設的市場定位，甚至違背服務“三農”和支持新農村建設的辦行宗旨。
（四）開設村鎮銀行難達適度競爭的效果。村鎮銀行進軍農村金融市場，把握不好容易導致兩種極端結果，難以達到適度競爭的目的。一是可能引發惡性競爭。村鎮銀行貸款決策靈活和貸款低利率是參與農村金融市場競爭和吸引客戶的兩大“利器”，為爭奪客戶和占領更多金融市場，其他金融機構也將以攀低心理紛紛效仿，變相或不變相地以低利率等手段降低金融門檻，從而引發無序競爭。二是村鎮銀行參與競爭乏力。農行、農信社多年從事農村信貸業務，在農村有深厚的群眾基礎，工作人員知農情、曉民意，占盡天時、地利、人和優勢。而村鎮銀行新入駐農村金融市場，做農村工作缺乏經驗，加之經營規模小，基層無營業網點，工作成本高，與現有農村金融機構競爭缺乏力度，難以激活適度競爭的“鰱魚效應”。
（五）村鎮銀行安防能力薄弱難適應復雜環境。相對農行、農信社等農村金融機構而言，村鎮銀行內控和安防力度相對薄弱，應對農村市場錯宗復雜的社會治安形勢能力不夠。一是現金頭寸管理難。管理當局未明確村鎮銀行的庫存現金是否參照現有農村金融機構存放于人民銀行，還是就近存入當地金融機構，還是存入控股銀行，現金管理困難。同時，設立于鄉村的村鎮銀行，距中心城鎮較遠，調撥押運現金潛伏巨大風險。二是如果營業場物防落后難適應復雜環境。據了解，已成立的村鎮銀行辦公地點多為臨時租借房屋，物防設施差，潛伏著較大的安全隱患。如據資料反映，吉林磐石市融豐村鎮銀行辦公地點是臨時租借的20余平方米的房子。
（六）監管村鎮銀行難度較大。監管村鎮銀行將面臨的主要難點，一是村鎮銀行設于農村地區，監管半徑大，監管成本高。廣安銀監分局按照“職責上收，人員集中”的模式上收縣級監管辦事處人員，對設立于鄉村的村鎮銀行進行監管，監管半徑越過縣鄉兩級，監管難度大、費用高。二是經營管理模式多樣增加監管難度。因各村鎮銀行經營規模及業務復雜程度不同，經營管理模式各異，監管者不能實施統一監管，而要根據各村鎮銀行經營特點制定不同的監管措施，實行一行一策監管，有效監管面臨巨大挑戰。
二、對策
（一）積極穩妥地組建村鎮銀行。首先，經濟欠發達地區的監管當局要根據農村地區金融服務真實需求和機構布局現狀，積極調研，科學論證金融真實需求度，按先試點，后推開的原則，制定試點方案，積極做好籌備工作，切忌不顧實際，一哄而上。其次，地方政府要大力支持，制定優惠政府支持村籌備鎮銀行。再次，當地銀行要通力合作。不能視村鎮銀行為異已，大行排斥之事。
（二）地方政府支持村鎮銀行發展。一是要認真做好宣傳工作，讓群眾了解在農村地區設立新型銀行業金融機構的意義、目的，正面引導群眾認可村鎮銀行。二是減少政府干預。避免政府不切實際、不符合條件的融資需求，為村鎮銀行發展創造寬松的經營環境。三是建立正向激勵機制。政府應出臺財政、稅收等優惠政策，建立風險補償機制，鼓勵村鎮銀行服務“三農”和支持新農村建設。
（三）對村鎮銀行實施分類監管。一是監管當局對村鎮銀行進行風險評級，按等級高低合理配置監管資源，做到分類定位、注重實效、提高監管效率。二是根據村鎮銀行經營規模和業務復雜程度，合理配置人力實行差異監管。對經營規模較大，經營業務復雜的村鎮銀行，配足監管力量實施有效監管。三是監管部門要督促村鎮銀行明確服務“三農”、支持新農村建設的市場定位，對偏離這一市場定位的行為，積極采取有效監管措施及時糾偏。
（四）村鎮銀行要因地制宜明確市場定位。一是根據當地經濟發展情況細分市場定位。村鎮銀行要科學分析當地經濟發展情況，再結合自身實際細分市場，大力挖掘、培育“吃飯客戶”，為其做深、做細、做好金融服務，培養和打造一批忠誠村鎮銀行、愿與村鎮銀行打交道的優質客戶群。二是防范農業信貸風險確保市場定位不改變。村鎮銀行堅持市場原則和商業化運作模式，積極運著“銀行+保險公司”模式，開辦由村鎮銀行放款、農戶承貸、保險公司擔保的貸款品種，或者運著“企業+農戶+銀行”模式，開辦由企業和種養大戶簽訂協議，農戶給企業簽訂單，企業給農戶貸款做擔保的貸款品種，形成三方盈利的關系，既有效防控農業信貸風險，又鞏固村鎮銀行支持“三農”和新農村建設的市場定位。
（五）強化內部管理降低經營成本和風險。村鎮銀行按照“股東參與、簡化形式、運行科學、治理有效”的原則，建立健全法人治理結構，科學地確定經營目標、經營策略，按審慎的經營原則，建立激勵有效、約束嚴格、權責明晰、獎懲分明的內部管理制度，打造有章可循、有章必循、違章必究的內控環境，形成依法經營，合規管理的良好氛圍，有效防控經營風險和降低經營管理成本。
（六）塑造良好形象提高社會公信度。塑造良好形象關鍵要提高支農服務水平、改善營業環境、提高服務質量。一是憑支農惠農樹形象。不斷加大支農力度，支持農民增收、農業增效、農村發展，形成行農雙贏的格局，贏得廣大群眾的信任和支持，塑造良好的社會形象。二是修建營業場所樹形象。村鎮銀行要盡快修建營業場所，用寬敞整潔的營業場所改變客戶認為村鎮銀行不正規的看法，增強客戶的信任感。三是提加強質服務樹形象。讓員工樹立優質服務事關銀行形象和經營成敗的意識。要求員工接待客戶時，用語親切、平和；辦理業務時，以熟練的服務技能滿足客戶金融服務需求；與客戶交往時，要學會換位思考，急客戶所急，想客戶所想，提高客戶的滿意度，給客戶一個良好的印象。
（七）根據“三農”真實需求推出金融產品。村鎮銀行在成本可算、風險可控的前提下，推出與自身管理相適應，與“三農”和微小企業融資需求相匹配的金融產品和服務，盡快在農村地區推廣保險、代理、擔保、個人理財、信息咨詢、銀行卡等在城區開辦的標準化金融產品和服務，滿足農村多元化金融服務需求，彌補農村地區金融服務空白，同時提高村鎮銀行自身競爭力，激活農村地區金融適度競爭，顯現“湯水效應”。
（八）高起點謀劃村鎮銀行安防工作。一是督導其按公安部新頒安防設施標準修建營業場所。監管部門應督促村鎮銀行按《銀行業營業場所風險等級和防護級別的規定》、《金融機構營業場所和金庫安全防護設施許可實施辦法》規定修建營業場所，配備相關設施，提高技防物防能力。二是監管部門會同人民銀行及快制定村鎮銀行管理辦法，明確其現金頭寸管理；三是村鎮銀行添制防彈車等物防設備，防范現金調撥風險
銀行調研報告范文6
(一)自覺服務國家經濟發展大局，以改革創新的精神支持擴大內需
通過學習實踐科學發展觀，建行認識到，科學發展觀第一要義是發展，具體到國有控股商業銀行，就是通過不斷改革創新，持續增強綜合金融服務能力，促進國民經濟和社會事業健康發展。xx年2月上旬，中央決定實施積極的財政政策和適度寬松的貨幣政策，建行及時調整工作計劃，積極支持擴大內需。由于項目準備工作基礎扎實，因而迅速形成信貸投放。僅xx年后兩個月就新增貸款 555億元，體現了黨中央、國務院“出手快、出拳重”的要求。建行密切跟蹤和分析實體經濟需要，圍繞促進投資、消費和出口，發揮傳統優勢，大膽創新探索，采取了全面的服務措施。
(1)積極主動地為基礎設施項目和重點企業提供綜合性金融解決方案。除了主動幫助部門、地方和企業做好相關規劃，搞好項目評估和造價咨詢，還努力降低企業籌資成本，改善財務效益。xx年通過投資銀行、信托理財、租賃等方式為企業融資xx年增加近900億元。xx年前2個月，基礎設施貸款新增3265億元，占公司類貸款新增額的56%。
(2)努力為居民提供最好的住房金融和消費信貸服務。重點支持拆遷安置房、經濟適用房、中低價位和中小戶型商品房建設。9月末，個人住房貸款余額7928億元，穩居同業前列;個人消費貸款達到 xx年中小企業貸款平均增幅xx年發放小額農戶貸款26億元。已設立5家村鎮銀行，正在籌備村鎮銀行控股公司，計劃未來三年村鎮銀行達到 00家，努力將服務延伸到更廣大的縣城和村鎮。近兩年涉農貸款平均增長率超過25%。
(5)破解出口加工企業產品轉內銷遇到的金融難題。沿海地區外向型企業能夠生產全球一流的消費品，金融危機后國外市場萎縮，國內消費者雖然有巨大需求，但苦于沒有內銷渠道。這些企業轉內銷，除品牌、渠道外，融資頸瓶也是主要約束因素。經過一系列調研、論證，建行推出了“內貿通”系列產品，累計向出口企業授信xx年9月末民生領域貸款余額 85 億元，同比增長6 億元，高于貸款平均增速 9.52個百分點。
(8)以金融創新推動文化創意產業發展。國內文化產業市場潛力巨大，但由于體制、政策和觀念的原因，長期缺乏融資渠道。建行在這個領域進行了多方面大膽探索，文化產業貸款比年初增加 00多億元。為支持文化企業廣辟發債等融資渠道，向文化產業客戶提供擔保249億元。成立了文化產業基金管理公司，目前正與國家有關部門和大的文化企業集團籌備發起文化產業基金。
(二)堅持積極審慎經營方針，不斷強健風險管理
xx年初建行確定了“積極審慎”的經營方針。所謂積極,就是根據形勢變化，及時調整政策，想客戶所想，急客戶所急，創新方式方法，將項目前期工作做深做透。所謂審慎，就是把風險管理作為永恒的主題，堅持“了解客戶、理解市場、全員參與、抓住關鍵”的風險理念，把握合規底線，避免出現“一哄而起”和“蘿卜快了不洗泥”。
反復提示各分支機構要堅持有效發展，不盲目爭奪市場第一。總行為此還調整了業績考核體系，一反往年做法，不再考核分行的市場占比，
避免了盲目攀比放貸規模和月末、季末沖時點現象。xx年以來新增貸款由前幾年的第一、二名變為第四名，市場占比下降2個百分點，增速比同業平均慢5.37個百分點。監管部門對建行信貸投放的總量控制和節奏把握給予了充分肯定。
銀行調研報告范文7
農村合作銀行，xx年由農村信用社改制而來，改制后銀行由一級法人變更為統一法人，下設支行，支行下設分理處。改制后銀行獨立運營，而銀行核心員工的選拔與任用是人力資源開發和管理中非常重要的一個環節，其在銀行中從事的工作通常與銀行的發展休戚相關，因此在銀行人力資源管理的整個系統中，核心人員的選拔與任用效果將直接影響著銀行改制后人力資源的運作。本報告通過對銀行改制后核心員工選拔任用的現狀進行分析，梳理出一些問題，并對核心員工的選拔任用提出一些建議。
一、“勝任”與“重用”相結合，正視銀行核心員工選拔任用現狀
核心員工的選拔與任用就是使核心員工獲得擔任某一職務、承擔某項工作的機會、并能夠充分發揮其才華與潛能、達到相當的滿意程度，這也是“勝任”與“重用”的有機結合。由于銀行核心員工通常掌握著銀行的核心業務、擁有專門技術、控制關鍵資源從而對銀行產生著深遠影響，因此銀行核心員工的使用得當與否，關系到這部分人才資源效用的發揮程度和銀行改制后在市場競爭中的勝敗。
改制以來，銀行通過學習國內外的先進經驗以及提高對自身素質的要求，在人力資源管理方面取得了一些進展，但是其總體的發展現狀仍然不容樂觀，尤其在對于員工的選拔與任用環節主要有以下表現：員工的總體素質不高，操作全能型人才、高學歷、高級專業人才緊缺導致相當的部門職能的發揮；在選人、用人和育人等管理行為上，多注重人際關系，而嚴重影響了員工積極性的發揮和創造力的提高；部分部門、支行及分理處中存在一種無形的“精英淘汰與擇劣”機制，真正有創新精神、求真務實的人才沒有任用的合適的崗位中去在客觀上扼殺了銀行的生機與活力；選拔方式單一刻板，“唯學歷論”盛行，考核標準只注重量化指標，忽視了對于員工的綜合考評。我們認為導致上述現狀的原因主要有以下幾點：
(一)對于核心員工的選拔與任用渠道狹窄，不能夠真正做到“任人唯賢”。銀行人力資源管理模式現今主要沿襲傳統計劃經濟時期行政事業單位人事管理模式，單位人事變動、員工崗位調整和職務提升等方面還存在論資排輩、過分看重文憑的現象，在這種情況下，核心員工的價值得不到應有的體現和回報，工作積極性和創造性受到壓制，給銀行改制后經營管理造成不利影響。
(二)人員調配制度單一僵化，還不能夠真正做到核心員工與組織的有效匹配。銀行招聘需求計劃制定帶有經驗色彩，人力資源管理部門僅憑個人經驗、人員數量、學歷及專業情況確定人員需求，這就難免會出現所選拔的核心員工與有需求的崗位之間的錯位，而員工的調配僅從銀行自身發展需求出發，更是忽視了核心員工個人對崗位配置的意愿，加之由于缺乏明確的崗位說明和員工跟蹤制度，員工和銀行彼此缺乏了解，致使崗位配置帶有主觀性和盲目性。由于調配制度的不夠完善，核心員工往往被大材小用，或者被分配到自己并不擅長的位置，所具備的優勢無法得到發揮。
(三)人事考評中績效考評制度運用不充分，且考評角度單一。銀行傳統的人事管理雖然也包括職務分析、考評制度及獎懲制度的設計和管理等工作，但從總體上來說，還是一種原則化的管理模式，大部分還停留在簡單的“反映”與“記錄”的層面上，主要是人事檔案的管理，往往容易與銀行的經營活動割裂開來。由于缺乏考評者的廣泛參與，績效考評的準確性打了折扣，同時考評角度的單一也使得銀行只注重員工現在的表現，而忽視了員工潛在的能力。核心員工作為商業銀行中具備專業技能、熟悉銀行業務、能夠為銀行帶來效益的群體，通常也是最渴望能夠通過績效考評反映自身價值以及對銀行發展所做貢獻的群體，而我銀行現行人事考評制度顯然核心員工在這方面的要求還存在著一定的差距。
二、“原則”與“機制”相統一，落實銀行核心員工選拔任用原則
改制后銀行核心員工的選拔任用應堅持“原則”與“機制”相統一，應建立公平、平等、競爭、擇優為導向、有利于優秀人才脫穎而出、充分施展才能的選人用人機制。在此，我們針對銀行核心員工選拔任用存在的一些問題，總結出七條有助于完善銀行核心員工選拔和任用機制的基本原則。
(一)公平競爭原則。
公平競爭即銀行在招聘、錄用、任用、晉升、考核、獎懲、激勵核心員工時，都要引入以競爭為主的激勵機制。要構建公正平等的平臺，努力營造尊重特點、鼓勵創新、理解信任的良好、寬松的環境和氛圍，樹立“用人看本質、看主流”的觀念尤其是對于尖子人才和所謂的“鬼才”“怪才”，要格外珍惜，注意發揮起特點和專長。全面做到公平、公開(透明度高)、公正(不徇私情)，優勝劣汰，擇優任用。
(二)合理規劃原則。
首先要明確哪些是實現戰略目標不可或缺的、最重要的核心人員，并對員工隊伍的現實任職素質進行大盤點。改制后，銀行戰略決定了其所需的人力資源，而明確哪些是實現戰略目標不可或缺的核心人員，是進行規劃的第一步；接下來要對員工隊伍的現實任職素質進行大盤點，比如銀行現有人員是否已滿足業務戰略對關鍵員工的需求，缺口有哪些或有多大等；同時要分析外部人力市場的變化趨勢及內部員工流失率情況，預測核心員工隊伍未來的發展變化與業務發展的匹配情況。綜合上述所有因素，則可以對銀行核心員工進行整體、系統的戰略性規劃，從而為關鍵員工的有效任用奠定良好的基礎。
(三)兼顧崗位特點與核心員工特長原則。
銀行在選拔核心員工時要按照崗位選聘人才。所謂的“以崗選人”，首先要按銀行的功能設置崗位，以此決定崗位的數量，避免盲目設崗，盲目招人；其次是按照操作層、管理層等不同的崗位層次選聘不同層次的員工，杜絕“以高就低”或“以低就高”，以避免造成資源浪費和成本浪費，避免造成結構上的不穩定。再次是調整銀行體系內部的人才結構。我們認為：要體現在以下四類。第一類是經濟學家，他們的任務就是研究經濟發展的趨勢，預測行業未來的發展方向，以及可能創造怎樣的金融產品去滿足客戶的需求或者喚起客戶的需求；第二類是金融工程師，他們負責把經濟學家的設想“工程化”，變成可以琢磨、計算、交易的金融產品和服務；第三類是產品設計師，他們的職責是把金融工程師的概念轉變成具體的產品，轉變成為計算機程序；第四類是電腦專家，他們負責整個銀行的通信、信息和計算機系統的維護。這種人才結構反映了金融業發展的方向、對改制后的銀行也有重大意義。
在考慮到銀行崗位特點的同時，我們在選拔和任用銀行核心員工的時候也要重視用人所長，就是說首先要發現核心員工的長處、優勢及其自身存在弱點，然后分清不同的情況加以任用，使其優勢和長處得到最充分的發揮，盡可能避開其自身的弱點，或者創造期間間使其短處變成長處。同時，注意尊重本人意愿使之最佳地適應工作，做到量才適用，人盡其才。
(四)動態管理原則。
人才不是一成不變的，對人才可變的素質與能力，要根據不斷變化的環境及工作需要，及時進行調整，能上能下，能進能出，合理流動，始終保持人才與崗位相匹配。改制后銀行要重點實行內部競職流動，即定期公布職位空缺及其職位資格，讓銀行內部適合條件的員工通過競爭性考試考核任職。同時要保留一定比例的職位空缺，以吸引外部的優秀人才加入本行。但是，動態管理并非時時刻刻都在變動，而要保留住銀行的業務骨干，使之相對穩定。對核心員工來說，要有穩定增長的收入，穩定的工作環境，施展才華的空間和成功的機會。澳門國際銀行的動態管理值得學習，該銀行一直堅持動態管理原則，并將其作為“保持人才市場競爭力”的需要。澳門國際銀行每年都要根據國際金融形勢的變化，對其內部員工進行合理的調整，充分調動員工的積極性，使其在崗位上做出自己的最大貢獻，從而實現人盡其才。同時，面向國內外以高薪誠聘優秀的金融專業人才、管理人才。
(五)權限制衡原則。
權限制衡即銀行的各級各部門的員工都一律按照規定實行管理、操作、檢查、監督，各司其職，不得擅離職守和隨意超越職權范圍開展業務，進行交易活動，要恪盡本職。由于銀行的核心員工(往往掌握銀行核心業務、擁有專門技術、控制關鍵資源)對于銀行的發展會產生重要影響，這一原則在對核心員工的任用方面顯得尤為重要，尤其要分離管理和操作兩種職能，強化對核心員工的監督，完善早期風險警報系統。缺乏有效的權限制衡體系，其代價對于一家商業銀行來說是巨大的。英國巴林銀行于 995年2月26日破產倒閉，其中一個重要的原因就是用人和管人的失誤。主要表現是賦予一個28歲的交易員——尼克利森過大的權利，特別是在新加坡集操作權、審計權、監督權于一身，既負責前臺交易和填單，又負責后臺的交割和審核，全面負責新加坡分行的期權、期貨交易的重任，手上掌握的資金足以在金融市場上呼風喚雨，而對其又缺乏有效的監督管理，犯了銀行大忌，導致了嚴重后果。
(六)主觀風險原則。
在改制后的銀行中，一個很重要的核心員工群體是高級經理班子，這里面包括客戶經理、部門經理以及分支行行長。他們在銀行中既要擔負一定的工作責任，又要保護自己的利益。因此，經理們除了會經營以外，還要有風險意識，要讓他們認識到“動態變動求生存、求發展”的道理。他們只有抓住市場機會，善于營銷，才能安全，否則，則會發生“樹梢效應”：樹梢即市場，隨風飄動，高級管理人員是站在樹梢上的，沒有市場則會從樹梢上落下來。提高風險意識，要做到以下幾點：一是要求銀行主管必須十分熟悉金融法規制度和業內的業務政策。二是要任用誠實正直、精明能干的金融人才，完善有激勵效果的薪金津貼制度。三是銀行主管應參與責任保險，使其在因大意、失誤、錯誤或不能履行法律上、職務上的責任而造成損失時，能夠參加一定的補償。一般情況下，主管的責任保險補償金經法律和金融管理部門批準，列為銀行的正常開支，高級經理還要以一定比例的個人財產做抵押。
(七)業績考核晉升原則。
銀行的員工都必須在嚴格、科學的業績考核的基礎上，給予晉職、晉級、晉薪。銀行要根據自身情況指定有特色的業績考核方法，比如建立全方位的績效考評制度，客觀公正的考評核心員工。通過構建高效的績效考核體系，對銀行核心員工的功績做出客觀公正的評價，可以更好地調動他們工作的積極性和責任心，約束和激勵其明確努力方向和工作目標，使核心員工自身價值最大化的同時，實現銀行效益的最大化。
銀行調研報告范文8
一、要點：
1、公司資產增長主要來源于網點和募集資金，增長速度有放緩的可能；
2、公司經營較規范，容易取得政府的支持；
3、受政策限制，快速發展的中間業務明年有可能出現停滯的局面；
4、降息特別是貸款利息下降幅度更大的可能性對銀行業績有不利影響；
二、公司分析：
1、管理層：
公司管理層有極為深厚的背景，董事長經叔平現任中國人民政治協商會議全國委員會副主席、全國工商聯主席，不久前的世界華商大會主要由他主持，有較強的海內外關系，行長董文標曾任海通證券有限公司董事長兼總裁，在銀行管理、金融證券方面積累了19年工作經驗，其余的付行長都是人行系統出身。由于這些背景，公司不但在海外資源的利用上有較大的潛力，更重要的是能爭取到政府各方面的支持。
公司運作較為規范，董事長對公司經營擁有較大的權力，而且愿意實質性地參與到公司的管理中來，重大事項的決策權在于董事會，董事會的召開次數也較一般的上市公司多，行長只負責公司的具體運營，總體而言，與很多由國企改制過來的上市公司相比，民生銀行是相當規范的，也更遵循國外的股東價值最大化的理念，比如在與外資合資的問題上，公司不愿采取增發B股的方式，因為B股價格太低，對股東并不是最有利的，而很多國企上市公司，只要能圈到錢就好，對采取什么圈錢方式并不關心。
2、經營情況：
按三季度季報來看，預計今年公司資產規模增長將近一倍，但盈利只能增加50％左右，主要原因在于債券投資收益率下降（中報表明，債券投資規模增加70％，但投資收益只增加30％多），營業費用上升，另外，資產大規模增加帶來的潛在收益在本年度還沒有完全體現。
資產規模的擴張是民生銀行收入和盈利大幅度增加的主要因素，其今后的增長潛力應是評估民生銀行價值的重要指標，從來源看，北京、深圳、上海分支機構做出了較大貢獻，其中網點的增多是重要的一項原因，另外，20xx年底募集資金的到位也是一個不可忽視的因素，()按5倍的乘數效應估計，其大概可以為民生銀行帶來200億的資產增加。
目前民生銀行仍在進行營業網點的擴張，預計資產規模明年還能保持較高速增長，但估計很難達到今年的增長速度。在費用方面，民生銀行對新設立的分支機構要求一年持平，二年盈利，因此，估計民生銀行能保持與盈利相適合的費用水平，不大可能出現營業費用的超常規增長。
3、貸款呆帳準備情況：
20xx年中報中，境內外審計報表顯示，在貸款呆帳準備上存在較大差異，境內提取準備是1.23億，境外提取2.5億，是前者一倍，這表明境外審計機構對民生目前的準備情況持保留態度，雖然民生銀行目前的準備提取是合法合規的，但從實際的損失看略顯不足，金融業是我國稅收的主要來源之一，保持現有的計提標準有利于提高銀行業的盈利水平，從而可以提供更多的所得稅，但從長遠看，這種“超分配”有損于銀行的穩健經營，最終將導致銀行包袱越背越重。對投資者而言，必須注意到計提標準調整的可能性是存在的，而且對銀行盈利有很大影響。
另外，由于民生銀行很多貸款是新增的，從期限上看，無須計提貸款呆帳準備，這可能是民生今年不良貸款率下降的主要原因。
4、戰略規劃：
公司原先的戰略規劃是，到20xx年，發展的總體目標是：資產規模將達到1000億元人民幣；貸款余額達到550億元；利潤率水平力爭達到國內商業銀行最好水平。
從目前的經營情況來看，民生銀行今年已達到了20xx年的戰略目標，這說明公司計劃比較保守，但也突出了公司穩健的特點。
三、外部環境分析：
在年初，總體外部環境是有利于銀行業的，內需增長強勁，外需雖不如去年，但也算平穩，消費價格指數轉強，升息壓力大增，這些因素都有利于銀行業的經營，但到了年末，外部環境大變，宏觀經濟環境不如預期樂觀，降息可能性大大增加，總體對銀行業不利。
1、降息：
近期關于是否降息的爭論十分激烈，但從各種跡象來看，目前贊成降息的一方占據上風，債市的走向也反映了這一趨向，目前利息可能下降25－50個基點，其中貸款利息下降幅度可能大于存款利息，息差有縮小趨向。
20xx年中期民生銀行長期債券投資為131億，占總資產的13％，比20xx年底增加60億，但利息收入明顯低于債券投資規模增長。國債利息是民生銀行的主要收入來源之一，從收入費用配比來看，債券利息收入占利潤的比重更大，隨著息率的降低，這塊收入和利潤會受到較大的影響，前些年民生銀行曾在判斷利息下降的基礎上大量買入高利率的國債，這是民生銀行引以自豪的一件事。但現在只能買到利率很低的債券，債券投資收益率大幅下降，更為可慮的是，當市場利率上升時，在債券上越來越大的投資將招致極大的利率風險。（目前有人認為降息將使債券二級市場價格上漲，從而有利于持有債券較多的銀行，但在實際上，銀行在債券上一般是長期投資，因此從會計處理上講，二級市場價格上揚對銀行盈利沒有什么幫助）
另外，如果貸款利率下降幅度更大，對主要靠吃息差的銀行業而言，風險不言而喻。假如息差縮小25個基點，根據民生銀行季報，未來將減少息差收入近9千萬。
2、票據承兌業務：
月初公布的對銀行承兌票據的新規定將對民生銀行的中間業務產生較大的打擊，銀行承兌票據是民生銀行中間業務中增長最快，對中間業務利潤貢獻最大的品種，目前的承兌額已是限額的2倍，明年這塊業務可能出現停滯的局面。
必須注意到，票據承兌業務的停滯不但會招致手續費的損失，而且還會對存款業務有影響，民生銀行在給企業作票據承兌時，要收取30％左右的保證金，這部分保證金是比較穩定的，今后這塊業務會受一定的影響。
四、重大事項分析：
發行可轉債：
公司目前正在積極進行可轉債的發行，如果發行成功，將為業務發展注入新的活力，根據乘數效應，可轉債可能會帶來一百億的新增資產。但發行本身對市場應有較大的不良影響。
五、結論：
總體來看，對民生銀行而言，盡管有降息和發可轉債的利空，但是，可轉債發行結束時，我們認為可能是較好的投資時點，今年的資產規模擴張對利潤的效應應會在明年得到較好的體現，估計明年的收益還能取得一定的增長。
銀行調研報告范文9
調研是一項重要的基礎工作，通過深入調研，了解掌握我行自身建設和業務經營發展中遇到的問題和困難，深層次地分析產生這些問題和困難的原因，提出解決這些問題和困難的對策與建議，供領導決策，對于促進我行科學發展具有重要意義。我行十分重視調研活動，認真扎實開展調研活動，取得了調研活動的良好成績，現將我行開展調研活動的有關經驗具體介紹如下：
一、認真學習，提高對調研活動的認識
我行通過認真學習，提高對調研活動的認識。充分認識到開展調研活動是深入學習實踐科學發展觀的需要，是認真貫徹落實黨的十八大和十八屆四中、五中全會的需要，是緊緊圍繞“加快科學發展，實現新的跨越”做強做優銀行的需要；通過開展調研活動，認真梳理和查找影響科學發展的突出問題，深刻分析原因，思考解決辦法，扎實運用調研成果，為推動銀行健康、持續、快速發展提供有效的決策參考。同時，我行切實把調研活動作為一項重要工作，做到與其他業務經營工作同布置、同落實、同檢查、同考核，著力推進調研活動的深入發展。
二、開展調研活動的具體做法
1、加強領導，認真開展調研活動
我行十分重視調研活動，切實加強對調研活動的領導，確保調研活動科學有序進行，并取得調研活動的實際成效。在開展調研活動中，著重抓好三項工作：一是有調研活動負責人。根據行開展調研活動的需要，指定一名干部為調研工作負責人。由調研工作負責人按照行開展調研活動的精神與要求，制定年度和季度調研活動方案，按照活動方案進行調研。二是有調研隊伍。我行配備專職調研工作人員，加強對專職調研工作人員的學習培訓，提高其政治與業務素質，能夠勝任調研活動需要。三是有定期調研任務。我行根據工作發展的需要和各個時期的工作側重點，安排調研任務，深入開展調研。
2、加強學習培訓，提高調研工作人員素質
調研活動的質量高與低、成功與否，能不能解決實際問題，提出切實可行的對策與措施，與調研工作人員的素質直接有關。我行加強對調研工作人員的學習培訓，提高調研工作人員的政治素質，確保掌握調研活動的政治方向與政治立場；提高調研工作人員的業務素質，掌握調研工作的方式方法，提高調研工作人員發現問題、分析問題和解決問題以及撰寫調研報告的能力，提高調研報告的深度、廣度與質量。
3、突出主題，精選課題，破解難題
我行在開展調研活動中，要求做到突出主題，精選課題，破解難題，講究調研活動的針對性與實效性，提高調研活動的質量，達到開展調研活動的初衷與目的。
一是突出主題。明確要求調研工作人員要提高調研活動的廣度與深度，形成的調研報告要與我行的發展實際相結合，做到課題突出，立論鮮明，富有實踐意義。調研活動要與加強改善銀行內部管理相結合，圍繞改革完善經營機制，加快經營業務發展，強化內部管理，加強執法監察和安全保衛工作，進行深入調研，為提升銀行內部管理明確思路和措施。調研活動要與提高服務水平相結合，圍繞明確客戶服務的工作重點，挖掘客戶服務工作的內涵，了解客戶的服務需求，查找日常工作中需要改進、改善的地方，進行廣泛調研，為提高我行整體服務質量，提升服務水平，提出對策措施。調研活動要與加強風險防范相結合，就合規管理、合規經營、合規操作，增強員工內控意識，發現并消除存在的金融風險，進行細致調研，為防范金融風險，做到合規守法，保證銀行資產平安，實現最大效益，提出意見和建議。
二是精選課題。我行著重圍繞貫徹落實上級行決策部署、明確發展思路、完善發展戰略、轉變發展方式，調整優化結構、提高核心競爭力、轉變工作作風、提高工作效能、改進服務水平等方面確定調研課題。要求調研工作人員深入基層網點和客戶當中，采取走訪、座談、發問卷等形式，廣泛開展調研活動，切實摸透實情，查找問題是否實在、提出的思路是否切實可行。調研時，分別聽取不同層面意見和建議，進一步增強調查資料的真實性和廣泛性。
三是破解難題。我行要求調研工作人員在開展調研活動中，要掌握被調研單位的真實情況，幫助理清哪些是群眾最需要迫切解決的問題，哪些是體制機制的問題，哪些是工作不到位的問題，哪些問題是亟待解決的等等，使調研活動的過程真正成為找準問題、解決問題的過程。同時，要求調研工作人員堅持邊調研邊解決問題，對調研過程中發現的問題，能解決的馬上解決，不能解決的制定措施，擬定解決時限，切實增強調研活動效果。
4、落實措施，明確調研活動的要求
為確保調研活動實效，真正服務于我行科學發展，我行落實措施，明確調研活動的要求。
一是調研活動方案準確可行。要求調研工作人員制定的調研活動方案符合工作實際，要廣泛征求黨員群眾意見，反復修改完善，確保調研活動方案便于實施、可行有效，符合科學發展要求與我行實際工作需要。
二是確保調研活動質量。調研工作人員在開展調研活動中，要確保時間，集中精力，全面了解，深入研究，確保信息真實、全面，切實掌握詳實的第一手材料，做細做實做深調研工作，提高調研活動質量，確保調研要求不降低、調研工作不走樣、調研效果不打折。
三是明確調研活動的工作方式。我行要求調研工作人員深入到基層服務網點和廣大客戶中，采取座談討論、入戶走訪、個別談話、實地調查等行之有效的方式進行調研，要做到“三請教、三問計、三用心”，即：堅持向書本請教、向專家請教、向群眾請教；堅持問計于基層、問計于群眾、問計于實踐；堅持用心想事、用心謀事、用心干事。
5、認真撰寫調研報告
我行要求調研工作人員，按照調研活動方案，緊扣調研課題，緊密結合調研過程中征集到的意見建議和工作實際，進行細致客觀地分析和歸納整理，對照科學發展觀要求、上級行的決策部署與工作精神及我行工作實際，查找影響工作開展的突出問題，深刻分析原因，思考解決辦法，形成有情況、有分析、有對策，不少于3000字的調研報告。
6、充分運用調研成果
我行定期通過召開座談會、交流會的形式交流調研成果，充分運用調研成果，積極探索我行促進科學發展的新思路、新舉措，為下一步的工作決策提供科學依據。同時，按照調研成果落實各項工作措施，提高科學發展水平，盡快將調研成果轉化為解決問題、推進工作發展的新動力，使調研活動成為各項工作發展不可或缺的參謀助手，真正為中心工作服務，充分發揮了調研活動的應有作用。
三、調研活動取得的成績
我行重視調研活動，積極開展調研活動，利用調研成果促進各項工作發展，提升銀行核心競爭力，增強服務能力與服務水平，取得了良好成績。自2008年來，我行共開展調研活動xx次，寫出調研報告xx份,近年來，我行認真努力、扎實有效地開展調研活動，雖然取得了較好的成績，促進了自身建設和各項業務的發展，但是與上級行的要求和人民群眾的希望相比，還是存在一定的不足與差距，主要是調研活動的深度與廣度還不夠，少數調研報告質量還不夠高，運用調研成果有待加強，這些存在的不足與差距需要切實改進和加以提高。今后，我行要繼續加強學習，提高對調研活動重要性的認識，
按照上級行的要求，扎實推進調研活動深入發展，力爭取得優異成績，進一步促進我行科學發展，為地方經濟社會發展作出貢獻。
銀行調研報告范文10
為了更好的設計我們公司的產品，我們對北京市的銀行信貸產品做了初步的調研。現將調研情況報告如下：
一、調研時間：20xx年x月x日
二、調研對象
北京市銀行信貸產品
三、調研方式
以個人貸款和企業貸款為主
四、調研內容
10月8日我們將北京市的中資銀行做了收集：中國民生銀行、中國郵政儲蓄銀行、華夏銀行、交通銀行、招商銀行、興業銀行、中信銀行、光大銀行國家性在京銀行，以及xx發展銀行、浦東發展銀行、廣發銀行、渤海銀行、浙商銀行、xx銀行、xx銀行、上海銀行、北京銀行、北京農商銀行地方性在京銀行，10月9日-12日我們分為兩組分別以個人房貸、車貸、個體工商戶、中小企業的身份對所收集的18家銀行的信貸產品做了調研，經過兩次晨會的總結與探索調研，將調研結果進行總結分析如下：
(1)銀行信貸產品的共同點：
所調研銀行的信貸業務絕大多數以個人(公司)名下的房產做抵押，以基準年利率的20-30%上浮為標準，按息月付到期一次性付本的還款方式，為銀行提供個人的身份證、戶口本、結婚證(有配偶);公司的基礎資料、財務資料，向銀行提出房產評估值的50-70%的XX年以下的貸款申請，銀行根據申請條件以及貸款方的信用條件對其進行1-5周的審核后為貸款方為個人(公司)提供貸款業務，并提供后期跟蹤服務;除個別銀行外基本不做股權融資。
(2)銀行信貸產品的不同點：
1.貸款額度：
(1)光大銀行、招商的申請額度可以在房產抵押的基礎上追加其他擔保方式進行三方聯保或個人信譽度的優質性申請到房產價值的120%。
(2)如果貸款人在中國郵政儲蓄銀行有信用卡，可以在銀行放款標準上追加一萬元的貸款。
2.抵押或質押物：
(1)交通銀行可以以商標權、注冊權、專利權為質押作為貸款的申請條件。
(2)北京農商銀行房產作抵押時須提供第三方同意居住證明。
(3)華夏銀行必須是貸款人名下有兩套房產。
(4)上海銀行抵押的房產必須是貸款人本人或配偶的。
(5)xx銀行
3.個人消費貸：
(1)北京農商銀行只做出國留學貸;
(2)渤海銀行做房子的裝修貸。
4.產品的特色：
(1)浙商銀行可以為客戶提供貸款年限內的循環貸，同一房產同一公司法人個人和公司名義的二次貸(貸款額度不得超過規定值)，以及在本行有存款的積分貸(積分可以抵消利息)。
(2)交通銀行為客戶提供了智融通、信融通、創業一站通、投融通四種產品。
5.適宜人群：
(1)中國民生銀行的經營貸針對類似大紅門服裝市場或中關村電子市場如e世界之類的商圈市場，還有一種是協會如江蘇協會、xx協會，很少做散客的(有店鋪三聯保或五連保的可以)。
(2)xx發展銀行、廣發銀行只針對大型公司。
(3)xx銀行針對由本行指定的小型企業做的聯合擔保的企業。
銀行調研報告范文11
我行于年成立了事后監督中心。自事后監督中心成立以來，不但在控制資金風險、促進會計核算業務和業務辦理流程上發揮了重要作用，同時對于銀行事后監督數據轉化利用方面充分發揮了事后監督中心的有效職能。
一、事后監督中心成立以來的情況和取得的工作效果
事后監督中心成立以來，工作重點放在了憑證糾錯上，經過一段時間的工作，差錯率明顯降低，經我行調查數據顯示：年以前，我行事后監督中心尚未成立，自年20xx年一年間，前臺業務差錯中篩選出16種不同類型，涉及個人業務、支票業務、銀行匯票業務、貸款業務等共筆典型差錯。從年事后監督中心成立以后，隨著監督力度不斷加大，監督程序不斷規范和監督領域的不斷延伸，在2009年至2010年的前臺業務差錯中篩選出同樣的16種不同類型，也是涉及個人業務、支票業務、銀行匯票業務、貸款業務等共285筆典型差錯，差錯率較年同比減少了%，由以上數據比對不難看出，我行事后監督中心的實際作用和工作效果明顯顯現。
成立事后監督中心之初，我們只是對銀行內部會計核算業務和業務辦理程序、業務執行情況進行監督管理，但一些工作薄弱環節上經常會出現屢查屢犯的現象。為了避免這種現象，我們認真分析了問題原因，找出了問題癥結：主要原因是工作人員對于本職業務的熟練度不夠，即使認識到工作失誤，但由于倚重于經驗性和習慣性做法，導致在審核憑證和辦理業務上的慣性錯誤。認識到這點后，我們事后監督中心一方面在事后監督上加大工作力度，另一方面通過在監督管理中發現銀行內部會計核算業務和業務辦理程序以及業務執行情況等項工作上存在的欠缺和不足，進而針對不足對癥下藥，通過對銀行事后監督數據的有效轉化和充分利用，來提高工作人員的思想認識、提高工作人員的業務素質、提高工作人員的辦公能力。進而促進銀行內部會計核算業務和業務辦理程序以及業務執行情況的科學化、準確化、真實化水平。
二、我行對加強事后監督數據轉化利用的主要做法
為實現監督資源的轉化利用，我行事后監督中心根據日常監督數據，積極整合監督資源，從涉及個人業務、支票業務、銀行匯票業務、貸款業務等方面的典型差錯進行篩選，作為總行員工等級考核中憑證糾錯技能考試題庫。
一是合理確定培訓內容，有針對性的進行培訓。對于監督檢查出來個人開戶、續存、支取、卡，折轉賬、跨行轉賬和單位繳現、手機空中充值以及單位取現等差錯率較高的業務類型，經常出現的未摘錄存款人有效證件或摘錄錯誤、未加蓋清訖章、轉賬業務客戶欄未填寫、未經客戶簽名、記帳戶名與現金繳款單戶名不一致、現金繳款單大寫金額錯、現金繳款單大小寫金額不一致、現金繳款單繳款戶名賬號未填寫、現金繳款單金額更改、記賬賬號與客戶填寫繳款賬號不一致、現金繳款單小寫金額未填寫、未蓋清訖章等方面的業務辦理錯誤，有針對性地進行強化培訓，逐步提高職工辦理業務的熟練程度。自事后監督中心成立以來，共組織員工針對性地開展專業培訓次，共培訓人次。
二是合理確定重點內容，有針對性的進行指導。憑證糾錯是業務辦理的重要環節，也是保證業務辦理程序真實性、準確性的重要程序。是憑借員工自身業務素質，找出電子影像憑證上不符合法律法規、規章制度、操作規程等規定的錯誤要素，并按照正確業務操作作出正確回答的一項業務技能測試。為不斷提高我行會計核算質量，保證準確無誤進行操作，事后監督中心對員工進行了經常性地憑證糾錯指導和練習，從而有效促進了事后監督成果的轉化利用。
三是合理分析薄弱環節，有針對性的進行監督。按照風險排查方案等上級精神，事后監督中心對于重要空白憑證管理、大額授權、抹賬、掛失等特殊業務和薄弱環節上加大監督力度，將風險隱患控制在最低。以《會計基礎工作規范》為中心，有針對性地開展監督檢查和事后監督數據的有效轉化和充分利用工作，及時將出現的差錯反饋給業務辦理部門，進行及時糾錯和整改落實，從而保證了工作的有序開展。
四是合理修訂實施細則，有針對性的進行管理。強化執行，完善各項制度，及時修訂并印發了適應新體制要求的各項會計出納崗位細則、管理制度和工作流程，使制度的指導性和實用性大大增強，通過制度約束進一步提高業務辦理人員的思想意識和服務意識，形成錯差考核的長效機制。將業務錯差率作為職工作業績考核的重要指標，從制度上不斷規范業務辦理行為，充分發揮事后監督數據轉化利用的能動作用。
三、我行事后監督數據轉化利用的主要成績
經過事后監督中心堅持不懈的努力，事后監督數據轉化利用工作取得了明顯效果，主要表現在：一是員工糾錯意識明顯增強。將職工的差錯率作為考核內容納入到員工績效考核中，與效益獎金直接掛鉤，這樣就直接關系到了員工的經濟收益，從而極大促進了職工工作的積極性和主動性，員工的工作態度更加認真，敬業精神明顯增強，能夠積極主動認真校對每一項憑證，做好每一項業務。
二員工整體素質明顯提高。在事后監督中心的組織下和員工的積極配合下，有針對性地開展各類培訓活動，使員工對本職業務能夠做到熟練掌握，并充分利用業余休息時間進行補課充電，本著應知應會和缺什么補什么的原則，學習內容不但涵蓋了基本專業知識和操作技能，同時包括各專業核算、管理等方面的規定制度和業務操作流程、金融法律法規等，進行全面系統和經常性學習，全方位提高自身的綜合素質，同時職工的協調配合能力也有了大幅提高，進而提高了整體工作素質。
三是業務差錯率明顯降低。自事后監督中心成立以來，我行不斷加大事后監督檢查力度，開展多種形式的監督檢查活動，從提高職工的糾錯意識、加強職工的專業培訓、規范各項監督制度，有效實現了事后監督數據轉化利用，從而充分發揮了事后監督中心的職能作用，全行差錯率成逐年下降趨勢。據統計數據顯示，我行年共查出業務差錯起，年共查出業務差錯起，年共查出業務差錯起，年共查出業務差錯起，四年來每年差錯率最少降低%，最多降低達個百分點。
四是內部工作效率明顯提升。隨著職工業務能力的不斷曾強和差錯率的極大降低，修改和返工的情況逐年減少，這樣就極大節約了辦公資源，明顯提高了辦公效率，以前需要時間辦結的業務，現在僅用時間就徹底辦結。工作效率的提升為我行的業務范圍不斷拓展提供了內因保障，同時樹立了我行良好的工作形象和行業信譽，為進一步拓展業務渠道夯實了基礎、提供了條件。
四、事后監督數據轉化利用工作存在的不足
事后監督工作是在交易完成核算后的最重要的一道防線，實現事后監督數據的合理轉化利用是加強事后監督工作的有效形式和直接方法。事后監督數據的合理轉化利用是一個“防患于未然”的環節，是有效避免差錯的最直接、最有效的工作措施，就目前工作狀況看，在事后監督工作上尚未達到規范科學的效果，那么數據利用和轉化上自然存在著一些不足，主要表現在：一是思想認識不足。大多片面依賴于事后監督中心的監督工作，往往是在“亡羊”后開始“補牢”，這樣大大增加了工作程序的繁瑣程度，無疑會對辦公資源和人力資源造成極大的浪費。
二是重視程度不夠，在辦理業務上出現差錯后，經監督中心檢查發現，并針對性地進行業務培訓時，部分員工認為培訓內容已經掌握，沒必要花費時間進行學習和研究，但在實踐操作中又會反復出錯，這主要原因在于學習態度不端正，學習積極性和主動性不夠高，對于專業知識掌握上似是而非、模糊不清。
三是培訓力度不夠。由于工作人員時間所限，很難抽出業余時間來進行專業知識的集中系統培訓，這為事后監督數據的利用和轉化工作造成了很大困難。不能夠及時將監督數據做好充分的利用和轉化，導致事后監督工作的即時性不強。
五、對于事后監督數據轉化利用工作的建議
實現事后監督數據轉化利用是促進金融行業有序發展的保證，其作用是毋庸置疑的，如何加強事后監督數據轉化利用工作，是金融行業管理亟待解決的問題。要不斷加強和提高事后監督數據轉化利用工作水平，就必須從以下幾方面作出努力和嘗試。
一是要提高人員素質。首先要提高銀行廣大職工的工作意識、工作能力和協調配合能力。打造一支素質過硬、業務精良的員工隊伍，在切實履行職責的基礎上不斷改善知識結構，有效避免差錯或將差錯率降至最低限度。其次是提高事后監督工作人員的工作能力和預防能力，事后監督人員素質的高低，對事后監督工作的質量起著決定性的作用。因此，必須把提高監督人員素質作為內部管理工作的重點抓緊、抓好，不但要切實提高監督隊伍的素質和能力，還要不斷提高事后監督數據轉化和利用能力，使之真正適應監督會計核算業務新政策的變化和要求，要選配專業能力強、工作責任心強、政治品行強的人員充實到事后監督管理工作的隊伍中來，保持監督隊伍的穩定性，在加強監督管理的同時積極開展監督數據轉化利用工作，將防控關口前移，盡量做到防患于未然。
二是要配備先進設施。將信息技術不斷引入并廣泛應用到行業事后監督系統中來，加強對會計核算和各種業務流程的監管防控力度，建立起一套科學完善的操作風險防控體系。采用集中式監督模式，應用OCR光學字符識別技術，通過開發應用事后監督系統，及時完善票據識別系統數據的更新使用，充分發揮高科技對于銀行業的監督管理作用，由人防向技防轉變，及時準確發現業務辦理過程中發生的差錯，實現事后監督數據的真實性和有效性，由事后監督向事中、事前監控轉移。有針對性地確定培訓內容，對職工進行培訓，有針對性地增強專業知識和業務能力的強化提高。
三是要加強制度約束。將事后監督數據的利用和轉化形成制度，以硬性指標進行貫徹落實，在發生差錯達到規定限額后，必須啟動數據轉化利用程序，強制性進行業務培訓和考核，嚴格執行培訓考核程序，真正使工作人員達到熟練掌握相關業務，同時提高部門的重視力度的有效監督目的。
一方面，建立健全事后監督數據轉化和利用的各項制度辦法和措施，明確轉化利用職責、落實轉化利用責任，明確轉化利用的方式方法和程序步驟。
另一方面，提高員工對轉化利用制度的執行力，保證制度嚴格執行。使事后監督管理數據真正轉化和利用到實踐操作上來，為抵御各項金融風險，保證行業的順利發展構筑一道嚴密的“防火墻”。
銀行調研報告范文12
為了摸清實情，找準問題，進一步探討加強和改進未成年人思想道德建設的新舉措、新途徑、新辦法，3月上旬，團市委調研組圍繞中衛市第四小學“道德銀行”實踐活動的實施背景、主要做法、存在問題、下步打算等方面，通過實地走訪、查閱資料、與學校班子成員和部分教師代表進行座談等方式，對該項實踐活動情況進行了調研。
一、背景及初衷
中衛市第四小學是一所具有50年辦學歷史的完全小學,現有31個教學班2011名學生，教師82名。近年來，隨著城市化進程的加快，大量農村人口進入城市，一些進入城市的農村學生學習目的不明確，缺乏信心，以自我為中心，對別人的事漠不關心等問題不斷凸顯，影響了學生的健康成長，也對學校德育工作提出了新的挑戰。為進一步加強對學生的基礎道德教育，促進學生良好行為習慣的形成，拓展學校德育工作的新路子，中衛四小開展了“日行一善”德育主題教育活動，通過引導廣大學生每天做好人、做好事，促進敦厚、善良、正直品德的形成。但是，隨著活動的持續深入開展，由于缺少一種行之有效的常態化運行機制，出現了活動效果評價難的弊端，許多活動的開展只能依靠老師的監督和推進，與德育工作“外化于行、內化于心”的目標一直存在不小差距。鑒于此，中衛四小積極探索新的路徑和有效的載體，啟動實施了“道德銀行”這一道德養成實踐的新模式，有效強化道德養成教育的過程性管理。
二、做法及成效
xx年5月，中衛四小“道德銀行”儲蓄活動面向全校學生正式啟動。在目標上，鼓勵學生奉獻愛心，提升素質，養成良好的道德行為習慣；在運行上，仿照銀行的形式，把學生在學校、社會、家庭的優秀道德行為兌換成一定的積分進行存儲；在結果上，鼓勵更多的學生參加道德儲蓄行為，通過表揚、優先評選先進等引導助人為樂、勤儉節約、愛護環境等美德的形成；在效果上，以新穎的形式、有趣的活動吸引了廣大學生廣泛參與，促進了學生在學習、生活上的自我管理和提升。
（一）運作模式
“道德銀行”將利益激勵機制作為道德教育的基本路徑，通過量化和記錄善行義舉，通過做好事、做善事帶來的自豪感、成就感，激發學生的道德理解能力、道德選擇能力及道德認知能力。在學校少先大隊建立“道德銀行”總行，各中隊成立分行，行長由大隊長和中隊長擔任，學生是一個個“儲戶”。學校統一制作“道德銀行”儲蓄存折，樣式與常見的銀行存折相似，有戶名、賬號及存入、支出、結余等，做好事加相應分值，有違紀或不文明行為則扣減相應分值。每學期面向在校學生發放存折，記錄學生在文明禮儀、遵紀守法、誠實守信、助人為樂、勤奮學習等方面的各種表現。分行行長每月對學生的“道德儲蓄”情況進行結算，學校在學期末收回每位學生的“道德銀行”存折，結合積分情況進行總結評獎，分別授予金、銀、銅牌，評選出6家“道德銀行先進分行”及“優秀行長”，并將其作為評選“美德少年”、“三好學生”、“四好少年”等的主要依據。
（二）管理措施
學校結合學生實際情況，制定了一套行之有效的工作實施機制。成立了校長牽頭，所有行政人員和各班班主任為成員的組織機構，指定1名領導專門負責“道德銀行”積分活動的組織、協調、管理工作。各班級由“分行行長”（中隊長）對“道德銀行”積分工作進行管理，負責“道德銀行”存折的發放、打分、歸檔等日常工作。每個班級平時利用班會、隊會，及時公布存折積分情況，討論、總結工作，解決工作運行過程中出現的問題和發現的不足。學校、班級層層制定了“道德儲蓄”考評細則，定期對“道德儲蓄”大戶進行表彰，有效發揮榜樣的示范和激勵作用。
（三）主要成效
一是找到了深化“日行一善”活動的有效載體。“道德銀行”將無形的道德資本變成有形的道德資產的教育方式，激發了學生們做好事的熱情，有效解決了未成年人思想道德教育持續開展的機制不完善和動力不足問題，使“日行一善”呈現出新的生機和活力。二是促進了學生文明行為習慣的養成。由于“道德銀行”實踐活動形式活潑、內容新穎，吸引了大量學生參與，為促進學生文明行為習慣養成發揮了積極作用。通過活動的開展，學校的衛生干凈了，亂扔垃圾的少了，為班級、為父母、為他人做好事的多了，學生的自主意識、誠信意識、合作意識得到培養，日常行為得到了有效規范。三是調動了學生參與道德建設的積極性。“道德銀行”利于激發學生自發養成追求“良德”的習慣，因為新鮮而產生興趣，通過學生自身喜歡的方式，努力賺取“道德幣”爭做“道德富翁”。相對于照本宣科、死板灌輸書本、刻板推進道德修養的教條，無論是形式的生動性、內容的廣泛性、還是學生參與熱情，都有著大幅度的提高。活動開展以來，先后有1523名儲戶陸續加入，并以每年200名左右的速度發展新儲戶，累計存入好事10000多件，涌現了金、銀、銅卡儲戶150名。如今，“道德銀行”已經成為中衛四小的一張“道德名片”，成為激勵廣大學生樹立誠信意識、增強道德觀念、弘揚文明風尚的.有效途徑。“儲蓄卡”也成為孩子平時表現的“記錄儀”，成為其成長的見證。
（四）深化提高
為切實提高“道德銀行”實踐活動的管理規范化和精細化水平，持續推動廣大學生積極人生態度、良好心理品質、高尚道德情操的培育養成，通過持續的實踐善行來實現其人格的優化與完善，還需要在以下幾個方面進行深化提高。一是完善激勵評價機制。通過制作更為精良的獎牌，組織儀式感更強“儲蓄大戶”頒獎儀式，采取更高層次的宣傳褒獎方式，提升其在“美德少年”等評選中所占的分值比重，將小學的“道德存款”通過檔案“跨行匯款”到中學等，進一步增強學生參與該項活動的自豪感和榮譽感，形成德育工作有序、良性、長效開展的推動力量。二是增加評議內容。在每學期表彰、每月匯總積分的基礎上，增加預警防范評議環節，對“存款快速流失”的儲戶進行個別約談，及時發現并解決學生身上存在的問題。在學校評價的基礎上，進一步加大家庭、社區在孝老愛親、遵守社會公德、參與社會活動等方面的評議內容，以此形成學校、家庭、社會三位一體的德育教育局面，促進學生全面發展。三是豐富活動形式。在“總行”、“分行”的基礎上設立“支行”，減輕“行長”的工作壓力，提升記錄、評價的規范性和及時性；并在此基礎上以高年級與低年級結對子的方式，采取班級互評增強團隊榮譽感，引導更多的學生形成正直、善良、誠實、有愛心的道德品質，形成積極、健康、向上的生活態度，有效提升未成年人思想道德建設的質量和水平。
三、啟示與思考
別出心裁的“道德積分”，形式活潑的“儲戶表彰”，開辟了中衛四小思想道德建設的新天地，為廣大學生的健康成長營造了良好的道德成長環境。從中可以得到很多有益的啟示，加深對未成年人思想道德建設理論和現實問題的認識。
啟示之一：轉思路、促深化是德育工作的切入點。
未成年人思想道德建設的核心工作是抓學生的行為養成，如果僅僅依靠被動的檢查和監督，通過外在的管理和約束，是很難達到“內化于心、外化于行”目的的。“道德銀行”德育實踐活動通過轉換思路，找到了深化和豐富“日行一善”活動的有效形式和載體，將德育目標有效換化為學生自覺的行為。
啟示之二：接地氣、提素質是德育工作的立足點。
傳統的德育內容簡單枯燥，缺乏時代感，與學生的實際生活結合較少。“道德銀行”主題實踐活動突出接地氣，通過學生喜聞樂見的方式，搭建了學生便于參與的平臺，找到了德育工作的有效抓手，找準了學生的興奮點，促進了學生思想道德素質的有效提升。
啟示之三：廣參與、齊推進是德育工作的支撐點。
道德實踐活動重在參與，貴在堅持。中衛四小的“道德銀行”在實際操作過程中，通過學生的廣泛參與優化了活動開展的大環境，通過學校、社會、家庭三方評價增強了教育的合力，通過建立廣泛參與、相互協調的德育大格局，共同支撐了德育工作常態化、長效化開展。
啟示之四：樹典型、抓引領是德育工作的著力點。
“道德銀行”的德育動態管理方式，使學生的周圍每天都能產生新的“平民英雄”，時時起到表揚先進、鞭策后進的作用，使大家見賢思齊、學有榜樣、趕有目標，為形成“長江后浪推前浪”的良好氛圍奠定了基礎，使德育工作由原來的機械系統轉化為自我發展的生態系統。
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一個創新：
創新一個更貼近合作客戶的收費業務系統。
在我行聚合支付的基礎上，針對類似于自來水公司水費收繳、學校學費收繳和醫療機構的醫費收繳開發一個更強大的一個收費業務系統。目前零散商戶收單業務基本上被微信和支付占據，他們的零手續費、不受資質限制和實時到帳侵占了我們大部客戶，但水公司、學校和醫院等這些企業是我們各銀行重點競爭客戶，也是我們創造利潤點優質客戶，為他們量身定做一個收費系統更有利于我們和同行競爭。這個收費系統業務能夠滿足以下要求：一是客戶端應現在主流社會媒介、最好是以微信公眾號或微信小程序的方式登陸，不要另行安裝其他APP減少用戶麻煩；二是繳費者可以查詢繳費多少，選擇繳費品種；三是費率方面可根據客戶帳戶余額多少，通過系統參數來決定（最底0扣率）；四是支持微信、支付寶、云閃付、銀行卡和各銀行的手機銀行支付；五是支持收款單位登陸系統實時查流水帳；六是T+0到帳。
兩個需求：
一是升級我們的信用卡業務產品。
我們曾體會過廣發銀行的信用卡發行，在一個街道流動點申請，簡單的填寫一個表格，一張身份證拍照，30分鐘后就可以綁定微信進行消費，七個工作日實體卡郵寄到戶。目前我們的信用卡申辦環節多，不能綁定微信，后續管理也根不上還存在較多的風險點。
建議信用卡業務的準入、額度的確定參照其他銀行的審批方式，通過后臺數據分析，結合我行現有的存貸情況、征信、社會公眾信息通過系統進行評判，減少人為操作環節。相對現在手工資料和手工審批太落后了，系統操作又不完善（現有信審系統操作權限設置不合理），人為操作的環節過多，存在的風險點也多。
信用卡業務風險點較多，在我們的產品未能達到同行平均水準的情況下不宜大面積推廣，系統管理不完善情況下也不宜大面積推廣，很容易形成不良。
另外各縣級行電子銀行部人手不足和不專業，建議省聯社統一建立信用卡客戶管理中心，比如對信用卡分期、逾期提醒和應用場景搭建等方面統一管理，能夠做得更專業。
二是營業間新的非現金自助設備投入使用需求
目前我們行社營業間的非現金自助設備遠遠落后于其他行，急需要類似于建行和工行的非現金自助設備，除現金外所有業務都可辦理，這樣更好的改變我們這種落后的人工為主的辦公方式、更好的防控人為操作風險、更好的贏得一批高素質業務群眾。
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作為中小股份制商業銀行，為適應市場需要和加快銀行業務的創新步伐，我行近來相繼推出了公司業務方面的新產品，現將創新產品的發展情況調查報告如下：
一、創新產品業務發展狀況
目前我行公司業務在XX的發展主要依靠的仍是傳統性業務，我行沒有專事銀行業務創新人員，創新產品主要由總行研發自上而下推出，如近期推出的公司業務企業短期融資券、關貿e點通、企業年金業務等，我行還正在營銷中，暫時尚未取得成績。從推出較早的創新業務來看，如汽車、鋼鐵金融、保兌倉業務等，目前做得不理想。汽車金融業務方面，在總行與汽車廠商框架協議簽署的基礎下，我行與十余家廠商在當地的X家經銷商合作開展汽車網絡服務，目前僅吸收經銷商保證金存款X億元，在XX同業競爭中并無并無優勢可講。
二、制約金融業務創新的因素
（一）分行產品創新須經過申報總行審查、并報銀監會審批，總行授權、報當地銀監局備案的流程，在一定程度上延緩了產品的創新推出，往往產品推出后失去了最佳營銷時機。
（二）產品特征缺乏本土化，抑制了各經營單位推銷新產品的熱情，市場營銷人員固有的傳統營銷模式所形成的思想習慣不利于創新產品的推廣和拓展。多數人員在業務開發中缺乏居安思危，對創新的內涵認識不夠，沒有深刻認識到它這種與時俱進的科學內涵，更沒有認識到創新就是重要的實踐活動，把創新看成“標新立異”、看成形式主義。
（三）金融創新過程中存在信息障礙。主要表現在兩個方面：一是信息化程度不高、不夠易影響金融管理創新。信息化，是我們面臨的歷史機遇，也是我國現代化建設的迫切需要，當前，在金融界信息技術、網絡技術沒有得到充分應用，一些新的信息技術在金融領域更是沒有得到很好開發，造成金融服務和金融領域無法深入，只能是開展一些傳統的金融業務和金融服務，嚴重制約了技術創新、管理創新和制度創新。二是信息不對稱，始終是妨礙金融創新的客觀存在。同時，信息溝通的渠道難以保持暢通，加快了信息的這種不對稱性。比如銀企之間往往在信息上相互封鎖，為了逃避銀行的資金監督與貸款回收，一些企業不向開戶銀行提供或不真實提供資產負債表、財務報表和現金流量表等企業經營信息資料，致使銀行對開戶企業閉目塞聽，無從監督，也無法真實了解到企業對銀行的需求；
銀行也不給企業提供相關的經濟、金融政策信息和必要的咨詢，使本來就很原始的銀企信息渠道堵塞不通。
（四）金融創新驅動力不夠。一是激勵機制和用人機制不完善，金融專業人才缺乏，缺乏創新活力和動力；
二是對創新產品的風險把握能力參差不齊，一旦出現風險，容易牽連其他客戶的業務營銷，如XX在我行的汽車金融業務出現風險后影響了分行總體的汽車金融業務發展。
三、創新業務的對策和建議：
首先，建立部門內有關人員的崗位職責制度。明確產品創新開發、研制、管理等方面的要求，將要求詳細劃分到每個崗位上，讓員工清楚自己的職能范圍，要將創新產品和風險控制相結合，這就要求創新人員多參與市場營銷、實踐，充分把握市場風險點，做到盡職盡責。
其次，在創新產品的開發設計階段，應遵循“以市場為導向，以客戶為中心”的原則進行產品研發，應注意創新產品適應現代科技和網絡社會的發展以及在法律法規許可的范圍為客戶提供一攬子組合式創新產品服務。在產品運用期間應注意跟蹤調查和完善服務，對客戶的建議和投訴建立有效的接納渠道和處理程序，這樣才能使創新產品永遠充滿發展活力。
第三，應建立產品創新后勤保障制度。在人財務等資源配置上給予相應的傾斜，確保產品創新部門必要的資源供給和正常運轉，使其始終擁有較強的創新能力和自身發展的動力。
第四，建立內部創新激勵機制，努力培養和吸取金融創新專業化人才，使每一個員工充分發揮才智，為創新工作做出更大的貢獻。
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大學信托與理財研究所與中國銀行業協會主辦的“商業銀行個人理財業務創新統計調查”的結果作出。調查向全國性商業銀行總行、省級分行的理財管理部門發放調查問卷181份，收回問卷156份。收回問卷中，少數問卷對某個具體問題的答復屬于無效答復或者沒有答復。
一、關于理財業務的制度環境
1、調查結果顯示，早在《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》出臺之前，多數銀行就已經開展理財業務或者類似業務創新。說明多數銀行及其分支機構對于業務創新的重視，也說明銀行業務創新對于制度建設也存在推動作用。
調查問卷顯示，150份有效答卷中，75%的被調查者對于在《辦法》出臺之前是否開展過理財業務或者類似業務的回答是肯定的，其他的24%被調查者回答是否定的。
2、被調查者高度肯定理財管理法規的功用，認為《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》出臺，對構建和規范銀行個人理財業務的制度環境起了積極作用，效果比較明顯。
調查問卷顯示，71%的被調查者對于《辦法》在構建和規范銀行個人理財業務環境中的作用持肯定態度，其他的28.6%被調查者持否定態度。說明被調查者多數認可理財法律制度對于銀行理財業務發展的促進作用，肯定了制度建設的重要性。
3、被調查者多數認為，應當進一步推進理財的制度建設，進一步出臺有關法規。
對于銀行個人理財業務法規體系建設中，以《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》及《商業銀行個人理財業務風險管理指引》兩個法規規范和管理銀行個人理財業務是否已經足夠的問題，高達78.8%的被調查者認為還非常不夠，應當進一步加強制度建設。只有21.2%的被調查者認為兩個法規已經足夠了。
對于商業銀行開展個人理財業務有無修訂現有《商業銀行法》等法律的必要，84%的被調查者認為有必要，15%認為無必要。
4、絕大多數被調查者認為有必要建立統一的法規管理包括銀行理財在內的理財市場。
對于從長遠來看是否有必要對包括銀行個人理財在內的各類理財市場建立一套統一的法規進行規范，92%的人認為有必要，7%的人認為沒有必要。
5、絕大多數被調查者認為銀行個人理財業務與我國金融混業的發展趨勢密切相關。
關于當前商業銀行開展的個人理財業務與我國金融混業的發展趨勢，認為有關系的占比為98.0%，認為沒有關系的占比為2.0%。
二、關于理財業務
1、多數銀行開展理財業務的時間在3年以下，可以說理財業務尚處于起步階段。
關于商業銀行實際開展個人理財業務的時間，調查結果顯示，1年以下占比12%；1—2年占比25%，2—3年占比33%，3—5年占比23%，5年以上占比6%。
2、多數銀行開展理財業務的動力來源是多元的，影響因素較多，依次為本行業務創新、同業的競爭因素影響、上級行的要求、客戶的要求等。
關于銀行開展個人理財業務創新的動力來源方面，在有效問卷多選回答中，選擇“上級銀行要求開展”的占總樣本數的43％；占總樣本數的38％選擇了“其它銀行開展”；占總樣本數的68％；回答“本行業務創新”；占總樣本數的79％；選擇了客戶要求，回答占總回答數的34％。
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一、調查背景
隨著我國經濟的快速發展，人們生活水平的提高和收入的大幅度增長，個人對所增長的財富如何進行更好的管理與運用，越來越成為人們所關注的熱點問題。手中的閑錢也逐漸多起來，理財便成了居民生活的一部分，同時也成為商業銀行新的競爭點。
二、調查目的
為了了解居民的理財需求，了解居民對理財產品的認識，主要投資哪些理財產品，也為了更好的了解居民對理財產品的關注程度。因此，我們倆個進行一次對安陽居民銀行理財產品投資情況的調查，根據調查結果得出結論，分析總結存在的問題，并提出相應的建議。
三、銀行個人理財產品的主要類型
目前，對于銀行理財產品的分類有不同的標準，根據風險和收益特征，可以分為保證收益理財產品、保本浮動收益理財產品和非保本浮動收益理財產品；根據投資幣種不同，可以分為人民幣理財產品、外幣理財產品和雙幣理財產品。而人民幣理財產品根據其投資方向和領域的不同，可以分為債券類理財產品、信托類理財產品、結構性理財產品、代客境外理財產品（QDII）和新股申購類理財產品 。
1.債券類理財產品。債券型理財產品主要投資于國債、央行票據、政策性金融債等非信用類工具，也投資企業債、企業短期融資券、資產支持證券等信用類工具，其風險一般來自利率風險、匯率風險、流動性風險等。
2.信托類理財產品。信托類理財產品主要是投資于商業銀行或其他信用等級較高的金融機構擔保或回購的信托產品，也有投資于商業銀行優良信貸資產受益權信托的產品。
3.結構性理財產品。結構性理財產品也稱為掛鉤型理財產品，是運用金融工程技術將存款、零息債券等固定收益產品與金融衍生品組合在一起而形成的一種新型金融產品。
4.代客境外理財產品（QDII）。 QDII型人民幣理財產品，是指取得代客境外理財業務資格的商業銀行接受投資者的委托，將人民幣兌成外幣，投資于海外資本市場，到期后將本金及收益結匯后返還給投資者。
5.新股申購類理財產品。新股申購類理財產品是指集合投資者資金，通過機構投資者參與網下申購提高中簽率。其風險包括系統性風險 （新股制度、運行格局、資金供給等）、網下申購的流動性風險。
四、調查結果的整體分析
從整體上看，在我們問卷的受訪者中以26-36歲為主，此年齡段人數占總人數43%。從月收入的角度來說，我們的受訪者月收入主要集中在2500元以上，與安陽居民的月收入大致吻合，數據選用具有代表性。受訪者中，最高學歷大學本科的人數過半，并且有10%的受訪者具有碩士或博士學歷，這說明了我們的受訪者對于銀行理財產品有一定的理解能力。
在對于理財產品選用的調查中發現，大多數的受訪者對理財產品介于有一定的了解（28%）和不是很了解（43%）之間，這在很大程度上說明了一部分居民對于理財產品也已有所了解，但大部分普通居民對于理財產品方面知識還有待提高。
對于理財產品了解的渠道我們也做了調查，由此結果可知，人們了解理財產品的信息通常是通過網絡和財經類的報紙雜志，約占36%，與此同時家人朋友的介紹（26%）、銀行等金融機構（19%）和投資類的講座或者研討會（14%）也占有較大的份額。我們在此建議銀行需要拓寬理財產品的宣傳渠道，以更加多元的方式引導群眾。
統計的結果發現，他們最為看重的是黃金、白銀等實物金屬的投資，這主要是受近期國際金融危機的影響。對于股票或基金的投資比較少，這由于近期股票市場狀況不好所致，也表明受訪者的風險承受能力較低，主要偏保守型。同時我們也發現，雖然房價調控力度相當大，但是還有一批受訪者持續看漲樓市。值得一提的是，14%的受訪者表示明年將會看好銀行理財產品。這個數據略低于實物金屬。因此，我們從事銀行、證券等工作的發展前景比較廣，銀行理財產品還有很大的發展空間。`
在購買理財產品中，看重預期收益的占100%,看重投資期限的占59%，看重投資標的的占47%，是否保本的占44%，看重手續費的占27%。認為高風險、高收益為最好的理財產品的占3%，穩健的投資收益為最好的占72%，低風險，低收益的占0%，風險與收益平衡的占15%。
大多數受訪者對銀行提出的預期收益率半信半疑（59%），這是一種正常而且成熟的心理，說明群眾對于預期收益率有了一定程度的了解。在銀行實際銷售中，對于預期收益率這一概念一般都以淡化處理，導致一部分消費者認為預期收益率就是收益率。不過，從調查結果上看僅有10%受訪者對預期收益率很有信心。
我們也對受訪者是否曾經購買過銀行理財產品進行了調查，本次調查結果顯示受訪者中大部分人曾經購買過銀行理財產品，占總人數的63%。在曾經購買過銀行理財產品的受訪者中，大部分選擇僅僅用不到他們30%的資金投入理財產品，這個比例偏小，說明大多數投資者并不把銀行理財產品作為主要的投資產品。
投資于理財產品是，有31%的人是為了資產保值，避免通貨膨脹帶來的縮水，有100%的人是為了資產增值，獲得額外的收益。有25%的人是為了為未來的支出做準備（育兒、教育或者養老），有13%的人是為了分擔各項投資的風險，9%的人是為了安排退休后的生活費用。
調查中也會發現46%的受訪者更傾向于在傳統的四大行（工農建中行）購買理財產品，而且他們更中意保本浮動收益型（61%）的理財產品。在眾多的理財產品中，6月-1年期的理財產品是受訪者的理想選擇，占總人數的63%，說明受訪者喜歡投資短期產品。以上數據表明，在銀行理財產品的投資者普遍持有保守態度，這在一定程度上影響了他們對于銀行理財產品的選擇。
五、調查結果發現的問題
（一）產品設計管理機制不健全。在日益激烈的市場競爭下，各家銀行為了爭奪市場份額，往往忽視了對質量和風險的管控，銀行未能按照符合客戶利益和風險承受能力的適應性原則設計理財產品，導致創新能力不足，同質化競爭日趨激烈。
（二）過分強調收益而淡化了風險。大部分投資者在選擇理財產品投資的時候并不能充分認識到產品的風險程度，甚至還有市民認為銀行理財產品完全無風險，由此可想，部分商業銀行在理財產品的宣傳過程中未能充分揭示風險，沒有
以醒目、通俗的文字進行表達，也沒有提供必要的舉例說明，而是過分強調產品的預期收益率，誤導了投資者。
（三）投資者盲目認購現象嚴重。除了產品本身、銷售誤導當面的問題以外，投資者自身也不是沒有責任。從調查中可以看到，也有相當大的一部分投資者是沖著理財產品的高收益去認購理財產品的，盲目的只看到收益而不顧理財產品的各類風險。作為投資者，即便并非專業人士，但是認購理財產品錢應該清楚自己的投資方向和風險；與此同時，銷售人員也應該針對不同的客戶群，根據他們自身風險偏好等情況，合理有效的提出不同的理財意見。
六、調查結果提出的建議
銀監會應進一步加強對銀行理財業務的監督管理，使銀行完善對理財產品的風險評級，并且根據客戶的收入狀況、對保本以及投資方向的要求等因素，分別為不同需求的投資者設計適合的產品。
銀行內部應當提高理財業務風險管理水平，對本行理財產品銷售人員進行有效管理，建立相應的管理制度，增強相關人員的專業知識、行業知識和管理能力，從而規范銷售行為，力求更好地保護客戶合法權益。
最后，由我們得出的結論可知，不同的客戶有不同的需求，銀行在理財產品發行過程中，不能只追求盈利，還要對客戶進行風險承受能力評估，按照風險匹配原則，將適合的產品賣給適合的客戶。
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一、讓員工充分理解、認識服務的內涵并接受，是開展優質文明服務的動力
在當今銀行業務你有我新，競爭愈演愈烈的形勢下，要想贏得市場，就必須在不斷搶先推出新產品的同時，重點抓好高效、優質的服務，而高效、優質服務的根本目的就是“把方便留給客戶”。
服務是一種管理。優質文明服務水平的提高必須依賴于嚴格、規范、科學的管理，而嚴格規范的管理又能促進優質文明服務水平提高，二者存在著相互依存的辨證關系。優質文明服務的好壞體現著一家銀行管理水平的高低。因此，銀行在實施優質文明服務戰略過程中應嚴格依靠管理制度。它包括崗位規范、統一著裝、儀表舉止、文明用語、電話用語等，這些都必須形成制度，成為員工的行為準則，嚴格執行。
服務是一種文化。銀行構建服務文化體系包括：員工要有愛崗敬業的服務精神，要有以服務為本的道德觀、價值觀，要有無私奉獻、團結奮進的互幫互助和艱苦奮斗的務實精神，以及因此而衍生出的“行興我榮、行衰我恥”的積極思想和身為銀行員工的自豪感等等，這種有行業特色的企業精神，可以促使銀行每位員工樹立嚴密的風險意識和良好的效益意識，從而充分發揮這種服務文化的激勵作用。
服務是一種精神。銀行文明優質服務活動的核心內容是引導職工樹立一種正確的價值觀念、職業道德及敬業精神，以信譽第一、優質服務、廉潔守法為職業道德準繩。確立和完善員工的服務意識和服務行為，樹立客戶第一、主動服務、整體服務的思想理念。文明優質服務活動是一項長期的系統性工程，從領導到員工，從一線到二線，從經營業務到內部管理，從行里到行外，都要相互配合協調，使企業的經營目標轉化為每位員工的自覺行為。
服務是銀行經營的載體，是銀行經營不可惑缺的有機組成部分。銀行經營必須通過銀行服務才能實現，銀行服務本質上就是銀行經營。一家銀行的服務范圍、服務內容、服務效率和服務態度會直接影響其所能吸引的客戶數量和工作效率，因此，提高銀行的服務水平，直接關系到銀行經營的規模質量和效率，關系到銀行的競爭能力，決定了銀行的經營效益和長遠發展。
銀行服務的最終目的是維護和加強與顧客之間的長期合作關系，實現雙贏。隨時隨地以客戶為中心，調整自身業務結構，將服務從單純經營金融產品轉移到維護和加深與顧客的聯系上，但僅僅重視滿足顧客的需要是不夠的，因此還必須研究客戶需要背后復雜的各種因素，并加以分析找到雙方合作的切入點。所以只有緊緊抓住維護與顧客之間的良好合作關系，以市場為導向，以高質量、多樣化、特色化、個性化服務為手段，滿足不同顧客多層次的需要，這樣才能獲得自身發展的最大持續動力。
二、強化和提高服務意識，是開展優質文明服務的前提
要全面動員，深入發動，大造聲勢，宣傳優質文明服務。優質文明服務關系到企業形象，因此，要必須做到全面發動，全員參與，把優質文明服務作為一項生命工程來抓。銀行業是服務性行業，在強化員工隊伍素質的同時，服務理念、服務意識也是他們隨時需要進行強化的一項長期訓練。對內通過集中培訓、集中考試、模擬測驗、突擊檢查等形式，督促員工熟練掌握優質服務的各項內容；對外通過報刊、電臺、電視臺等媒介進行廣泛宣傳，擴大社會影響。“走進每位客戶的心靈”是優質服務的更高境界，力求滿足客戶的各種需要就是一切工作的出發點與落腳點。
完善機制，嚴格考核，公開標準，獎罰兌現。不斷完善規章制度，促使服務行為規范化、制度化。要結合本行實際，建立嚴格的獎勵和懲罰制度，制訂和完善嚴格的崗位規范、各項業務的具體服務標準和業務操作規程，要求全體員工對本職崗位的每項操作規程熟記會背，并熟練的、規范的加以運用。做到每天從迎來第一位顧客到送走最后一位顧客，工作的各個環節都要做到統一、詳細、明確、標準；使每位員工接待顧客有禮、有節、有度，處理業務規范、快速、準確；讓顧客感到和諧、友愛、溫馨，并產生對銀行的一種歸屬感。
實施“一把手”工程，搞好優質文明服務。優質文明服務不只是個單純的服務問題，商業銀行在市場競爭中靠的是以優取勝。優質服務是立行興業增效之根本，因此必須擺在重要位置，要成立以行長為組長的優質文明服務工作領導小組，各基層支行、營業部也要層層簽訂優質服務責任書，將各項指標量化、細化，責任分解到人，并納入行長目標管理體系考核。在每年年初的工作安排中，都把優質文明服務工作作為貫穿全年各項工作的主線，常抓不懈。
三、加強培訓教育、提高業務技能、營造優美服務環境是提高優質文明服務的基礎
冰凍三尺，非一日之寒。優質文明服務要從量的積累達到質的飛躍，關鍵是以人為本，通過對員工的教育培訓和強化管理，達到員工的政治素質和業務素質不斷提升，以員工的高素質創造出優質服務的高水平。從而使每位員工懂得，自身的行為代表著本行的社會形象，沒有客戶就沒有銀行業務的發展。培養良好的職業道德，在本職崗位上奉獻出一份光和熱，變被動為主動自覺維護全行的形象和榮譽，使優質服務上一個新臺階。
強化規范禮儀培訓，組織員工對禮儀知識、文明用語和舉止儀表等進行規范化培訓，實行集中式、正規化、全方位的強化訓練。同時加強業務技術培訓與考核，以提高服務效率。進行上崗培訓和崗位練兵，定期進行考核及專業技術比賽，要求員工業務上做到“好、快、準、嚴”，達不到標準不能上崗。通過嚴格的技能培訓，使員工學會業務操作的技能，熟練、準確地操作各種業務。
以柜面服務為突破口，通過對柜臺人員“德、能、勤、績”的考核，授予相應的星級。實行“掛星上崗、以崗定酬、星薪掛鉤”，充分調動員工的積極性。
積極營造優美、舒適的服務環境。銀行網點密布，方圓幾百平方米就會分布著好幾家銀行網點，人們自然而然的會把眼光投向那些環境舒適優雅的營業場所。銀行外觀的亮麗會帶給顧客一種安全感、舒適感，讓人覺得銀行有實力，因此，營業網點要依據規范化服務標準，對營業室內外進行凈化、美化，在外部形象設計上應追求鮮明、統一的風格，以起到無聲的宣傳作用。
四、加大監督的力度和廣度，形成全方位監督體系，是優質文明服務落到實處的有力保證
優質文明服務工作要做到常抓不懈，不滑坡，不動搖，除必須制訂和落實各項制度外，還必須強化監督檢查機制。優質文明服務永無止境，重在堅持，貴在落實。營業場所是銀行的窗口，小小窗口反映出的是銀行的整體面貌和良好信譽，客戶在這里究竟得到了怎樣的服務，只有通過明查暗訪才能知道真相，因此，明查暗訪是保證優質服務不走過場，不擺花架子的一個好辦法。要通過組織行內人員或聘請社會監督員等多種形式，以普通客戶的身份，通過看、聽、查、問等方式，經常對營業網點的服務環境、服務態度、服務質量等進行明察暗訪，并廣泛征求客戶意見和建議，解決服務工作中存在的問題，確保規范化服務標準落實到每一個工作環節，樹立銀行優質、高效、快捷、安全服務的良好形象。
銀行作為服務行業，服務是立行之本，只有不斷增強服務意識，轉變服務觀念，強化服務措施，從服務質量、服務手段、服務內容、服務態度、服務環境等方面入手，狠抓優質文明服務，形成“大服務”的格局，才能提高優質文明服務的整體水平。
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前言
青海大通國開村鎮銀行成立于2007年9月，是一家專注于服務“三農”和“小微”的特色銀行，為縣域經濟發展做出了大量工作。按照行團委統一安排，于7月10日至16日赴該村鎮銀行進行崗位實踐活動，并就“探索惠農模式、支持小微企業”進行主題調研。相關情況匯報如下。
進行一次業務交流
春耕貸款服務是村鎮銀行的特色工作，是多年來探索的支農新模式。村鎮銀行員工將這項工作向我們做了詳細地介紹，讓我們了解到通過“專業化、精細化、創新化”工作模式，將辦公地點按時按需搬入村委會，審批放貸一體化流程，可以更好地支持當地農村發展。而這項工作的開展，更為我行扶貧開發事業提供了嶄新的思路。
進行一次貸前盡職調查
調研期間，恰逢一家農村養牛合作社向村鎮銀行提出貸款需求，于是我們便跟隨村鎮銀行客戶經理一同前往現場進行盡職調查。這件事帶給我們的最大啟示便是“對農村合作社的貸款審核標準要因地制宜，靈活掌握”。比如，對這家合作社的經營規模和現金流進行考核，并不是問他們要財務報表，而是通過現場數牛群數量并對合作社成員的銀行卡流水進行調查來進行。此外，還要在當地走訪農戶，對合作社成員的信用情況進行摸底。這種盡職調查方式表面上看很“粗”，但卻實實在在符合農村地區的實際情況。
進行一次小微企業走訪
村鎮銀行以“全力支持小微企業發展”為己任，調研期間，我們走訪了村鎮銀行支持的青海祺祥商貿有限責任公司。這家企業2004年只是一家個體戶，從事牛奶配送業務。隨著經營規模不斷壯大，現在已經從個體戶變成了伊利牛奶在青海的總代理經銷商。今年開始，該企業更是朝著集團化的方向發展，從單一的配送業務，轉向集配送、酸奶制作、果汁飲料制作為一體的多項業務。可以說，在這家企業成長的每一個關鍵時刻，均有村鎮銀行的大力支持，讓我們感受到村鎮銀行在服務地方小微企業確實做了大量務實工作。
進行一次前臺崗位實踐
柜臺業務對我們來說非常陌生，調研期間，村鎮銀行專門安排半天時間讓我們進行相關業務學習。我們首先了解了現金入庫流程，查閱了交接登記簿，觀摩了現金捆綁機、點鈔機的使用，學習了人行大小額系統的用途。之后真正走入柜臺，從填表到審核資料再到業務辦理全程參與了賬戶開銷業務、存取款業務。最后，調研組每一位成員為自己辦理了一張村鎮銀行的存折作為學習成果并留作紀念。
進行一次團日活動
調研期間，我們與村鎮銀行青年員工進行了一次羽毛球友誼賽，大家互相學習、深入了解、共話友誼，為此次調研活動增添了青年的朝氣與活力。
小結
此次調研活動雖只有短短五天，但通過“座談、盡調、走訪、實踐”等多種形式讓我收獲頗豐。當然也留下一些思考，比如村鎮銀行的支農模式可以為扶貧開發業務帶來哪些借鑒意義？開行青海分行能否與村鎮銀行協同開展業務以更好服務地方經濟發展？村鎮銀行目前還沒有網銀，這是否是制約其存款業務發展的一大瓶頸？有機會，我愿意有更多的機會與大家就相關問題進行討論和學習。
本次實踐調研活動對我自身做好本職工作也提供了很好的借鑒意義。目前我的工作職能主要是行內信息系統的運維管理，從工作能容、性質等方面看與村鎮銀行的工作差別很大。但我相信，當我能夠對業務有了更深入地了解和學習后，才能加深對系統的了解，才能夠更有針對性地開展運維管理工作，更好地服務業務部門，更好地參與到開發性金融事業中。
銀行調研報告范文19
目前基層行的經營效益低下的情況十分突出：不良資產比例久高不下；存款結構不合理現象普遍存在；機構臃腫，人浮于事現象嚴重。由于這些情況存在，使一些基層行的地方經營信譽受到一定影響，制約建設銀行各項業務的發展。如何采取相應對策，把握好目前的經營空間，調整經營策略，走出困境，是基層建設銀行面臨的首要任務。
一、基層建設銀行經營效益低下的狀況
1、資產質量低下，不良貸款比例較大。由于國有商業銀行原來都是在計劃經濟體制下經營，缺乏責任約束的粗放經營思想占優，搶項目，爭規模，亂鋪攤子。信貸資金無序投放，無擔保，無抵押、無機構、無法人“四無”貸款占比較大，形成了大量的呆賬和壞賬。由于國內尚缺乏一整套商業銀行良性運作的市場機制和市場環境，雖說國家已出臺了《商業銀行法》，但缺乏其正常運作的配套措施，商業銀行依然無法依照“自主經營、自負盈虧、自求平衡、自擔風險、自我約束、自求發展”的原則正常運作，總是或多或少地受政府的干擾或受不成熟市場的困惑，為完成當年的經營指標，對貸款企業約束軟化，造成許多貸款風險隱患，一旦貸款企業經營不善，形成的風險就轉嫁到銀行身上。粗放型的經營導致應收末收利息逐年增多，且清收較困難，效益低下，虧損嚴重，扭虧為盈的目標難以實現。
2、存款結構不合理，經營成本偏高。基層建設銀行由于受所處的地理位置、經濟環境等諸多因素影響，大行業、大企業的戶頭很少，所以低成本的對公存款占一般性存款比例較小，而儲蓄存款的比例較大,特別是定期存款的份額占到８０％左右，這些存款相對籌資成本較高。尤其是近來連續出臺下調利息，使銀行的利差空間縮小，效益水平提高的難度加大。
3、網點的布局不合理，負效益的機構較多。前幾年在粗放經營的思想指導下營業網點建設缺乏必要的市場調查，和科學的經營遠景測算，不計成本，重復建設，有的網點儲源較少，交通不便，人均存款量，人均效益水平等指標偏低，而運營成本較高，自然經營虧損是正常的。基層行所處的地區經濟情況不好，而由于計劃經濟體制下金融機構按行政區劃設置，致使多家金融機構為有限資金存量大打存款大戰，而大多采取高息攬存的手段，使不少基層行財務情況嚴峻，經營虧損更為嚴重。
4、人浮于事，工作效率低下，經營意識不強。長期以來，基層行是“麻雀雖小，五臟俱全”，機關部室、后勤保障、附屬企業應有盡有。龐大的機構設置，工作效率低下，一線服務保障不力，服務水平不高。缺乏有效考核機制，不能充分體現效率、公平的原則。干部能上不能下，員工能進不能出，大家坐著鐵交椅,捧著金飯碗，缺乏開拓意識和競爭意識，缺乏危機感和使命感。
5、監控體系尚待健全，違規違法案件時有發生。由于基層行處于管理半徑的末稍，稽核監控力度往往不大。加上基層行對建立健全各項內控機制重視不夠，存在著一些跑冒滴漏現象，對經營效益產生負面影響。近年來金融案件屢有發生，特別是基層行更是多發部位。
二、提高基層行的經營效益的對策
1、對不良貸款進行合格分類，分別處理，消化歷史包袱，優化資產結構
對以往經營中由于人為因素形成的呆賬、壞賬，一方面要追究有關責任人的行政、經濟、以至刑事責任，另一方面從國家政策上要允許銀行在一段時間內按較高比例提取呆賬、壞賬特別準備金，使商業銀行能較快地沖銷陳年呆賬壞賬，盡快地步入運營的快車道。對以往經營中形成的逾期呆滯呆賬貸款，應對責任人劃分責任包干，定期限定責任人完成任務，可以采取靈活的獎懲辦法。對因經營不善但可以通過轉制、轉產有發展前途的企業銀行可不急于催收貸款且對其新產品、新工藝給予新的貸款支持，并實行封閉運行，使企業早日擺脫困境，從而也優化銀行的貸款。對賴債戶，銀行只能運用法律武器，依法訴訟，同時為了解決執行難的問題，要加強與地方政府和當地人民銀行的聯合協作，如召開聯席會議辦公，請新聞單位對賴債戶進行曝光。
2、加強內控制度建設，防范內部經營各環節可能帶來的風險
首先要加強內部規章制度的建設，完善各業務部門的制度體系，增強自我約束能力；加強職工的經營理念教育，和職業道德教育，不斷提高職工的思想境界；強化內部稽審工作，雖然這次全行的稽審隊伍垂直領導到市級行，作為基層行也要安排業務精良、年富力強、作風正派、品性優良的干部兼職內部稽審工作，并積極配合上級行稽審工作，保證其獨立性和充分性，最終將風險防范于末然；加強對法律法規的學習，無論是領導干部還是普通職工，都要加強法律知識學習。可通過集中培訓和重點培養原則形成各層次的法律人才，保證依法經營、穩健經營；此外要加強對新業務的學習和對新的金融工具的熟練掌握，加強對計算機要害部門的管理，規范操作，建立崗位制約機制，嚴格防范因高科技的發展可能帶來的新的金融風險。
３、樹立營銷意識，提高服務質量，擴大市場占有份額，壯大資金實力
市場份額是銀行生存和發展的的資本，是實現良好效益的基礎。商業銀行是經營貨幣的特殊企業，流動性是至關重要的，東南亞的金融危機就是在流動性上出了問題，如果我們不大擴大市場占有率，不良資產的問題就表現更為突出。道理很簡單，海里的水淺了，自然礁石就露了來了。因此我們必須有強勁的資金增量作支撐。具體措施：
（1）變服務意識，密切銀企關系。在重新確立銀企關系過程中認識到在市場經濟條件下銀行和企業是相互平等的兩個市場主體之間的合作,從表層服務向深層服務轉化。銀行充分發揮在資金、信息、結算等方面的優勢，向企業提供全方位的服務。確立“以市場為導向，以客戶為中心，以效益為目標”的銀行發展體系。充分了解客戶的新需求，在辦理已有的各項業務的同時，順應客戶消費多樣化、高層次的特點，在提高服務質量的同時拓展市場向客戶提供全方位的金融服務，應及時了解客戶的各種現實和潛在的金融需求，以企業的經營為例，對銀行的需求是多方面的，如存款、貸款、結算、資產保值、理財、證券，這些需求貫穿于企業的日常的業務中。現在推行的“客戶經理制”就是一個較好的一種形式，通過和重點客戶在原有銀企關系基礎上進行豐富和擴容，包括優先對企業的生產經營所需資金支持，以方便快捷的資金結算服務于企業，對企業進行資本運營、資本擴張，企業購并戰略協助策劃，為其提供信息。
（2）加強對金融市場和宏觀環境的研究分析，結合基層行所所處的經營環境，因地制宜，積極培育中小企業客戶和私營企業客戶。同業競爭的加劇，各國有商業銀行都把大企業客戶，當作公關對象，全方位提供金融服務，使他們的胃口變得很大,從而使得銀行在與大企業洽談業務過程中成本不斷增加，建立起穩定的銀企協作關系越來越難。相反，中小企業和私營企業由于知名度不高，比較難于通過直接融資，對銀行的依賴性較強。在這種情況下，基層應重新調整客戶定位，積極支持中小企業和民營企業的發展新增貸款要向這些企業傾斜，服務要向這些企業轉移，這樣做的結果，對銀行增加低成本存款、活化貸款、提高收息水平，促進經濟效益提高都大有好處。
（3）加強基層行內部各部門之間的協調，規范服務，不斷提高服務質量，這是爭取客戶贏得市場競爭的前提。“二線為一線服務，全行為客戶服務”，應是全行內部協調的一個基本準則。全行動員、全力以赴、上下聯動、相互配合，共同做好服務這個文章，形成一把手親自抓、主管部門主管領導具體抓、各個環節各個部門發揮自身優勢對口協調抓的“大服務”的格局。規范服務要求和員工的行為規范的要求按崗位進行量化細化，聘請社會監督員進行定期不定期的檢查，及時糾正，違反規范服務要求的行為，用無情的管理帶來有情的服務，用必要的“他律”逐步引導到“自律”。開展達標升級活動，按職工考評獲得的等級，拉開工資檔次，評選表彰先進個人和服務明星，使大家學有方向趕有目標，形成比學趕超創的良好氛圍。
（4）注重資產負債管理，提高資金利用率，不斷提高經營效益。商業銀行正常經營模式，是以資產負債比例管理為前提，它不但有利于基層行轉換經營機制，增強自我約束、自我發展的能力，而且通過資產結構的合理化，求得盈利性、安全性、流動性的統一。
（5）注重自身的經營情況，嚴格按商業銀行經營原則運作徹底改變粗放型經營帶來的資產負債比例失調，資產投資過大的情況，將資產負債比例調整到適合自身發展的范圍內。要調整壓縮資產運用總量，避免超負荷經營。在目前情況下，如果存款增量較大，可以選擇一些信譽好效益高的“雙優”企業，以確保新增量的效益性。
（6）進一步加強對資金清算及調度工作的管理。想方設法提高資金的利用率，增加盈利性資產的比例，減少非盈利資產的分額，提高資金的收益率。基層行要；加強資金頭寸的高度管理，嚴格控制各營業網點的現金庫存，合理安排資金的使用空間，及時清算匯差資金、盡量避免清算資金賬戶透支，特別是對于節假日，和雙休日，更要靈活調度資金，科學安排庫存，加強和客戶的聯系與溝通，如建立大戶聯系卡制度，這樣在保障不影響對客戶服務質量的前提下，合格安排資金。
（7）強成本管理，建立責任會計制度。基層行要從傳統的算賬型成本管理向經營型成本管理轉變，對各環節、各部門成本進行全面詳細核算，從而有效地控制成本的增加降低消耗，提高經營效益。一要在籌資工作中要注重優化存款結構，加大企業存款和活期儲蓄存款的比例，降低籌資成本，特別是當前利率水平處于最低水平，籌資的邊際成本相對較低，更應加強吸存攬儲工作。二是加快集約化經營的步伐，按照效益優先的原則，結合地區的不同情況重新審視各營業網點的布局，以提高網點單產和人均利潤為中心進一步壓縮和調整低產、低效的網點，減少經營成本。三是精簡機關工作人員，將機關富裕人員充實到一線，按照精干高效、優質的原則核定崗位。四是建立科學的固定費用標準，實行嚴格的費用包干制度，如電話費、車輛運行費、差旅費、招待費等，并對費用的管理實行有透明度的集體審核，從而全方位地降低經營成本。五是建立責任會計制度規范全行員工的經營行為，從各個環節加強財務控制。通過推行責任會計制度，建立起明確的目標和責任，形成考核嚴格、獎懲分明的內部管理機制，將各營為網點各部室劃分為不同的責任組織，根據各單位的目標和責任建立責任會計制度，對其完成情況進行考評，反映其真實業績，從而調動全行員工增收節支的積極性和效益意識。在貫徹責任制度時要從領導方面給予充分重視，成立專門的考核機構，定期公開考核結果，真正建立起激勵機制。
銀行調研報告范文20
近年來，隨著我國金融體制改革進程順利推進，商業銀行資產規模變得日趨龐大、客戶數量日益增多、分支機構逐漸增設，商業銀行授權業務壓力也隨之加大：授權工作變得異常繁重、柜員業務等待時間延長、業務處理效率降低。面對這些情況，銀行急需增配相應的授權人員和設備，造成了運營成本的增加;同時，授權人員的短缺和業務素質的差距也增大了業務風險。因此，原有的業務授權管理模式已滯后于業務的發展。遠程授權處理模式就是將柜員需要授權的交易畫面以及業務憑證影像、視頻、音頻同步傳輸給遠程授權人員，由授權人員在自己的終端上審核并完成授權的方式。事實證明，遠程授權模式可以提高業務審批效率，能有效防范風險，很好地解決了商業銀行目前面臨的難題。但是，2014年初起步，赤峰分行等銀行單位作為遠程授權系統試點行，開始投產使用遠程授權系統建設。在實際操作工作中，發現存在一些問題，現將關于遠程授權系統存在的利弊問題及建議
探討如下：
一、存在的有利之處
1、營業室內嘈雜聲減少。往日在業務繁忙期，由于辦理業務的種類多，要求授權的業務也多，而且該行的結構是現金區和非現金區之間有二十多米的距離，中間還隔著一扇門，這樣給授權帶來極大的不便，有時要等十分鐘以上，前臺客戶有的等急了還謾罵柜員，柜員也只能一遍一遍的大聲喊授權人員，聲音此起彼落，就象菜市場趕集一樣好不熱鬧，一天下來弄的人心情也不是很好。現在正式開通遠程以后，這種現象明顯減少，除了一些特殊業務以外，在也聽不到那大喊聲，保持了銀行形象，也提高了服務水平。
2、辦理業務速度提高。在以往的授權過程中，由于前臺柜員多，該行前臺柜員13名，要求授權的同時幾乎是兩人以上，這樣給營業經理帶來不便，而且營業經理也要時常記錄一些特殊業務的登記工作，處理一些特殊業務時間更長，如扣劃業務，法院凍解業務，前臺柜員提出授權難免分心，不能及時處理，遠程授權的出現大大的緩解了這一現象，營業經理可以分出大量的時間來處理加急和特殊業務，且前臺柜員也在業務處理速度上有了明顯的提高，這為該行的生存和發展提供了很好的基礎。
二、存在的不利問題
1、業務不夠熟練，標準把握不統一
授權人員業務不熟練，制度掌握不準確，授權人員查看相關憑證時間過長，授權速度慢，一般的授權業務通常都要經過二次等待，業務不熟的授權人員還需請示商量，比現場授權所用時間一般要多出兩倍以上。或者拒絕授權，嚴重影響前臺業務辦理，造成客戶不滿。個別柜員因工作大意等一些原因，業務出現差錯，如個人匯款交易，金額應為15000元，誤錄入150000元，柜員辦理完畢后發現錯帳，因此進行反交易處理，但遠程授權中心不給予及時授權，存在風險隱患。部分授權業務人員對憑證填寫的要求過于苛刻，如ATM加鈔以及部分內部戶存款，填寫內容甚至嚴格到小寫字頭，實在沒有任何意義。這些都很容易造成客戶不滿。
2、細節操作上處理速度緩慢
一是大客戶辦理存款業務時，可能在遞交身份證和現金后，即會退后和跟進的客戶經理進行現場溝通，而遠程人員務必要核對客戶的真實面目才能授權，否則就會提示無場景，只好讓客戶再做回前臺，如此反復，著實讓客戶反感；二是大額轉帳業務還需出具存款人身份證件，為了客戶業務的處理，只好為客戶將該轉帳業務變通為匯款業務，不同的業務處理方式，同樣可以逃避存款人身份證件的要求，但一筆業務變成兩筆、三筆，速度也就更慢，復雜的處理程序讓大客戶望而止步。三是部分涉及客戶的交易和一些不會帶來任何風險的內部業務處理沒有遠程授權的必要：如補登對賬信息、補打交易憑證、領繳錢箱、重要空白憑證的申請發放、現金出繳業務等，網點現場授權更能規避風險且提高業務處理速度。
3、某些特殊業務流程不夠合理
特殊業務處理如掛失換折、換卡等所需拍照的憑證很多，客戶還未看到處理結果就需要提前簽字，客戶很是不滿；該類業務所用時間最長，如果一次授權不成功，需要二次重新掃描，時間用的就會更多。該類業務每天在每個網點都頻繁發生，毫無效率的操作擠占了大量寶貴時間。
4、網點負責人工作職能被強行改變
網點負責人，應該是全面管理人員，但是現在卻被強行變成了現場授權人員，許多時間耗在毫無意義的業務初審和把關上，可以說故此失彼，嚴重影響了業務拓展。授權簽字實際也只是形式，因為只要有負責人的蓋章或簽字中心就會授權，如果柜員本人蓄意作案，那么成功率比現場授權就高多了，所以這種業務處理方式實際上隱患更大。時間無論對于我行工作人員還是客戶，都是非常寶貴的。一些客戶看到了、聽說了這種業務處理模式，如此的耗費時間，已經自動選擇其他行或轉行了，柜臺業務量統計明顯萎縮。
三、應采取的對策和建議
1、強化員工認識。遠程授權改革是銀行深化改革的重要內容，為此要教育員工，特別是一線員工正確理解改革，自覺參與改革，提高服務技能，提升服務品質。系統建設意義優化人力資源，有力控制成本。要充分認識到，遠程授權改革一是可以增強業務風險防范能力；二是可以加強事中實時監督，有效提高監督質量；三是可以收集流程化存儲交易信息，改造傳統信息存儲方式；四是可以提升工作效率，提高客戶滿意度；五是可以不影響現有業務系統，滿足業務發展需求。授權中心和網點深化對遠程授權改革的認識，消除思想上的誤區和認識上的模糊概念，各網點深刻理解改革內涵，正確處理好執行制度與加強營銷的關系，處理好控制風險和減少客戶等待時間的關系。
2、強化宣傳解釋。針對系統投產初期出現一些系統問題，要加強柜員與客戶溝通，做好客戶解釋工作，改善客戶服務體驗，提升客戶認同感，提高網點服務能力。就是要耐心細致不厭其煩地向客戶宣傳為什么會出這些問題，銀行方已經采取什么補救措施，宣傳開展遠程授權改革必要性和重要性，使客戶理解和配合銀行的改革工作避免產生不必要的誤會和意見。同時，加強硬件設施建設，如網絡改造、設備更新等，提高遠程授權系統運行效率和效果，使客戶感覺到這項工作在不斷改進。
3、強化人員業務培訓。結合業務授權實際情況，總結經驗，建立統一的業務授權標準和操作規程，并進行有針對性的業務培訓，提升員工業務知識，解決一線柜員和授權柜員在業務操作上的差異認識，全面提高業務授權效率和質量。
4、強化服務溝通。本著控制“業務操作風險”的宗旨，業務授權中心要發揮對業務的指導作用，對有疑問或疑義的授權業務，主動與網點溝通，與網點現場主管共同做好業務合規性、真實性和完整性的確認工作，減少授權拒絕率，提高授權準確率，提高授權質量。
要處理好前后臺的相互銜接，通過加強理解和溝通把這項工作做扎實，促進銀行業務的發展。
5、優化業務流程。要持續推進業務授權流程優化，合理改造交易，如電子銀行注冊和信息維護交易、牡丹卡大額存入交易、個人客戶信息維護和掛失業務等交易，提高工作效率，提高客戶服務質量。改進遠程授權流程，避免重復勞動，減少現場管理員簽字審批登記等環節，解脫出一部分人員充實到網點或負責管理維護網點自助設備。
6、強化分工責任。集中遠程授權后各網點與授權中心的關注點不同，但目地都是在控制風險的基礎上為客戶提供更好的服務。授權中心應在控制風險的基礎上，在處理速度上下功夫，進一步提高工作效率，提高授權技巧和水平，提升應對各類業務的綜合處理能力，保證對業務風險控制的可靠性，減少授權差錯；網點的經辦人員繼續加強管理和培訓，規范柜員業務處理程序，特別影像的傳輸、特殊業務的處理等，確保授權申請業務資料一次提交正確、完整、清晰，降低授權申請被拒絕的比率，提高業務辦理速度。現場管理人員重點是對業務的真實性負責。
7、強化調查研究。深入開展工作調研，注意摸清情況，從更深層面發現、解決問題。尤其是對網點人員布局、工作職責進行深入調研，研究網點負責人負責現場管理時，如何兼顧客戶分流、引導、業務指導、推介產品等工作，柜員在辦理業務等待授權間隙如何更好推介產品、開展營銷等工作，最大限度發揮遠程授權改革對人力資源的優化作用。
銀行調研報告范文21
現實情況中農民工銀行卡特色服務的參與銀行數量并不是很多，也并非所有銀聯卡都可以受理，農民工往往持有外地銀行卡在家鄉就近農村信用社無法取款，因此農民工覺得銀行卡特色服務是在搞花樣，對農民來說好聽不好用，為此筆者建議：
一、加強農民工銀行卡特色服務的組織宣傳，培養農民工用卡習慣
1、加強社會輿論和參與各方的組織宣傳
農民工銀行卡特色服務不僅事關農村信用社，更是與當地政府、各村村委會等社會各界息息相關。在宣傳中我社加強組織領導工作，切實擔負起其主導地位作用，把農民工銀行卡特色服務組織宣傳工作提升到新的水平，使全社會共同參與，社會各界廣泛討論，讓更多的人了解農民工銀行卡特色服務，知道并清楚農民工銀行卡特色服務。讓農民工銀行卡特色服務像國家糧食糧種補貼一樣作為一項國家惠民政策深入人心、眾人皆知。
2、加大農村信用社網點和發卡行宣傳力度
農村信用社作為農民工銀行卡特色服務的直接受理網點，應該不斷加大農民工銀行卡特色服務的宣傳力度。農民工銀行卡特色服務不僅僅是簡單的增加農村信用社營業收入，更是為農村信用社以后銀行卡的發行和全國通存通兌提供契機。農村信用社網點要高度重視柜臺宣傳，提高農村信用社網點柜臺人員業務水平。通過與一般銀行卡服務的優劣比較，給農民講深、講透農民工銀行卡特色服務的優勢，爭取“點”上的理解，以此達到“以點帶面”的宣傳延伸效果。改變農民工攜帶現金意識、培養農民工用卡習慣，使農民工充分享受現代科學技術進步、現代化支付結算帶來的便利。
二、提高農民工銀行卡特色服務取款限額，降低甚至取消取現手續費
1、提高農村信用社銀行卡取款最高限額。
從目前農民工銀行卡特色服務的運行情況來看，沒有發生一筆農民工銀行卡業務差錯。而且從現實技術條件上也完全可以提高現有的取款限額，可以考慮將每卡每日單筆最高取款限額提高為20000元人民幣，同時落實客戶取款時身份證實名登記制度，以便在萬一發生帳務差錯時能迅速找到銀行卡的取款人。這也是農村信用社提升服務水平、及時跟進經濟快速發展的步伐，減少廣大農民工取款往返農村信用社次數的重要措施。
2、 降低甚至取消農民工銀行卡特色服務的手續費。
既然農民工銀行卡特色服務是國家對農民工的特殊政策優惠措施，就應該照顧到農民工的實際情況，而且郵政儲蓄提供的郵政綠卡也是對農民工銀行卡特色服務的極大的威脅，這也是目前農民工銀行卡特色服務仍無法全面推廣的一個重要的原因。如果農民工使用農民工銀行卡特色服務不如使用郵政綠卡實惠、方便，那他們只有選擇郵政儲蓄。農民工銀行卡特色服務異地取款手續費率能低就盡量降到最低，甚至可以采用財政補貼的方式把手續費率取消，使農民工得到看得見、摸得著的實惠。
銀行調研報告范文22
隨著我國經濟的快速發展，商業銀行也取得了飛速的發展。在商業銀行不斷發展的過程中，都會自覺地將提高自身的內部控制納入重要工作日程上。然而通過各種手段開展的稽核審查工作就是屬于內部管理中的重要組成部分之一，稽核工作是否能夠落實到位，稽核出來的問題是否能夠得到整改，對銀行的發展至關重要。本人就農商行合川支行從去年到今年開展的稽核審查工作，探討了稽核工作的措施、內控問題形成的主要原因，針對問題進一步的后續整改的措施，并提出了以后一段時間內的努力方向。
一、稽核工作采取的手段以及稽核出來的問題
（一）稽核工作采取的措施
總行根據業務需要從2013年4月正式上線設置了稽核異動流水，審計信息預警對65項業務進行了實時監測，我支行日均稽核監測數據有1000余條。從疑點交易業務資金流、疑點交易柜員辦理業務、疑點賬戶時期發生情況等多角度、多層面地展開稽核監測信息排查，以排查信息為切入點，深究疑點信息的關聯線索，甄別問題的特征，排查風險隱患，進一步發現需關注的交易和制度執行不到位的問題。針對疑點數據，稽核人員充分利用系統自身提供的要素，向分理處下達了協查通知，對沒有問題的數據進行了排除，對有疑點數據結合相關佐證資料進一步認真核查，及時對違規責任人進行處罰。該系統的上線梳理了核查順序，要求稽核監測人員對照相關內容要點，逐項排查分析，保證將總行營運稽核系統吃透用好。
從跟蹤資金流的角度，發現存在客戶以貸還貸（包含還息）、同一賬戶當日內多筆取現、柜員自辦業務等相關違規行為XX筆，金額XXX元。
（二）稽核工作取得的成效
截止2013年10月，合川支行稽核部針對82個分理處的會計結算、安全保衛、中間業務、人力資源等方面開展了序時檢查，抽查業務25219筆，金額460134.4萬元，其中發現問題651筆，金額17090.69萬元，通過現在座談，討論學習的方式現場整改370筆，金額11798.1萬元；對47個機構進行了ATM機專項審計，抽樣2110筆，金額17308.58萬元，發現問題86筆，金額6.57萬元，現場整改37筆，金額1.22萬元；對34個機構進行了授信業務專項審計，抽樣780筆，金額21704.4萬元，發現問題12筆，金額30萬元，現場整改8筆，金額19萬元；對肖家、壩子、福壽進行了內控特別幫扶，通過現場檢查，現場培訓的方式提升了分理處人員的內控水平，從第二次檢查效果來看，相比第一次檢查出現的問題明顯減少，員工合規意識得到有效提升，初步達到了內控幫扶的目的；對下什字、三匯分理處進行了特別檢查，特別稽核檢查區別于日常的稽核監測工作，主要是針對稽核監測的屢查屢犯問題、業務盲點等較為嚴重問題，按照一定時段、擴大稽核范圍、或根據管理內控形勢增加新的監測點，對一些需要長抓不懈的常規性問題，開展動態的、突擊性的稽核，達到對日常稽核監測工作有效的補充。
二、內控問題形成的主要原因
隨著金融改革的深入發展和科技進步，銀行會計業務日趨現代化、多樣化、復雜化，對內部會計控制不斷提出挑戰。而建立和實施一套科學完備的內部會計控制體系是一項內容龐大、難點眾多的系統工程，客觀上需要有一個不斷探索、不斷完善、不斷深化的過程，不可能一蹴而就，縱觀合川支行內部控制的現狀，主要存在的問題有以下幾方面。
（一）內控意識淡薄，沒有處理好業務發展與會計內控間的關系
分理處對內控管理與業務發展的辯證關系認識模糊，存在重業務發展，輕內控管理現象，淡漠了內部控制對業務發展的重要性認識。在工作中，業務與內控的崗位取舍時往往犧牲內控崗位，在業務人員緊缺時，時常壓縮內控人員，長此以往影響了內控隊伍的力量，還給業務經營帶來隱患。
（二）員工素質低下及責任心的缺乏，合規意識不高。
內控制度有效發揮控制作用，關鍵取決于執行控制的主體，人員的素質和責任心起重要作用，業務操作人員感情代替規章，或制度觀念淡薄，對執行內控制度的重要性認識不足，疏于內控，違章操作，違反程序辦理業務，形成事故隱患和案件發生；新進員工由于對內控制度認識上陌生，在辦理業務中致使內部控制出現漏洞，違章問題屢有發生。一些行之有效的基本控制制度在事實上被省略、被扭曲，其中主要表現為由于各機構人員流動性大、崗位交流頻繁、新進行員工多，尤其是一線員工最為突出，以及思想認識等因素的影響，使整改工作目前主要存在三大難點：一是歷史遺留的問題，已經發生，無法挽回，無法整改到位；二是屢查屢犯的問題，難于整改到位，因人員變動頻繁，同一問題，不同的人，在同一網點不可能只出現一次，使得屢查屢犯的現象難以根除；三是存在只就單個問題進行的現象，無論是責任單位還是員工，真正做到舉一反三，吸取教訓的較少。
三、完善我行內控體系的對策
（一）高度重視是前提
要完善我行的內部控制體系，離不開上級領導的高度重視。在上級領導的帶領下我行2013年初重新修訂了《農村商業銀行合川支行內控評價考核辦法》，通過現場評價與組織評審相結合，把內控管理與制度執行情況納入各分理處保障指標考核，與員工績效掛鉤，確保內部控制體系有效運行，內部控制措施有效落實；于今年3月，行成立了由支行行長為組長的“合規文化年”建設工作領導小組，制訂了實施方案，召開了一、二級分理處主任、主辦信貸、主辦會計、支行部室正、副經理參加的“合規文化年”建設工作動員大會，開展了不合規行為的全面自查，對自查出的問題簽訂了整改承諾書，現該活動正在繼續進行中。這對強化各機構的內控意識，培育全行內控文化，將發揮重要的動員和普及作用，為內部控制稽核創造良好的條件。
（二）找準問題是基礎
完善內控體系要求我行的工作人員能夠清醒的認識到自身存在的問題，這就需要我們不斷轉變稽核觀念；規范檢查方法。
1.轉變稽核觀念。由合規性復核向風險性稽核轉軌，把檢查中發現的問題，當成線索而不是結論，在此基礎上繼續進行“三查”：即一查風險，為被查機構示警排雷；二查成因，堵塞管理上的漏洞；三查盡職，錯是人犯的，改也要靠人，對事不對人，整改難以落到實處。在對個人的問責過程中，應堅持審慎的區別對待。個人違規的原因主要有四種：第一種是“競爭所迫”，或是因妥協于客戶的非理性需求，或是因從眾于同業的不正當競爭，解決的辦法是引導積極的金融創新；第二種是“政策所制”，主要是因內外部管理失當，解決的辦法是積極向有關部門反映，修訂政策與市場間的“不符點”，提高政策的適宜性；第三種是“認識所限”，當事人業務能力不足或對政策的理解存在偏差，解決的辦法是加強業務培訓或進行崗位調整；第四種是“私欲所驅”，個人不作為或胡作為。這種行為是稽核監督與糾正的重點，要堅決予以查處。
2.規范檢查方法，使其標準化、模板化、程序化。在內控檢查中，制定統一的檢查方案。將內控政策表格化，明確列示內控點、內控要求、內控措施、以及內控自查和整改情況，既易于檢查人員統一檢查標準，又易于被查機構加強內控建設和整改；既能全面系統反映被查機構的內控現狀，又能連續動態地反映其內控整改的效果。
（三）落實整改是關鍵
1.提升條線案防管控能力，促進問題及時整改。按照總行2013年案件風險滾動排查實施方案，支行對案防及內控管理按業務條線進行了細化和分解，通過制訂各條線排查方案和現場排查，加強了操作風險管控，建立了案防長效機制。
2.落實了定期通報制度，促進問題及時整改。通過稽核部門按月召開的工作分析會，各稽核小組對檢查發現的問題進行了梳理和分析匯總，并通過支行辦公會及時向領導進行了匯報，提出了處罰建議，對突出問題和熱點問題向分理處發出了情況通報或風險提示，使支行領導能在第一時間了解掌握基層分理處較普遍存在的問題及其風險點，為領導決策和各業務條線制定防控措施提供了依據，同時，通過及時通報和處理，對其它分理處和員工也起到了很好的警戒震懾的作用，使審計目的得到了有效體現。
3.堅持現場檢查與現場培訓相結合，促進問題及時整改。要求支行在各類檢查管理過程中，均要以現場翻文件、查依據、分析可能產生的后果等形式提出合規操作意見及整改建議，向有檢查就有交流，有交流就有提高的新模式較變。通過溝通交流中，求同存異，得到理解和支持，真正意義上實現轉變思想，自覺樹立合規意識，自覺開展自查自糾工作，以提升檢查結果的效用。
3.強化非現場監控，促進問題及時整改。今年初設置了兼職非現場監控崗，結合異動流水和審計預警信息數據，對轄內各營業機構重點柜員、重點環節、重要崗位、重點業務和重點時段的監控錄像資料進行了回放抽查，填補了現場檢查間隔期間的風險監控空白，有效發揮了實時監督的威懾作用。
4.增強違規人員合規意識，促進問題及時整改。為強化警示教育和提高整改效果，截止10月底我支行組織違規人員召開了4批集中座談和現場培訓會，通過現場內控知識測試，違規人員對違規事實及原因進行剖析，提出整改措施和現場學習培訓等措施，進一步提高了違規人員和分理處管理人員對內控管理的認識，為提高整改效果打下了良好的思想基礎。
5.加大違規處罰力度，促進問題及時整改。截止目前已對違規責任人紀律處分1人，經濟處罰141人次，處罰金額35.9萬元。
（三）連續整改是主題
保持整改的連續性是內控整改中最重要、但又最不容易堅持的環節。在具體整改過程中，很多問題特別是操作性問題都有“易犯、易改、難斷根”的特點，必須持續關注，才能使整改更深入，成果更鞏固。
1.注重時間的連續性。主要把握好兩個要點：一是檢查的時點要頭尾相接，不留空白；二是檢查的內容要交叉覆蓋，滾動復核。
2.注重內容的連續性。稽核部門在制定稽核方案時，可根據歷次檢查發現問題及整改結果，有針對性地確定專業延伸重點，以查找內控薄弱環節，揭示突出風險。這樣一是可以增強檢查的專業性質量，二是便于集中發現和控制專業性風險，三是可以保持對被查機構的持續監督。
四、督促內控整改工作今后的努力方向
支行稽核部門要發揮內控整改的推動作用，還須進一步改善工作手段，創新工作方法，加大問責力度。具體思路是：一是要進一步提高稽核工作的科技含量，依托數據大集中，建立實時動態的非現場稽核監測系統。二是要不斷探索現代稽核方法和技術，提高現場檢查中發現問題、追蹤重大風險的能力。三是在進行現場檢查的同時，逐步加大稽核調研的比重，注重檢查結果的綜合分析，挖掘內控問題的管理性根源，提高稽核增值服務水平。四是增強內控整改中盡職問責的力度，使違規的成本進一步加大，促進對事的檢查與對人的管理的有機結合。
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